{"allowContribute":false,"item":{"artifactHtml":"\u003cstyle\u003e\n  :root { --paper:#F6F7F6; --ink:#17211F; --ink-2:#4E5855; --accent:#0D5A63; --accent-2:#8A4B2D; --soft:#E4EDEC; --hair:#D8DEDC; --good:#1F6B4A; --bad:#A33A2C; }\n  :root[data-theme=\"dark\"] { --paper:#121615; --ink:#E8ECEA; --ink-2:#AEB6B3; --accent:#6FC5D2; --soft:#15313A; --hair:#2C3332; --good:#7CC9A3; --bad:#E08C80; }\n  .doc { background:var(--paper); color:var(--ink); padding:30px 32px; font:16px/1.72 -apple-system,\"PingFang TC\",sans-serif; }\n  .eyebrow { font:600 11px ui-monospace; letter-spacing:.16em; color:var(--accent); }\n  h1 { font-size:30px; line-height:1.2; letter-spacing:-.015em; margin:12px 0 4px; }\n  h2 { font-size:19px; margin:30px 0 4px; padding-top:18px; border-top:1px solid var(--hair); }\n  p { color:var(--ink-2); max-width:70ch; margin:8px 0; }\n  .lede { margin:0 0 6px; }\n  table { border-collapse:collapse; width:100%; font-size:14px; margin:10px 0 4px; }\n  th,td { text-align:right; 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class=\"v\"\u003e+5,420\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n good\"\u003e+2.4%\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e每月投入\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e5,000\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e月定額\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003c/section\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e標的\u003c/th\u003e\u003cth\u003e股數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e現價\u003c/th\u003e\u003cth\u003e市值\u003c/th\u003e\u003cth\u003e成本\u003c/th\u003e\u003cth\u003e未實現損益\u003c/th\u003e\u003cth\u003e市值占比\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e0050 元大台灣50\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1,623\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e104.65\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e169,847\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e160,861\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e+8,986\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e73.6%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e006208 富邦台50\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e100\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e239.30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e23,930\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e24,579\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e−649\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e10.4%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e00981A 統一台灣高息動能\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e28.72\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e28,720\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e32,012\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e−3,292\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12.4%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e0056 元大高股息\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e160\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e52.40\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,384\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,009\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e+375\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3.6%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n  \u003cp class=\"note\"\u003e現價取 2026-08-21 收盤即時報價（TWSE）。持有標的 4 檔；00878、009816 為觀察未持有。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e② 三情境預估退休資產\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e以現有資產 NT$230,881 為起點、每月投入 NT$5,000、剩餘 44 年（65−21）複利試算：\u003c/p\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e情境\u003c/th\u003e\u003cth\u003e年化報酬\u003c/th\u003e\u003cth\u003e65 歲累積資產\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e保守\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e4%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$8,489,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e中性\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$15,919,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e樂觀\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$31,103,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e③ 退休所需與資金缺口\u003c/h2\u003e\n  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e提醒\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e退休目標尚未由使用者指定，此報以 4% 法則反推示例 NT$1,200 萬（預估月支出 NT$40,000 ×12 ÷ 0.04）計算，請於下一期補齊實際目標。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e情境\u003c/th\u003e\u003cth\u003e65 歲資產\u003c/th\u003e\u003cth\u003e退休所需\u003c/th\u003e\u003cth\u003e缺口（所需−資產）\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e保守 4%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,489,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e+3,511,000 短絀\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e中性 6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e15,919,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e−3,919,000 超標\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e樂觀 8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e31,103,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e−19,103,000 超標\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e④ 預計退休年齡\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e中性 6% 情境下，資產首次達 NT$1,200 萬約需 \u003cstrong\u003e40 年\u003c/strong\u003e，換算退休年齡約 \u003cstrong\u003e61 歲\u003c/strong\u003e（21＋40），早於預設的 65 歲。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑤ 需增加多少投入\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e以中性 6%、剩餘 44 年反解達標所需月投約 \u003cstrong\u003eNT$3,483\u003c/strong\u003e，現行月投 NT$5,000 已高於所需 \u003cstrong\u003eNT$1,517／月\u003c/strong\u003e（差額為負＝已超額達標），\u003cstrong\u003e無需增加投入\u003c/strong\u003e，可依現行節奏持續。