{"allowContribute":false,"item":{"artifactHtml":"\u003cstyle\u003e\n  :root{--paper:#F8F9F6;--ink:#1A2320;--ink-2:#5C6D6A;--ink-3:#8A9A97;--accent:#0F6E5A;--accent-2:#14A07A;--soft:#E5F1EC;--soft-2:#EDF6F1;--hair:#DDE6E2;--warn:#B65A1F;--warn-soft:#FFF1E6;--ok:#0F6E5A;--chip-bg:#EAF4F0;--radius:10px}\n  :root[data-theme=\"dark\"]{--paper:#111816;--ink:#E6EDEA;--ink-2:#9AB0AC;--ink-3:#7A918D;--accent:#3DD6A8;--accent-2:#6AE8BF;--soft:#162A25;--soft-2:#1A322C;--hair:#2A3D38;--warn:#FF9B5A;--warn-soft:#2E1F0F;--chip-bg:#1C2E2A}\n  .doc{background:var(--paper);color:var(--ink);padding:32px 30px 40px;font:16px/1.78 -apple-system,BlinkMacSystemFont,\"PingFang TC\",\"Noto Sans TC\",\"Microsoft JhengHei\",sans-serif;}\n  .eyebrow{font:700 11px ui-monospace,SFMono-Regular,Menlo,monospace;letter-spacing:.16em;color:var(--accent);text-transform:uppercase}\n  h1{font-size:30px;line-height:1.2;letter-spacing:-.02em;margin:10px 0 8px;font-weight:800}\n  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h3{font-size:15px;font-weight:700;margin:22px 0 8px;color:var(--ink)}\n  p{color:var(--ink-2);max-width:68ch;margin:8px 0}\n  ul,ol{color:var(--ink-2);padding-left:22px;margin:8px 0}\n  li{margin:4px 0}\n  li::marker{color:var(--accent)}\n  .stats{display:grid;grid-template-columns:repeat(4,1fr);gap:12px;margin:20px 0}\n  .stat{background:var(--soft);border:1px solid var(--hair);border-radius:10px;padding:14px 14px 12px}\n  .stat .k{font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.08em;color:var(--accent)}\n  .stat .v{font-size:22px;font-weight:800;margin-top:6px;letter-spacing:-.02em}\n  .stat .n{font-size:12px;color:var(--ink-2);margin-top:3px;line-height:1.5}\n  .stat.accent{background:var(--accent);border-color:var(--accent);color:#fff}\n  .stat.accent .k,.stat.accent .n{color:rgba(255,255,255,.82)}\n  .grid2{display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:14px;margin:14px 0}\n  .card{background:#fff;border:1px solid var(--hair);border-radius:10px;padding:16px 16px 14px}\n  :root[data-theme=\"dark\"] .card{background:var(--soft-2)}\n  .card h4{font-size:13px;font-weight:800;margin:0 0 6px;letter-spacing:-.01em}\n  .card p{font-size:13px;line-height:1.65;margin:0;color:var(--ink-2)}\n  .card .label{font:700 10px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.12em;color:var(--accent);margin-bottom:6px}\n  .card.warn{border-left:3px solid var(--warn)}\n  .card.accent{border-left:3px solid var(--accent)}\n  table{border-collapse:collapse;width:100%;font-size:13.5px;margin:10px 0 6px}\n  th,td{text-align:left;padding:9px 10px;border-bottom:1px solid var(--hair)}\n  th{font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.06em;color:var(--ink-2);background:var(--soft);white-space:nowrap}\n  td{color:var(--ink-2);vertical-align:top}\n  td:first-child{color:var(--ink);font-weight:600}\n  .scroll{overflow-x:auto;margin:8px -2px}\n  .formula{display:flex;flex-wrap:wrap;gap:10px;margin:14px 0}\n  .formula div{font:600 13px 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.dot{width:9px;height:9px;border-radius:999px;display:inline-block}\n  .toc{display:flex;flex-wrap:wrap;gap:8px;margin:18px 0 4px}\n  .toc a{font:600 12px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.04em;text-decoration:none;color:var(--accent);background:var(--soft);border:1px solid var(--hair);padding:6px 10px;border-radius:999px}\n  code{font:600 12px ui-monospace,SFMono-Regular,Menlo,monospace;background:var(--soft);padding:2px 6px;border-radius:4px;border:1px solid var(--hair);color:var(--ink)}\n  .divider{height:1px;background:var(--hair);margin:28px 0}\n  .footnote{font-size:12px;color:var(--ink-3);border-top:1px solid var(--hair);padding-top:12px;margin-top:28px;line-height:1.6}\n  @media(max-width:720px){.doc{padding:22px 18px}.stats{grid-template-columns:1fr 1fr}.grid2{grid-template-columns:1fr}h1{font-size:24px}}\n  @media(max-width:420px){.stats{grid-template-columns:1fr}}\n\u003c/style\u003e\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\n  \u003cheader\u003e\n    \u003cdiv class=\"eyebrow\"\u003eFinancial Reporting · Template \u0026 Preparation\u003c/div\u003e\n    \u003ch1\u003e記帳與報告準備\u003c/h1\u003e\n    \u003cp class=\"lede\"\u003e記帳面板上線前的先行準備：定版「每月財務報告」的內容框架與範本結構，並盤點常見固定收支，為上線後每月 1 號自動結算打好可直接套用的基礎。\u003c/p\u003e\n    \u003cdiv class=\"meta\"\u003e\n      \u003cspan\u003e適用：每月 1 號 · 結算上月\u003c/span\u003e\n      \u003cspan\u003e來源：記帳面板交易數據\u003c/span\u003e\n      \u003cspan\u003e歸檔：財務筆記資料夾\u003c/span\u003e\n      \u003cspan class=\"warn\"\u003e面板鍛造中 · 先行版 V1\u003c/span\u003e\n    \u003c/div\u003e\n  \u003c/header\u003e\n\n  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e\n    \u003cspan class=\"tag\"\u003e用途\u003c/span\u003e\n    \u003cdiv style=\"font-size:13.5px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e本筆記是\u003cstrong style=\"color:var(--ink)\"\u003e報告規格書＋範本＋固定收支清單\u003c/strong\u003e三合一。記帳面板上線後，財務報告員只需依此框架抓取當月數據、填入模板即可產出當月報告，無需重定義欄位或分類。\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-3);font-size:12px\"\u003e對應任務：每月 1 號讀取當月所有收入／支出交易 → 彙整總收入、總支出、儲蓄 → 分析食物／交通／娛樂 → 與前月比較 → 輸出報告筆記\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003cnav class=\"toc\"\u003e\n    \u003ca href=\"#framework\"\u003e① 報告框架\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#template\"\u003e② 範本結構\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#categories\"\u003e③ 三大分類分析\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#compare\"\u003e④ 與前月比較\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#alerts\"\u003e⑤ 注意事項與提醒\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#fixed\"\u003e⑥ 固定收支盤點\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#workflow\"\u003e⑦ 上線後流程\u003c/a\u003e\n  \u003c/nav\u003e\n\n  \u003c!-- 報告框架 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"framework\"\u003e一、每月財務報告 內容框架\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e每份報告皆為同一結構，確保跨月可比較。核心公式與口徑全報告一致：\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"formula\"\u003e\n    \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e總支出\u003c/em\u003e ＝ Σ 支出交易\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e總收入\u003c/em\u003e ＝ Σ 收入交易\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e儲蓄\u003c/em\u003e ＝ 總收入 − 總支出\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e儲蓄率\u003c/em\u003e ＝ 儲蓄 ÷ 總收入 × 100%\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"stats\"\u003e\n    \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e總收入\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e當月所有收入合計\u003cbr\u003e薪資＋獎金＋其他\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e總支出\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e當月所有支出合計\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"stat accent\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e儲蓄金額\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e收入 − 支出\u003cbr\u003e正值為盈餘\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e儲蓄率\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e-- %\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e儲蓄 ÷ 收入\u003cbr\u003e目標 ≥ 20%\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"legend\"\u003e\n    \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--accent)\"\u003e\u003c/i\u003e 報告結算日：每月 1 號\u003c/span\u003e\n    \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--warn)\"\u003e\u003c/i\u003e 儲蓄率 \u0026lt; 10% 需提醒\u003c/span\u003e\n    \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--ink-3)\"\u003e\u003c/i\u003e 數據來源：記帳面板\u003c/span\u003e\n  \u003c/div\u003e\n  \u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3)\"\u003e範例數值欄位上線後由真實交易數據替換，此處僅示意版面佔位。\u003c/p\u003e\n\n  \u003c!-- 範本結構 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"template\"\u003e二、範本結構（照此順序產出）\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e每月的「財務報告」筆記皆沿用以下 7 段，標題與表格欄位固定，僅替換月份與數據，確保可批次比對。\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\n    \u003cdiv class=\"card accent\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 1 — 封面摘要\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003e標題與一句話總結\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e標題格式：\u003ccode\u003e2026 年 X 月財務報告\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e副標：總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率四個數字的一句話總覽。\u003cbr\u003e例：\u003cem\u003e「8 月儲蓄 NT$ 12,400，儲蓄率 22%，較 7 月提升 3 個百分點。」\u003c/em\u003e\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card accent\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 2 — 收支儲蓄總覽\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003e當月三大數＋最小表格\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e四張數據卡（總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率）＋一行公式說明。\u003cbr\u003e附 3 個月趨勢迷你列（當月、前 1 月、前 2 月）。\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 3 — 分類開銷明細\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003e全分類＋三大重點分類展開\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e表格欄位：\u003ccode\u003e分類 | 金額 | 佔總支出比 | 較前月\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e食物／交通／娛樂三列高亮，其餘分類彙總為「其他」。\u003cbr\u003e每類一句話解讀（為何增減）。\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 4 — 與前月比較\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003eMoM 變化與趨勢\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e欄位：\u003ccode\u003e指標 | 本月 | 前月 | 差額 | 幅度\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e指標含：總收入、總支出、儲蓄、三分類金額。\u003cbr\u003e標記 \u003cspan class=\"pill\"\u003e↑ 超支\u003c/span\u003e \u003cspan class=\"pill\"\u003e↓ 節省\u003c/span\u003e \u003cspan class=\"pill\"\u003e→ 持平\u003c/span\u003e\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card warn\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 5 — 值得注意的提醒\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003e異常與建議\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e自動檢核 5 條（見第五章），每條以 \u003cstrong\u003e提醒／觀察／正常\u003c/strong\u003e 三級標示。\u003cbr\u003e例：食物佔比連續兩月 \u0026gt; 35% → 提醒檢視外食頻率。\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 6 — 固定收支核對\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003e本月固定項是否如期發生\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e對照第六章清單逐項勾稽：已入帳／未入帳／金額異常。\u003cbr\u003e漏記提醒與下月預告（例：季繳保費下月到期）。\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"card\" style=\"margin-top:14px\"\u003e\n    \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 7 — 附錄（選用）\u003c/div\u003e\n    \u003ch4\u003e原始數據與方法說明\u003c/h4\u003e\n    \u003cp\u003e交易筆數、最大單筆支出、收入來源拆解、備註（匯率、退款、預付等特殊處理）。數據口徑說明固定附於報告末。\u003c/p\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e\n    \u003cspan class=\"tag\"\u003e寫作規範\u003c/span\u003e\n    \u003cdiv style=\"font-size:13px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e金額一律 \u003ccode\u003eNT$ 12,345\u003c/code\u003e（千分位、無小數）；佔比 \u003ccode\u003e23.4%\u003c/code\u003e（一位小數）；幅度 \u003ccode\u003e+8.2%\u003c/code\u003e／\u003ccode\u003e-5.1%\u003c/code\u003e 帶正負號；連續兩個月缺數據則標 \u003ccode\u003e—\u003c/code\u003e 不硬算。\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003c!-- 三大分類 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"categories\"\u003e三、食物／交通／娛樂 分類分析方法\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e三大分類是每月必分析的重點，定義與子項先定版，避免後續分類漂移。\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e分類\u003c/th\u003e\u003cth\u003e包含子項\u003c/th\u003e\u003cth\u003e不包含\u003c/th\u003e\u003cth\u003e佔比公式\u003c/th\u003e\u003cth\u003e正常區間參考\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🍱 食物\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e外食、超商、超市食材、飲料、咖啡、外送、聚餐\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e日用品、保健食品（歸其他）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e食物支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e25–35%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚌 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e捷運／公車、計程車、油資、停車、共享機車／YouBike、台鐵高鐵、機票（通勤相關）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e車輛購置、維修（歸其他／年度攤提）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e交通支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8–15%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎮 娛樂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e電影／展覽、遊戲課金／訂閱、KTV、旅遊娛樂、書籍影音、運動娛樂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e訂閱制工具（歸固定訂閱）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e娛樂支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5–15%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003ch3\u003e分析要點\u003c/h3\u003e\n  \u003cul\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e金額＋佔比雙看：\u003c/strong\u003e金額看絕對變化，佔比看結構變化。金額上升但佔比下降，代表其他分類增加更快。\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e子項展開：\u003c/strong\u003e當某分類 MoM \u0026gt; 20% 時，自動展開前 3 大子項（例：食物暴增 → 外送 NT$ 4,200 佔 38%）。\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e季節性備註：\u003c/strong\u003e連假、聚餐季、旅遊月等已知因素先標註，避免誤判為異常。\u003c/li\u003e\n  \u003c/ul\u003e\n\n  \u003c!-- 與前月比較 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"compare\"\u003e四、與前月比較 的計算與判讀\u003c/h2\u003e\n  \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\n      \u003ch4\u003e計算欄位（每項指標皆算）\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e\u003ccode\u003e差額 ＝ 本月 − 前月\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e\u003ccode\u003e幅度 ＝ 差額 ÷ 前月 × 100%\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e前月為 0 或缺漏時僅呈現差額，不算幅度。\u003cbr\u003e至少回溯 2 個月，連續 3 個月可畫趨勢。\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\n      \u003ch4\u003e變化分級\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e\u003cspan class=\"pill\"\u003e持平 ±5%\u003c/span\u003e 視為正常波動\u003cbr\u003e\u003cspan class=\"pill\" style=\"background:var(--warn-soft);color:var(--warn)\"\u003e注意 ±5–15%\u003c/span\u003e 需一句話說明\u003cbr\u003e\u003cspan class=\"pill\" style=\"background:#FFE0E0;color:#9A2B2B;border-color:#E8A0A0\"\u003e顯著 \u0026gt;15%\u003c/span\u003e 列入提醒區並分析原因\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e比較表範例欄位\u003c/th\u003e\u003cth\u003e本月\u003c/th\u003e\u003cth\u003e前月\u003c/th\u003e\u003cth\u003e差額\u003c/th\u003e\u003cth\u003e幅度\u003c/th\u003e\u003cth\u003e判讀\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e總收入\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 68,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 65,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 3,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+4.6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e持平\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 42,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 38,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 4,300\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+11.3%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e注意\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e儲蓄\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 25,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 26,800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e− NT$ 1,300\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e−4.8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e持平\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🍱 食物\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 13,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 10,800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 2,400\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+22.2%\u003c/td\u003e\u003ctd style=\"color:var(--warn);font-weight:700\"\u003e顯著 ↑\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3)\"\u003e上表為填寫範例，實際數據由記帳面板交易明細計算。\u003c/p\u003e\n\n  \u003c!-- 注意事項 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"alerts\"\u003e五、值得注意的提醒 — 自動檢核規則\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e每月產報告時依序檢查以下 5 條，符合即寫入「提醒區」，不符合則略過。避免主觀遺漏。