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑥ 55 / 60 / 65 歲情境對照\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e固定月投 NT$5,000，各退休年齡在 4% / 6% / 8% 下的預估資產：\u003c/p\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e退休年齡\u003c/th\u003e\u003cth\u003e剩餘年數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e4%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e6%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e8%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e達標 NT$1,200 萬\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e55 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e34\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5,205,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,328,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e13,698,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e僅 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e60 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e39\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6,685,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11,560,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e20,701,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e僅 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e65 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e44\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,489,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e15,919,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e31,103,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e6% \u0026amp; 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑦ 進度比較與調整建議\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e本期為首期月報，尚無上月對照，以此建立基線（目標進度資產＝實際 NT$230,881）。配置上目前約 84% 集中台灣大型股（0050＋006208），全球分散不足；00981A 高費用（1.07%）且本季帳上小幅虧損，屬短期波動。整體進度以 5,000 元／月持續、中性 6% 下可提前至 61 歲達標，結構健康。\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e建議\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e① 補齊退休目標與預估退休月支出，收斂試算基準；② 後續逐步納入全球股票（如 VTI／00757）與債券分散，降低台股單一市場集中；③ 00981A 屬主動型高費率標的，評估是否續持。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cp\u003e\u003cstrong\u003e下月觀察：\u003c/strong\u003e對照首期基線，檢視實際資產與目標進度資產（中性 6% 線性插值）落差，確認是否超前／落後；若落後逾 5% 或連續兩月落後，啟動增額投入或延後退休 2–5 年之調整。\u003c/p\u003e\n\n  \u003cp class=\"note\"\u003e\u003cstrong\u003e計算假設：\u003c/strong\u003e剩餘年限＝預設退休年齡 65 − 21 ＝ 44 年；月投入 NT$5,000；退休目標以 4% 法則示例 NT$1,200 萬（待補齊）。\u003cbr\u003e\u003cstrong\u003e免責聲明：\u003c/strong\u003e本報告為退休進度試算之參考，非投資建議；實際報酬可能隨市場波動而大幅偏離，過往表現不代表未來績效。\u003c/p\u003e\n\u003c/div\u003e","content":"\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\n  \n\n  \u003ch2\u003e① 本月總資產快照\u003c/h2\u003e\n  \u003ctable\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e總市值\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e230,881\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e台幣\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e總成本\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e225,461\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e含手續費\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e未實現損益\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e+5,420\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e+2.4%\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e每月投入\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e5,000\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e月定額\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e標的\u003c/th\u003e\u003cth\u003e股數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e現價\u003c/th\u003e\u003cth\u003e市值\u003c/th\u003e\u003cth\u003e成本\u003c/th\u003e\u003cth\u003e未實現損益\u003c/th\u003e\u003cth\u003e市值占比\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e0050 元大台灣50\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1,623\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e104.65\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e169,847\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e160,861\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e+8,986\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e73.6%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e006208 富邦台50\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e100\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e239.30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e23,930\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e24,579\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e−649\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e10.4%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e00981A 統一台灣高息動能\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e28.72\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e28,720\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e32,012\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e−3,292\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12.4%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e0056 元大高股息\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e160\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e52.40\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,384\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,009\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e+375\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3.6%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n  \u003cp class=\"note\"\u003e現價取 2026-08-21 收盤即時報價（TWSE）。持有標的 4 檔；00878、009816 為觀察未持有。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e② 三情境預估退休資產\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e以現有資產 NT$230,881 為起點、每月投入 NT$5,000、剩餘 44 年（65−21）複利試算：\u003c/p\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e情境\u003c/th\u003e\u003cth\u003e年化報酬\u003c/th\u003e\u003cth\u003e65 歲累積資產\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e保守\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e4%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$8,489,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e中性\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$15,919,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e樂觀\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$31,103,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e③ 退休所需與資金缺口\u003c/h2\u003e\n  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e提醒\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e退休目標尚未由使用者指定，此報以 4% 法則反推示例 NT$1,200 萬（預估月支出 NT$40,000 ×12 ÷ 0.04）計算，請於下一期補齊實際目標。