\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e#\u003c/th\u003e\u003cth\u003e檢核規則\u003c/th\u003e\u003cth\u003e門檻\u003c/th\u003e\u003cth\u003e提醒文案方向\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e1\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e單一分類佔比過高\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e食物 \u0026gt; 35%／娛樂 \u0026gt; 20%／交通 \u0026gt; 18%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e結構失衡提醒，建議檢視該類消費習慣\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e2\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e單一分類 MoM 暴增\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e任一分類 \u0026gt; +15% 且金額 \u0026gt; NT$ 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e點出子項與可能原因，下月追蹤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e3\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄率下滑\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄率 \u0026lt; 15% 或較前月 −5 個百分點以上\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄警示，建議控管支出或檢視收入\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e4\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e總支出連續上升\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e連續 2 個月 MoM \u0026gt; +8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e趨勢提醒，是否為季節性或習慣性上升\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e5\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定支出異常\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定項金額與預期差異 \u0026gt; 10% 或漏記\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e核對帳單、確認是否為一次性費用\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\n    \u003cdiv class=\"card warn\"\u003e\u003ch4\u003e提醒分級\u003c/h4\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--warn)\"\u003e🔴 提醒\u003c/strong\u003e：需行動（超支／儲蓄過低）\u003cbr\u003e\u003cstrong style=\"color:#8A6A00\"\u003e🟡 觀察\u003c/strong\u003e：持續追蹤（連續上升／佔比偏高）\u003cbr\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--accent)\"\u003e🟢 正常\u003c/strong\u003e：本月無異常，簡短肯定即可\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e撰寫原則\u003c/h4\u003e\u003cp\u003e每條提醒皆含：\u003cstrong\u003e數據事實\u003c/strong\u003e＋\u003cstrong\u003e可能原因\u003c/strong\u003e＋\u003cstrong\u003e一句建議\u003c/strong\u003e。\u003cbr\u003e不用恐嚇語氣，以「可嘗試」「下月可觀察」收尾。\u003cbr\u003e無觸發項目時寫「本月無顯著異常，各分類維持穩定。」\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003c!-- 固定收支盤點 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"fixed\"\u003e六、常見每月固定收支 盤點清單\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e作為記帳時的「核對清單」，避免漏記；同時作為報告中「固定支出核對」段的對照基準。金額為常見區間，實際以個人帳單為準，後續可在記帳面板設為定期交易。\u003c/p\u003e\n  \u003ch3\u003e固定支出\u003c/h3\u003e\n  \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e類別\u003c/th\u003e\u003cth\u003e項目\u003c/th\u003e\u003cth\u003e頻率\u003c/th\u003e\u003cth\u003e常見金額參考\u003c/th\u003e\u003cth\u003e備註\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 居住\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房租／房貸\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 8,000 – 35,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e通常為最大固定支出\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 居住\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e管理費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／季繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 4,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含社區或大樓管理費\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e水費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／雙月\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 200 – 600\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e雙月帳單需平均分攤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e電費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／雙月\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 600 – 2,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e夏季顯著上升，報告需備註季節性\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e瓦斯／天然氣\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 300 – 800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e部分含在房租內\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e📡 通訊網路\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e手機電信費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 400 – 1,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含 4G/5G 資費\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e📡 通訊網路\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e家用寬頻／光纖\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 700 – 1,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含 MOD／有線電視可併記\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚇 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e通勤月票／定期票\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,200 – 1,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e如 1200 都會通\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚇 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e機車／汽車油資\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 3,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e依里程浮動，仍列固定觀察\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e影音訂閱（Netflix／YouTube／Spotify 等）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 150 – 600 / 項\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e易疊加，需定期盤點是否重複\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e軟體／雲端（iCloud／Google One／Office 等）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 30 – 400\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳品項需攤提至月\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e健身房／課程訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 800 – 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含線上課程分期\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🛡️ 保險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e健保／勞保（自付額）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 800 – 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e薪資代扣者報告中備註即可\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🛡️ 保險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e商業保險（醫療／意外／車險分攤）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 8,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳者除以 12 計入月固定\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💳 其他固定\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e信用卡年費／帳管費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 0 – 10,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e可爭取減免，報告中追蹤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💳 其他固定\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e孝親／家用／定期轉帳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e依個人\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定轉出亦視為支出\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003ch3\u003e固定收入\u003c/h3\u003e\n  \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e類別\u003c/th\u003e\u003cth\u003e項目\u003c/th\u003e\u003cth\u003e頻率\u003c/th\u003e\u003cth\u003e備註\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💼 工作\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e本薪／月薪\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月發\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e主要收入，報告中拆「本薪／獎金／其他」\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💼 工作\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e獎金／三節／年終攤提\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e季／年發\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e建議年終除以 12 作為參考月均\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏦 理財\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e利息／股息／定存\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／季／年\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e股息集中月需備註，避免誤判收入暴增\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 其他\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房租收入／副業／接案\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e不穩定收入單獨列示\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\n    \u003cspan class=\"tag\"\u003e小技巧\u003c/span\u003e\n    \u003cdiv style=\"font-size:13px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--ink)\"\u003e年繳 → 月攤提：\u003c/strong\u003e保險、年費、年訂閱等一次性大額支出，報告中同時呈現「當月實付」與「攤提後月均」，避免單月失真。\u003cbr\u003e例：年繳 NT$ 24,000 保費 → 報告備註「本月實付 24,000，攤提月均 2,000」。\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003c!-- 上線後流程 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"workflow\"\u003e七、記帳面板上線後 每月工作流程\u003c/h2\u003e\n  \u003col class=\"steps\"\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e每月 1 號 00:10 自動觸發\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e抓取上月所有交易（收入＋支出），依分類彙整。固定收支對照第六章清單做漏記檢查。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e2\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e計算四大數與三分類\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e套用公式：總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率；食物／交通／娛樂的金額、佔比、MoM 幅度。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e執行 5 條檢核＋撰寫提醒\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e依第五章門檻自動標記提醒／觀察／正常，產出 2–4 條可執行的建議。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e套入範本，產出報告筆記\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e標題：\u003ccode\u003e2026 年 X 月財務報告\u003c/code\u003e，寫入 財務筆記 資料夾，displayMode 為 artifact 版面。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e5\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e（可選）推播與歸檔\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e面板上線後可接推播：儲蓄率過低或單類暴增時主動通知。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e\n  \u003c/ol\u003e\n\n  \u003cdiv class=\"divider\"\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cdiv style=\"display:flex;flex-wrap:wrap;gap:10px;align-items:center;justify-content:space-between\"\u003e\n    \u003cdiv style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3);line-height:1.6\"\u003e本筆記為 \u003cstrong style=\"color:var(--ink-2)\"\u003eV1 先行版\u003c/strong\u003e —— 記帳面板鍛造中，先以此框架為準；面板上線後，報告將改為自動抓取真實交易數據填入相同版型。\u003cbr\u003e固定收支金額為常見區間，首次記帳時請依實際帳單校正一次，後續即為個人化基準。\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv style=\"font:600 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.08em;color:var(--accent);background:var(--soft);border:1px solid var(--hair);padding:6px 10px;border-radius:999px;white-space:nowrap\"\u003e2026-09-02 建立 · 財務報告員\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003cdiv class=\"footnote\"\u003e\n    口徑說明：金額皆為新台幣；交易以入帳日歸屬月份；退款／刷退以沖銷當月支出處理；預付（如年繳）同時揭露實付與攤提。分類以記帳面板的分類欄位為準，食物／交通／娛樂三類優先檢視。\n  \u003c/div\u003e\n\u003c/div\u003e\n","content":"\u003cdiv class=\"doc\"\u003e  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e \u003cspan class=\"tag\"\u003e用途\u003c/span\u003e \u003cdiv style=\"font-size:13.5px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e本筆記是\u003cstrong style=\"color:var(--ink)\"\u003e報告規格書＋範本＋固定收支清單\u003c/strong\u003e三合一。記帳面板上線後，財務報告員只需依此框架抓取當月數據、填入模板即可產出當月報告，無需重定義欄位或分類。\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-3);font-size:12px\"\u003e對應任務：每月 1 號讀取當月所有收入／支出交易 → 彙整總收入、總支出、儲蓄 → 分析食物／交通／娛樂 → 與前月比較 → 輸出報告筆記\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cnav class=\"toc\"\u003e \u003ca href=\"#framework\"\u003e① 報告框架\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#template\"\u003e② 範本結構\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#categories\"\u003e③ 三大分類分析\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#compare\"\u003e④ 與前月比較\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#alerts\"\u003e⑤ 注意事項與提醒\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#fixed\"\u003e⑥ 固定收支盤點\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#workflow\"\u003e⑦ 上線後流程\u003c/a\u003e \u003c/nav\u003e \u003c!-- 報告框架 --\u003e \u003ch2 id=\"framework\"\u003e一、每月財務報告 內容框架\u003c/h2\u003e \u003cp\u003e每份報告皆為同一結構，確保跨月可比較。核心公式與口徑全報告一致：\u003c/p\u003e \u003cdiv class=\"formula\"\u003e \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e總支出\u003c/em\u003e ＝ Σ 支出交易\u003c/div\u003e \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e總收入\u003c/em\u003e ＝ Σ 收入交易\u003c/div\u003e \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e儲蓄\u003c/em\u003e ＝ 總收入 − 總支出\u003c/div\u003e \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e儲蓄率\u003c/em\u003e ＝ 儲蓄 ÷ 總收入 × 100%\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"stats\"\u003e \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e總收入\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e當月所有收入合計\u003cbr\u003e薪資＋獎金＋其他\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e總支出\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e當月所有支出合計\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"stat accent\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e儲蓄金額\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e收入 − 支出\u003cbr\u003e正值為盈餘\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e儲蓄率\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e-- %\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e儲蓄 ÷ 收入\u003cbr\u003e目標 ≥ 20%\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"legend\"\u003e \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--accent)\"\u003e\u003c/i\u003e 報告結算日：每月 1 號\u003c/span\u003e \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--warn)\"\u003e\u003c/i\u003e 儲蓄率 \u0026lt; 10% 需提醒\u003c/span\u003e \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--ink-3)\"\u003e\u003c/i\u003e 數據來源：記帳面板\u003c/span\u003e \u003c/div\u003e \u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3)\"\u003e範例數值欄位上線後由真實交易數據替換，此處僅示意版面佔位。\u003c/p\u003e \u003c!-- 範本結構 --\u003e \u003ch2 id=\"template\"\u003e二、範本結構（照此順序產出）\u003c/h2\u003e \u003cp\u003e每月的「財務報告」筆記皆沿用以下 7 段，標題與表格欄位固定，僅替換月份與數據，確保可批次比對。\u003c/p\u003e \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e \u003cdiv class=\"card accent\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 1 — 封面摘要\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e標題與一句話總結\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e標題格式：\u003ccode\u003e2026 年 X 月財務報告\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e副標：總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率四個數字的一句話總覽。\u003cbr\u003e例：\u003cem\u003e「8 月儲蓄 NT$ 12,400，儲蓄率 22%，較 7 月提升 3 個百分點。」\u003c/em\u003e\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card accent\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 2 — 收支儲蓄總覽\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e當月三大數＋最小表格\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e四張數據卡（總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率）＋一行公式說明。\u003cbr\u003e附 3 個月趨勢迷你列（當月、前 1 月、前 2 月）。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 3 — 分類開銷明細\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e全分類＋三大重點分類展開\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e表格欄位：\u003ccode\u003e分類 | 金額 | 佔總支出比 | 較前月\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e食物／交通／娛樂三列高亮，其餘分類彙總為「其他」。\u003cbr\u003e每類一句話解讀（為何增減）。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 4 — 與前月比較\u003c/div\u003e \u003ch4\u003eMoM 變化與趨勢\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e欄位：\u003ccode\u003e指標 | 本月 | 前月 | 差額 | 幅度\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e指標含：總收入、總支出、儲蓄、三分類金額。\u003cbr\u003e標記 \u003cspan class=\"pill\"\u003e↑ 超支\u003c/span\u003e \u003cspan class=\"pill\"\u003e↓ 節省\u003c/span\u003e \u003cspan class=\"pill\"\u003e→ 持平\u003c/span\u003e\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card warn\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 5 — 值得注意的提醒\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e異常與建議\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e自動檢核 5 條（見第五章），每條以 \u003cstrong\u003e提醒／觀察／正常\u003c/strong\u003e 三級標示。\u003cbr\u003e例：食物佔比連續兩月 \u0026gt; 35% → 提醒檢視外食頻率。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 6 — 固定收支核對\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e本月固定項是否如期發生\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e對照第六章清單逐項勾稽：已入帳／未入帳／金額異常。\u003cbr\u003e漏記提醒與下月預告（例：季繳保費下月到期）。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\" style=\"margin-top:14px\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 7 — 附錄（選用）\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e原始數據與方法說明\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e交易筆數、最大單筆支出、收入來源拆解、備註（匯率、退款、預付等特殊處理）。數據口徑說明固定附於報告末。