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e情境\u003c/th\u003e\u003cth\u003e65 歲資產\u003c/th\u003e\u003cth\u003e退休所需\u003c/th\u003e\u003cth\u003e缺口（所需−資產）\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e保守 4%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,489,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e+3,511,000 短絀\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e中性 6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e15,919,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e−3,919,000 超標\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e樂觀 8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e31,103,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e−19,103,000 超標\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e④ 預計退休年齡\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e中性 6% 情境下，資產首次達 NT$1,200 萬約需 \u003cstrong\u003e40 年\u003c/strong\u003e，換算退休年齡約 \u003cstrong\u003e61 歲\u003c/strong\u003e（21＋40），早於預設的 65 歲。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑤ 需增加多少投入\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e以中性 6%、剩餘 44 年反解達標所需月投約 \u003cstrong\u003eNT$3,483\u003c/strong\u003e，現行月投 NT$5,000 已高於所需 \u003cstrong\u003eNT$1,517／月\u003c/strong\u003e（差額為負＝已超額達標），\u003cstrong\u003e無需增加投入\u003c/strong\u003e，可依現行節奏持續。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑥ 55 / 60 / 65 歲情境對照\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e固定月投 NT$5,000，各退休年齡在 4% / 6% / 8% 下的預估資產：\u003c/p\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e退休年齡\u003c/th\u003e\u003cth\u003e剩餘年數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e4%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e6%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e8%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e達標 NT$1,200 萬\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e55 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e34\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5,205,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,328,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e13,698,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e僅 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e60 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e39\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6,685,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11,560,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e20,701,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e僅 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e65 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e44\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,489,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e15,919,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e31,103,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e6% \u0026amp; 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑦ 進度比較與調整建議\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e本期為首期月報，尚無上月對照，以此建立基線（目標進度資產＝實際 NT$230,881）。配置上目前約 84% 集中台灣大型股（0050＋006208），全球分散不足；00981A 高費用（1.07%）且本季帳上小幅虧損，屬短期波動。整體進度以 5,000 元／月持續、中性 6% 下可提前至 61 歲達標，結構健康。\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e建議\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e① 補齊退休目標與預估退休月支出，收斂試算基準；② 後續逐步納入全球股票（如 VTI／00757）與債券分散，降低台股單一市場集中；③ 00981A 屬主動型高費率標的，評估是否續持。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cp\u003e\u003cstrong\u003e下月觀察：\u003c/strong\u003e對照首期基線，檢視實際資產與目標進度資產（中性 6% 線性插值）落差，確認是否超前／落後；若落後逾 5% 或連續兩月落後，啟動增額投入或延後退休 2–5 年之調整。\u003c/p\u003e\n\n  \u003cp class=\"note\"\u003e\u003cstrong\u003e計算假設：\u003c/strong\u003e剩餘年限＝預設退休年齡 65 − 21 ＝ 44 年；月投入 NT$5,000；退休目標以 4% 法則示例 NT$1,200 萬（待補齊）。\u003cbr\u003e\u003cstrong\u003e免責聲明：\u003c/strong\u003e本報告為退休進度試算之參考，非投資建議；實際報酬可能隨市場波動而大幅偏離，過往表現不代表未來績效。\u003c/p\u003e\n\u003c/div\u003e","createdAt":1787320090732,"deletedAt":null,"displayMode":"artifact","id":"d4616b338b82cce3def790c8","isNew":false,"isPublic":true,"itemType":"NOTE","name":"退休財務月報（2026-08）","parents":{"ee447c4135a4b9f1cda0d75b":1787320090732},"preParentID":null,"updatedAt":1787326422300,"updatedBy":{"userId":"6a7ea47001f539737e3be1","userName":"好玩嗎？"},"version":6},"ownerName":"好玩嗎？","subtree":[{"artifactHtml":"\u003cstyle\u003e\n  :root { 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富邦台50\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e100\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e239.30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e23,930\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e24,579\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e−649\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e10.4%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e00981A 統一台灣高息動能\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e28.72\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e28,720\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e32,012\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e−3,292\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12.4%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e0056 元大高股息\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e160\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e52.40\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,384\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,009\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e+375\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3.6%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n  \u003cp class=\"note\"\u003e現價取 2026-08-21 收盤即時報價（TWSE）。持有標的 4 檔；00878、009816 為觀察未持有。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e② 三情境預估退休資產\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e以現有資產 NT$230,881 為起點、每月投入 NT$5,000、剩餘 44 年（65−21）複利試算：\u003c/p\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e情境\u003c/th\u003e\u003cth\u003e年化報酬\u003c/th\u003e\u003cth\u003e65 歲累積資產\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e保守\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e4%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$8,489,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e中性\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$15,919,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e樂觀\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$31,103,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e③ 退休所需與資金缺口\u003c/h2\u003e\n  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e提醒\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e退休目標尚未由使用者指定，此報以 4% 法則反推示例 NT$1,200 萬（預估月支出 NT$40,000 ×12 ÷ 0.04）計算，請於下一期補齊實際目標。