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"callout\"\u003e \u003cspan class=\"tag\"\u003e寫作規範\u003c/span\u003e \u003cdiv style=\"font-size:13px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e金額一律 \u003ccode\u003eNT$ 12,345\u003c/code\u003e（千分位、無小數）；佔比 \u003ccode\u003e23.4%\u003c/code\u003e（一位小數）；幅度 \u003ccode\u003e+8.2%\u003c/code\u003e／\u003ccode\u003e-5.1%\u003c/code\u003e 帶正負號；連續兩個月缺數據則標 \u003ccode\u003e—\u003c/code\u003e 不硬算。\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003c!-- 三大分類 --\u003e \u003ch2 id=\"categories\"\u003e三、食物／交通／娛樂 分類分析方法\u003c/h2\u003e \u003cp\u003e三大分類是每月必分析的重點，定義與子項先定版，避免後續分類漂移。\u003c/p\u003e \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e分類\u003c/th\u003e\u003cth\u003e包含子項\u003c/th\u003e\u003cth\u003e不包含\u003c/th\u003e\u003cth\u003e佔比公式\u003c/th\u003e\u003cth\u003e正常區間參考\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e \u003ctbody\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🍱 食物\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e外食、超商、超市食材、飲料、咖啡、外送、聚餐\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e日用品、保健食品（歸其他）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e食物支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e25–35%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚌 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e捷運／公車、計程車、油資、停車、共享機車／YouBike、台鐵高鐵、機票（通勤相關）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e車輛購置、維修（歸其他／年度攤提）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e交通支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8–15%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎮 娛樂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e電影／展覽、遊戲課金／訂閱、KTV、旅遊娛樂、書籍影音、運動娛樂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e訂閱制工具（歸固定訂閱）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e娛樂支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5–15%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003c/tbody\u003e \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e \u003ch3\u003e分析要點\u003c/h3\u003e \u003cul\u003e \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e金額＋佔比雙看：\u003c/strong\u003e金額看絕對變化，佔比看結構變化。金額上升但佔比下降，代表其他分類增加更快。\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e子項展開：\u003c/strong\u003e當某分類 MoM \u0026gt; 20% 時，自動展開前 3 大子項（例：食物暴增 → 外送 NT$ 4,200 佔 38%）。\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e季節性備註：\u003c/strong\u003e連假、聚餐季、旅遊月等已知因素先標註，避免誤判為異常。\u003c/li\u003e \u003c/ul\u003e \u003c!-- 與前月比較 --\u003e \u003ch2 id=\"compare\"\u003e四、與前月比較 的計算與判讀\u003c/h2\u003e \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e \u003ch4\u003e計算欄位（每項指標皆算）\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e\u003ccode\u003e差額 ＝ 本月 − 前月\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e\u003ccode\u003e幅度 ＝ 差額 ÷ 前月 × 100%\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e前月為 0 或缺漏時僅呈現差額，不算幅度。\u003cbr\u003e至少回溯 2 個月，連續 3 個月可畫趨勢。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e \u003ch4\u003e變化分級\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e\u003cspan class=\"pill\"\u003e持平 ±5%\u003c/span\u003e 視為正常波動\u003cbr\u003e\u003cspan class=\"pill\" style=\"background:var(--warn-soft);color:var(--warn)\"\u003e注意 ±5–15%\u003c/span\u003e 需一句話說明\u003cbr\u003e\u003cspan class=\"pill\" style=\"background:#FFE0E0;color:#9A2B2B;border-color:#E8A0A0\"\u003e顯著 \u0026gt;15%\u003c/span\u003e 列入提醒區並分析原因\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e比較表範例欄位\u003c/th\u003e\u003cth\u003e本月\u003c/th\u003e\u003cth\u003e前月\u003c/th\u003e\u003cth\u003e差額\u003c/th\u003e\u003cth\u003e幅度\u003c/th\u003e\u003cth\u003e判讀\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e \u003ctbody\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e總收入\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 68,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 65,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 3,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+4.6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e持平\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 42,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 38,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 4,300\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+11.3%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e注意\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e儲蓄\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 25,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 26,800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e− NT$ 1,300\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e−4.8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e持平\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🍱 食物\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 13,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 10,800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 2,400\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+22.2%\u003c/td\u003e\u003ctd style=\"color:var(--warn);font-weight:700\"\u003e顯著 ↑\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003c/tbody\u003e \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e \u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3)\"\u003e上表為填寫範例，實際數據由記帳面板交易明細計算。\u003c/p\u003e \u003c!-- 注意事項 --\u003e \u003ch2 id=\"alerts\"\u003e五、值得注意的提醒 — 自動檢核規則\u003c/h2\u003e \u003cp\u003e每月產報告時依序檢查以下 5 條，符合即寫入「提醒區」，不符合則略過。避免主觀遺漏。\u003c/p\u003e \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e#\u003c/th\u003e\u003cth\u003e檢核規則\u003c/th\u003e\u003cth\u003e門檻\u003c/th\u003e\u003cth\u003e提醒文案方向\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e \u003ctbody\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e1\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e單一分類佔比過高\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e食物 \u0026gt; 35%／娛樂 \u0026gt; 20%／交通 \u0026gt; 18%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e結構失衡提醒，建議檢視該類消費習慣\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e2\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e單一分類 MoM 暴增\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e任一分類 \u0026gt; +15% 且金額 \u0026gt; NT$ 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e點出子項與可能原因，下月追蹤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e3\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄率下滑\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄率 \u0026lt; 15% 或較前月 −5 個百分點以上\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄警示，建議控管支出或檢視收入\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e4\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e總支出連續上升\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e連續 2 個月 MoM \u0026gt; +8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e趨勢提醒，是否為季節性或習慣性上升\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e5\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定支出異常\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定項金額與預期差異 \u0026gt; 10% 或漏記\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e核對帳單、確認是否為一次性費用\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003c/tbody\u003e \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e \u003cdiv class=\"card warn\"\u003e\u003ch4\u003e提醒分級\u003c/h4\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--warn)\"\u003e🔴 提醒\u003c/strong\u003e：需行動（超支／儲蓄過低）\u003cbr\u003e\u003cstrong style=\"color:#8A6A00\"\u003e🟡 觀察\u003c/strong\u003e：持續追蹤（連續上升／佔比偏高）\u003cbr\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--accent)\"\u003e🟢 正常\u003c/strong\u003e：本月無異常，簡短肯定即可\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e撰寫原則\u003c/h4\u003e\u003cp\u003e每條提醒皆含：\u003cstrong\u003e數據事實\u003c/strong\u003e＋\u003cstrong\u003e可能原因\u003c/strong\u003e＋\u003cstrong\u003e一句建議\u003c/strong\u003e。\u003cbr\u003e不用恐嚇語氣，以「可嘗試」「下月可觀察」收尾。\u003cbr\u003e無觸發項目時寫「本月無顯著異常，各分類維持穩定。」\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003c!-- 固定收支盤點 --\u003e \u003ch2 id=\"fixed\"\u003e六、常見每月固定收支 盤點清單\u003c/h2\u003e \u003cp\u003e作為記帳時的「核對清單」，避免漏記；同時作為報告中「固定支出核對」段的對照基準。金額為常見區間，實際以個人帳單為準，後續可在記帳面板設為定期交易。