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e情境\u003c/th\u003e\u003cth\u003e65 歲資產\u003c/th\u003e\u003cth\u003e退休所需\u003c/th\u003e\u003cth\u003e缺口（所需−資產）\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e保守 4%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,489,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e+3,511,000 短絀\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e中性 6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e15,919,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e−3,919,000 超標\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e樂觀 8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e31,103,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e−19,103,000 超標\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e④ 預計退休年齡\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e中性 6% 情境下，資產首次達 NT$1,200 萬約需 \u003cstrong\u003e40 年\u003c/strong\u003e，換算退休年齡約 \u003cstrong\u003e61 歲\u003c/strong\u003e（21＋40），早於預設的 65 歲。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑤ 需增加多少投入\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e以中性 6%、剩餘 44 年反解達標所需月投約 \u003cstrong\u003eNT$3,483\u003c/strong\u003e，現行月投 NT$5,000 已高於所需 \u003cstrong\u003eNT$1,517／月\u003c/strong\u003e（差額為負＝已超額達標），\u003cstrong\u003e無需增加投入\u003c/strong\u003e，可依現行節奏持續。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑥ 55 / 60 / 65 歲情境對照\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e固定月投 NT$5,000，各退休年齡在 4% / 6% / 8% 下的預估資產：\u003c/p\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e退休年齡\u003c/th\u003e\u003cth\u003e剩餘年數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e4%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e6%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e8%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e達標 NT$1,200 萬\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e55 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e34\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5,205,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,328,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e13,698,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e僅 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e60 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e39\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6,685,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11,560,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e20,701,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e僅 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e65 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e44\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,489,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e15,919,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e31,103,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e6% \u0026amp; 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑦ 進度比較與調整建議\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e本期為首期月報，尚無上月對照，以此建立基線（目標進度資產＝實際 NT$230,881）。配置上目前約 84% 集中台灣大型股（0050＋006208），全球分散不足；00981A 高費用（1.07%）且本季帳上小幅虧損，屬短期波動。整體進度以 5,000 元／月持續、中性 6% 下可提前至 61 歲達標，結構健康。\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e建議\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e① 補齊退休目標與預估退休月支出，收斂試算基準；② 後續逐步納入全球股票（如 VTI／00757）與債券分散，降低台股單一市場集中；③ 00981A 屬主動型高費率標的，評估是否續持。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cp\u003e\u003cstrong\u003e下月觀察：\u003c/strong\u003e對照首期基線，檢視實際資產與目標進度資產（中性 6% 線性插值）落差，確認是否超前／落後；若落後逾 5% 或連續兩月落後，啟動增額投入或延後退休 2–5 年之調整。\u003c/p\u003e\n\n  \u003cp class=\"note\"\u003e\u003cstrong\u003e計算假設：\u003c/strong\u003e剩餘年限＝預設退休年齡 65 − 21 ＝ 44 年；月投入 NT$5,000；退休目標以 4% 法則示例 NT$1,200 萬（待補齊）。\u003cbr\u003e\u003cstrong\u003e免責聲明：\u003c/strong\u003e本報告為退休進度試算之參考，非投資建議；實際報酬可能隨市場波動而大幅偏離，過往表現不代表未來績效。\u003c/p\u003e\n\u003c/div\u003e","content":"\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\n  \n\n  \u003ch2\u003e① 本月總資產快照\u003c/h2\u003e\n  \u003ctable\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e總市值\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e230,881\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e台幣\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e總成本\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e225,461\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e含手續費\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e未實現損益\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e+5,420\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e+2.4%\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e每月投入\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e5,000\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e月定額\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e標的\u003c/th\u003e\u003cth\u003e股數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e現價\u003c/th\u003e\u003cth\u003e市值\u003c/th\u003e\u003cth\u003e成本\u003c/th\u003e\u003cth\u003e未實現損益\u003c/th\u003e\u003cth\u003e市值占比\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e0050 元大台灣50\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1,623\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e104.65\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e169,847\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e160,861\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e+8,986\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e73.6%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e006208 富邦台50\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e100\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e239.30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e23,930\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e24,579\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e−649\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e10.4%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e00981A 統一台灣高息動能\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e28.72\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e28,720\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e32,012\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e−3,292\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12.4%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e0056 元大高股息\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e160\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e52.40\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,384\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,009\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e+375\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3.6%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n  \u003cp class=\"note\"\u003e現價取 2026-08-21 收盤即時報價（TWSE）。持有標的 4 檔；00878、009816 為觀察未持有。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e② 三情境預估退休資產\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e以現有資產 NT$230,881 為起點、每月投入 NT$5,000、剩餘 44 年（65−21）複利試算：\u003c/p\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e情境\u003c/th\u003e\u003cth\u003e年化報酬\u003c/th\u003e\u003cth\u003e65 歲累積資產\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e保守\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e4%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$8,489,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e中性\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$15,919,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e樂觀\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$31,103,000\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e③ 退休所需與資金缺口\u003c/h2\u003e\n  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e提醒\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e退休目標尚未由使用者指定，此報以 4% 法則反推示例 NT$1,200 萬（預估月支出 NT$40,000 ×12 ÷ 0.04）計算，請於下一期補齊實際目標。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e情境\u003c/th\u003e\u003cth\u003e65 歲資產\u003c/th\u003e\u003cth\u003e退休所需\u003c/th\u003e\u003cth\u003e缺口（所需−資產）\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e保守 4%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,489,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e+3,511,000 短絀\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e中性 6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e15,919,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e−3,919,000 超標\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e樂觀 8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e31,103,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12,000,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e−19,103,000 超標\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e④ 預計退休年齡\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e中性 6% 情境下，資產首次達 NT$1,200 萬約需 \u003cstrong\u003e40 年\u003c/strong\u003e，換算退休年齡約 \u003cstrong\u003e61 歲\u003c/strong\u003e（21＋40），早於預設的 65 歲。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑤ 需增加多少投入\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e以中性 6%、剩餘 44 年反解達標所需月投約 \u003cstrong\u003eNT$3,483\u003c/strong\u003e，現行月投 NT$5,000 已高於所需 \u003cstrong\u003eNT$1,517／月\u003c/strong\u003e（差額為負＝已超額達標），\u003cstrong\u003e無需增加投入\u003c/strong\u003e，可依現行節奏持續。\u003c/p\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑥ 55 / 60 / 65 歲情境對照\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e固定月投 NT$5,000，各退休年齡在 4% / 6% / 8% 下的預估資產：\u003c/p\u003e\n  \u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e退休年齡\u003c/th\u003e\u003cth\u003e剩餘年數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e4%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e6%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e8%\u003c/th\u003e\u003cth\u003e達標 NT$1,200 萬\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e55 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e34\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5,205,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,328,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e13,698,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e僅 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e60 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e39\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6,685,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11,560,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e20,701,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"bad\"\u003e僅 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e65 歲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e44\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8,489,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e15,919,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e31,103,000\u003c/td\u003e\u003ctd class=\"good\"\u003e6% \u0026amp; 8% ✓\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\n\n  \u003ch2\u003e⑦ 進度比較與調整建議\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e本期為首期月報，尚無上月對照，以此建立基線（目標進度資產＝實際 NT$230,881）。配置上目前約 84% 集中台灣大型股（0050＋006208），全球分散不足；00981A 高費用（1.07%）且本季帳上小幅虧損，屬短期波動。整體進度以 5,000 元／月持續、中性 6% 下可提前至 61 歲達標，結構健康。\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e建議\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e① 補齊退休目標與預估退休月支出，收斂試算基準；② 後續逐步納入全球股票（如 VTI／00757）與債券分散，降低台股單一市場集中；③ 00981A 屬主動型高費率標的，評估是否續持。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cp\u003e\u003cstrong\u003e下月觀察：\u003c/strong\u003e對照首期基線，檢視實際資產與目標進度資產（中性 6% 線性插值）落差，確認是否超前／落後；若落後逾 5% 或連續兩月落後，啟動增額投入或延後退休 2–5 年之調整。\u003c/p\u003e\n\n  \u003cp class=\"note\"\u003e\u003cstrong\u003e計算假設：\u003c/strong\u003e剩餘年限＝預設退休年齡 65 − 21 ＝ 44 年；月投入 NT$5,000；退休目標以 4% 法則示例 NT$1,200 萬（待補齊）。\u003cbr\u003e\u003cstrong\u003e免責聲明：\u003c/strong\u003e本報告為退休進度試算之參考，非投資建議；實際報酬可能隨市場波動而大幅偏離，過往表現不代表未來績效。\u003c/p\u003e\n\u003c/div\u003e","createdAt":1787320090732,"deletedAt":null,"displayMode":"artifact","id":"d4616b338b82cce3def790c8","isNew":false,"isPublic":true,"itemType":"NOTE","name":"退休財務月報（2026-08）","parents":{"ee447c4135a4b9f1cda0d75b":1787320090732},"preParentID":null,"updatedAt":1787326422300,"updatedBy":{"userId":"6a7ea47001f539737e3be1","userName":"好玩嗎？"},"version":6}]}