\u003c/p\u003e \u003ch3\u003e固定支出\u003c/h3\u003e \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e類別\u003c/th\u003e\u003cth\u003e項目\u003c/th\u003e\u003cth\u003e頻率\u003c/th\u003e\u003cth\u003e常見金額參考\u003c/th\u003e\u003cth\u003e備註\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e \u003ctbody\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 居住\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房租／房貸\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 8,000 – 35,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e通常為最大固定支出\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 居住\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e管理費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／季繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 4,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含社區或大樓管理費\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e水費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／雙月\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 200 – 600\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e雙月帳單需平均分攤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e電費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／雙月\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 600 – 2,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e夏季顯著上升，報告需備註季節性\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e瓦斯／天然氣\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 300 – 800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e部分含在房租內\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e📡 通訊網路\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e手機電信費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 400 – 1,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含 4G/5G 資費\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e📡 通訊網路\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e家用寬頻／光纖\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 700 – 1,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含 MOD／有線電視可併記\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚇 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e通勤月票／定期票\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,200 – 1,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e如 1200 都會通\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚇 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e機車／汽車油資\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 3,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e依里程浮動，仍列固定觀察\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e影音訂閱（Netflix／YouTube／Spotify 等）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 150 – 600 / 項\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e易疊加，需定期盤點是否重複\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e軟體／雲端（iCloud／Google One／Office 等）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 30 – 400\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳品項需攤提至月\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e健身房／課程訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 800 – 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含線上課程分期\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🛡️ 保險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e健保／勞保（自付額）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 800 – 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e薪資代扣者報告中備註即可\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🛡️ 保險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e商業保險（醫療／意外／車險分攤）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 8,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳者除以 12 計入月固定\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💳 其他固定\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e信用卡年費／帳管費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 0 – 10,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e可爭取減免，報告中追蹤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💳 其他固定\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e孝親／家用／定期轉帳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e依個人\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定轉出亦視為支出\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003c/tbody\u003e \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e \u003ch3\u003e固定收入\u003c/h3\u003e \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e類別\u003c/th\u003e\u003cth\u003e項目\u003c/th\u003e\u003cth\u003e頻率\u003c/th\u003e\u003cth\u003e備註\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e \u003ctbody\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💼 工作\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e本薪／月薪\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月發\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e主要收入，報告中拆「本薪／獎金／其他」\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💼 工作\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e獎金／三節／年終攤提\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e季／年發\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e建議年終除以 12 作為參考月均\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏦 理財\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e利息／股息／定存\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／季／年\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e股息集中月需備註，避免誤判收入暴增\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 其他\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房租收入／副業／接案\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e不穩定收入單獨列示\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003c/tbody\u003e \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e \u003cspan class=\"tag\"\u003e小技巧\u003c/span\u003e \u003cdiv style=\"font-size:13px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--ink)\"\u003e年繳 → 月攤提：\u003c/strong\u003e保險、年費、年訂閱等一次性大額支出，報告中同時呈現「當月實付」與「攤提後月均」，避免單月失真。\u003cbr\u003e例：年繳 NT$ 24,000 保費 → 報告備註「本月實付 24,000，攤提月均 2,000」。\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003c!-- 上線後流程 --\u003e \u003ch2 id=\"workflow\"\u003e七、記帳面板上線後 每月工作流程\u003c/h2\u003e \u003col class=\"steps\"\u003e \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e每月 1 號 00:10 自動觸發\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e抓取上月所有交易（收入＋支出），依分類彙整。固定收支對照第六章清單做漏記檢查。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e2\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e計算四大數與三分類\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e套用公式：總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率；食物／交通／娛樂的金額、佔比、MoM 幅度。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e執行 5 條檢核＋撰寫提醒\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e依第五章門檻自動標記提醒／觀察／正常，產出 2–4 條可執行的建議。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e套入範本，產出報告筆記\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e標題：\u003ccode\u003e2026 年 X 月財務報告\u003c/code\u003e，寫入 財務筆記 資料夾，displayMode 為 artifact 版面。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e5\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e（可選）推播與歸檔\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e面板上線後可接推播：儲蓄率過低或單類暴增時主動通知。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e \u003c/ol\u003e \u003cdiv class=\"divider\"\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv style=\"display:flex;flex-wrap:wrap;gap:10px;align-items:center;justify-content:space-between\"\u003e \u003cdiv style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3);line-height:1.6\"\u003e本筆記為 \u003cstrong style=\"color:var(--ink-2)\"\u003eV1 先行版\u003c/strong\u003e —— 記帳面板鍛造中，先以此框架為準；面板上線後，報告將改為自動抓取真實交易數據填入相同版型。\u003cbr\u003e固定收支金額為常見區間，首次記帳時請依實際帳單校正一次，後續即為個人化基準。\u003c/div\u003e \u003cdiv style=\"font:600 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.08em;color:var(--accent);background:var(--soft);border:1px solid var(--hair);padding:6px 10px;border-radius:999px;white-space:nowrap\"\u003e2026-09-02 建立 · 財務報告員\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"footnote\"\u003e 口徑說明：金額皆為新台幣；交易以入帳日歸屬月份；退款／刷退以沖銷當月支出處理；預付（如年繳）同時揭露實付與攤提。分類以記帳面板的分類欄位為準，食物／交通／娛樂三類優先檢視。 \u003c/div\u003e \u003c/div\u003e","createdAt":1788310387238,"deletedAt":null,"displayMode":"artifact","embedRenders":{},"id":"aedc758ba6263a101bd15b8b","isNew":false,"isPublic":true,"itemType":"NOTE","name":"記帳與報告準備","parents":{"e55734193a7c4566a7042332":1788310387238},"preParentID":null,"updatedAt":1788312032857,"updatedBy":{"userId":"6a977150000e33ad4abb7d","userName":"yongchih ye"},"version":4},"ownerName":"yongchih ye","subtree":[{"artifactHtml":"\u003cstyle\u003e\n  :root{--paper:#F8F9F6;--ink:#1A2320;--ink-2:#5C6D6A;--ink-3:#8A9A97;--accent:#0F6E5A;--accent-2:#14A07A;--soft:#E5F1EC;--soft-2:#EDF6F1;--hair:#DDE6E2;--warn:#B65A1F;--warn-soft:#FFF1E6;--ok:#0F6E5A;--chip-bg:#EAF4F0;--radius:10px}\n  :root[data-theme=\"dark\"]{--paper:#111816;--ink:#E6EDEA;--ink-2:#9AB0AC;--ink-3:#7A918D;--accent:#3DD6A8;--accent-2:#6AE8BF;--soft:#162A25;--soft-2:#1A322C;--hair:#2A3D38;--warn:#FF9B5A;--warn-soft:#2E1F0F;--chip-bg:#1C2E2A}\n  .doc{background:var(--paper);color:var(--ink);padding:32px 30px 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.n{font-size:12px;color:var(--ink-2);margin-top:3px;line-height:1.5}\n  .stat.accent{background:var(--accent);border-color:var(--accent);color:#fff}\n  .stat.accent .k,.stat.accent .n{color:rgba(255,255,255,.82)}\n  .grid2{display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:14px;margin:14px 0}\n  .card{background:#fff;border:1px solid var(--hair);border-radius:10px;padding:16px 16px 14px}\n  :root[data-theme=\"dark\"] .card{background:var(--soft-2)}\n  .card h4{font-size:13px;font-weight:800;margin:0 0 6px;letter-spacing:-.01em}\n  .card p{font-size:13px;line-height:1.65;margin:0;color:var(--ink-2)}\n  .card .label{font:700 10px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.12em;color:var(--accent);margin-bottom:6px}\n  .card.warn{border-left:3px solid var(--warn)}\n  .card.accent{border-left:3px solid var(--accent)}\n  table{border-collapse:collapse;width:100%;font-size:13.5px;margin:10px 0 6px}\n  th,td{text-align:left;padding:9px 10px;border-bottom:1px solid var(--hair)}\n  th{font:700 11px 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class=\"tag\"\u003e用途\u003c/span\u003e\n    \u003cdiv style=\"font-size:13.5px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e本筆記是\u003cstrong style=\"color:var(--ink)\"\u003e報告規格書＋範本＋固定收支清單\u003c/strong\u003e三合一。記帳面板上線後，財務報告員只需依此框架抓取當月數據、填入模板即可產出當月報告，無需重定義欄位或分類。\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-3);font-size:12px\"\u003e對應任務：每月 1 號讀取當月所有收入／支出交易 → 彙整總收入、總支出、儲蓄 → 分析食物／交通／娛樂 → 與前月比較 → 輸出報告筆記\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003cnav class=\"toc\"\u003e\n    \u003ca href=\"#framework\"\u003e① 報告框架\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#template\"\u003e② 範本結構\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#categories\"\u003e③ 三大分類分析\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#compare\"\u003e④ 與前月比較\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#alerts\"\u003e⑤ 注意事項與提醒\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#fixed\"\u003e⑥ 固定收支盤點\u003c/a\u003e\n    \u003ca href=\"#workflow\"\u003e⑦ 上線後流程\u003c/a\u003e\n  \u003c/nav\u003e\n\n  \u003c!-- 報告框架 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"framework\"\u003e一、每月財務報告 內容框架\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e每份報告皆為同一結構，確保跨月可比較。核心公式與口徑全報告一致：\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"formula\"\u003e\n    \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e總支出\u003c/em\u003e ＝ Σ 支出交易\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e總收入\u003c/em\u003e ＝ Σ 收入交易\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e儲蓄\u003c/em\u003e ＝ 總收入 − 總支出\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e儲蓄率\u003c/em\u003e ＝ 儲蓄 ÷ 總收入 × 100%\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"stats\"\u003e\n    \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e總收入\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e當月所有收入合計\u003cbr\u003e薪資＋獎金＋其他\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e總支出\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e當月所有支出合計\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"stat accent\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e儲蓄金額\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e收入 − 支出\u003cbr\u003e正值為盈餘\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e儲蓄率\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e-- %\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e儲蓄 ÷ 收入\u003cbr\u003e目標 ≥ 20%\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"legend\"\u003e\n    \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--accent)\"\u003e\u003c/i\u003e 報告結算日：每月 1 號\u003c/span\u003e\n    \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--warn)\"\u003e\u003c/i\u003e 儲蓄率 \u0026lt; 10% 需提醒\u003c/span\u003e\n    \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--ink-3)\"\u003e\u003c/i\u003e 數據來源：記帳面板\u003c/span\u003e\n  \u003c/div\u003e\n  \u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3)\"\u003e範例數值欄位上線後由真實交易數據替換，此處僅示意版面佔位。\u003c/p\u003e\n\n  \u003c!-- 範本結構 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"template\"\u003e二、範本結構（照此順序產出）\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e每月的「財務報告」筆記皆沿用以下 7 段，標題與表格欄位固定，僅替換月份與數據，確保可批次比對。\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\n    \u003cdiv class=\"card accent\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 1 — 封面摘要\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003e標題與一句話總結\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e標題格式：\u003ccode\u003e2026 年 X 月財務報告\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e副標：總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率四個數字的一句話總覽。\u003cbr\u003e例：\u003cem\u003e「8 月儲蓄 NT$ 12,400，儲蓄率 22%，較 7 月提升 3 個百分點。」\u003c/em\u003e\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card accent\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 2 — 收支儲蓄總覽\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003e當月三大數＋最小表格\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e四張數據卡（總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率）＋一行公式說明。\u003cbr\u003e附 3 個月趨勢迷你列（當月、前 1 月、前 2 月）。\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 3 — 分類開銷明細\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003e全分類＋三大重點分類展開\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e表格欄位：\u003ccode\u003e分類 | 金額 | 佔總支出比 | 較前月\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e食物／交通／娛樂三列高亮，其餘分類彙總為「其他」。\u003cbr\u003e每類一句話解讀（為何增減）。\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 4 — 與前月比較\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003eMoM 變化與趨勢\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e欄位：\u003ccode\u003e指標 | 本月 | 前月 | 差額 | 幅度\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e指標含：總收入、總支出、儲蓄、三分類金額。\u003cbr\u003e標記 \u003cspan class=\"pill\"\u003e↑ 超支\u003c/span\u003e \u003cspan class=\"pill\"\u003e↓ 節省\u003c/span\u003e \u003cspan class=\"pill\"\u003e→ 持平\u003c/span\u003e\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card warn\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 5 — 值得注意的提醒\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003e異常與建議\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e自動檢核 5 條（見第五章），每條以 \u003cstrong\u003e提醒／觀察／正常\u003c/strong\u003e 三級標示。\u003cbr\u003e例：食物佔比連續兩月 \u0026gt; 35% → 提醒檢視外食頻率。\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\n      \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 6 — 固定收支核對\u003c/div\u003e\n      \u003ch4\u003e本月固定項是否如期發生\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e對照第六章清單逐項勾稽：已入帳／未入帳／金額異常。\u003cbr\u003e漏記提醒與下月預告（例：季繳保費下月到期）。\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"card\" style=\"margin-top:14px\"\u003e\n    \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 7 — 附錄（選用）\u003c/div\u003e\n    \u003ch4\u003e原始數據與方法說明\u003c/h4\u003e\n    \u003cp\u003e交易筆數、最大單筆支出、收入來源拆解、備註（匯率、退款、預付等特殊處理）。數據口徑說明固定附於報告末。\u003c/p\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e\n    \u003cspan class=\"tag\"\u003e寫作規範\u003c/span\u003e\n    \u003cdiv style=\"font-size:13px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e金額一律 \u003ccode\u003eNT$ 12,345\u003c/code\u003e（千分位、無小數）；佔比 \u003ccode\u003e23.4%\u003c/code\u003e（一位小數）；幅度 \u003ccode\u003e+8.2%\u003c/code\u003e／\u003ccode\u003e-5.1%\u003c/code\u003e 帶正負號；連續兩個月缺數據則標 \u003ccode\u003e—\u003c/code\u003e 不硬算。\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003c!-- 三大分類 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"categories\"\u003e三、食物／交通／娛樂 分類分析方法\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e三大分類是每月必分析的重點，定義與子項先定版，避免後續分類漂移。\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e分類\u003c/th\u003e\u003cth\u003e包含子項\u003c/th\u003e\u003cth\u003e不包含\u003c/th\u003e\u003cth\u003e佔比公式\u003c/th\u003e\u003cth\u003e正常區間參考\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🍱 食物\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e外食、超商、超市食材、飲料、咖啡、外送、聚餐\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e日用品、保健食品（歸其他）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e食物支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e25–35%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚌 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e捷運／公車、計程車、油資、停車、共享機車／YouBike、台鐵高鐵、機票（通勤相關）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e車輛購置、維修（歸其他／年度攤提）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e交通支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8–15%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎮 娛樂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e電影／展覽、遊戲課金／訂閱、KTV、旅遊娛樂、書籍影音、運動娛樂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e訂閱制工具（歸固定訂閱）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e娛樂支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5–15%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003ch3\u003e分析要點\u003c/h3\u003e\n  \u003cul\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e金額＋佔比雙看：\u003c/strong\u003e金額看絕對變化，佔比看結構變化。金額上升但佔比下降，代表其他分類增加更快。\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e子項展開：\u003c/strong\u003e當某分類 MoM \u0026gt; 20% 時，自動展開前 3 大子項（例：食物暴增 → 外送 NT$ 4,200 佔 38%）。\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e季節性備註：\u003c/strong\u003e連假、聚餐季、旅遊月等已知因素先標註，避免誤判為異常。\u003c/li\u003e\n  \u003c/ul\u003e\n\n  \u003c!-- 與前月比較 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"compare\"\u003e四、與前月比較 的計算與判讀\u003c/h2\u003e\n  \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\n      \u003ch4\u003e計算欄位（每項指標皆算）\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e\u003ccode\u003e差額 ＝ 本月 − 前月\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e\u003ccode\u003e幅度 ＝ 差額 ÷ 前月 × 100%\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e前月為 0 或缺漏時僅呈現差額，不算幅度。\u003cbr\u003e至少回溯 2 個月，連續 3 個月可畫趨勢。\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\n      \u003ch4\u003e變化分級\u003c/h4\u003e\n      \u003cp\u003e\u003cspan class=\"pill\"\u003e持平 ±5%\u003c/span\u003e 視為正常波動\u003cbr\u003e\u003cspan class=\"pill\" style=\"background:var(--warn-soft);color:var(--warn)\"\u003e注意 ±5–15%\u003c/span\u003e 需一句話說明\u003cbr\u003e\u003cspan class=\"pill\" style=\"background:#FFE0E0;color:#9A2B2B;border-color:#E8A0A0\"\u003e顯著 \u0026gt;15%\u003c/span\u003e 列入提醒區並分析原因\u003c/p\u003e\n    \u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e比較表範例欄位\u003c/th\u003e\u003cth\u003e本月\u003c/th\u003e\u003cth\u003e前月\u003c/th\u003e\u003cth\u003e差額\u003c/th\u003e\u003cth\u003e幅度\u003c/th\u003e\u003cth\u003e判讀\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e總收入\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 68,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 65,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 3,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+4.6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e持平\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 42,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 38,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 4,300\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+11.3%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e注意\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e儲蓄\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 25,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 26,800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e− NT$ 1,300\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e−4.8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e持平\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🍱 食物\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 13,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 10,800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 2,400\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+22.2%\u003c/td\u003e\u003ctd style=\"color:var(--warn);font-weight:700\"\u003e顯著 ↑\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3)\"\u003e上表為填寫範例，實際數據由記帳面板交易明細計算。\u003c/p\u003e\n\n  \u003c!-- 注意事項 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"alerts\"\u003e五、值得注意的提醒 — 自動檢核規則\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e每月產報告時依序檢查以下 5 條，符合即寫入「提醒區」，不符合則略過。避免主觀遺漏。\u003c/p\u003e\n  \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e#\u003c/th\u003e\u003cth\u003e檢核規則\u003c/th\u003e\u003cth\u003e門檻\u003c/th\u003e\u003cth\u003e提醒文案方向\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e1\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e單一分類佔比過高\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e食物 \u0026gt; 35%／娛樂 \u0026gt; 20%／交通 \u0026gt; 18%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e結構失衡提醒，建議檢視該類消費習慣\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e2\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e單一分類 MoM 暴增\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e任一分類 \u0026gt; +15% 且金額 \u0026gt; NT$ 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e點出子項與可能原因，下月追蹤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e3\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄率下滑\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄率 \u0026lt; 15% 或較前月 −5 個百分點以上\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄警示，建議控管支出或檢視收入\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e4\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e總支出連續上升\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e連續 2 個月 MoM \u0026gt; +8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e趨勢提醒，是否為季節性或習慣性上升\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e5\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定支出異常\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定項金額與預期差異 \u0026gt; 10% 或漏記\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e核對帳單、確認是否為一次性費用\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\n    \u003cdiv class=\"card warn\"\u003e\u003ch4\u003e提醒分級\u003c/h4\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--warn)\"\u003e🔴 提醒\u003c/strong\u003e：需行動（超支／儲蓄過低）\u003cbr\u003e\u003cstrong style=\"color:#8A6A00\"\u003e🟡 觀察\u003c/strong\u003e：持續追蹤（連續上升／佔比偏高）\u003cbr\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--accent)\"\u003e🟢 正常\u003c/strong\u003e：本月無異常，簡短肯定即可\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e撰寫原則\u003c/h4\u003e\u003cp\u003e每條提醒皆含：\u003cstrong\u003e數據事實\u003c/strong\u003e＋\u003cstrong\u003e可能原因\u003c/strong\u003e＋\u003cstrong\u003e一句建議\u003c/strong\u003e。\u003cbr\u003e不用恐嚇語氣，以「可嘗試」「下月可觀察」收尾。\u003cbr\u003e無觸發項目時寫「本月無顯著異常，各分類維持穩定。」\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003c!-- 固定收支盤點 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"fixed\"\u003e六、常見每月固定收支 盤點清單\u003c/h2\u003e\n  \u003cp\u003e作為記帳時的「核對清單」，避免漏記；同時作為報告中「固定支出核對」段的對照基準。金額為常見區間，實際以個人帳單為準，後續可在記帳面板設為定期交易。\u003c/p\u003e\n  \u003ch3\u003e固定支出\u003c/h3\u003e\n  \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e類別\u003c/th\u003e\u003cth\u003e項目\u003c/th\u003e\u003cth\u003e頻率\u003c/th\u003e\u003cth\u003e常見金額參考\u003c/th\u003e\u003cth\u003e備註\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 居住\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房租／房貸\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 8,000 – 35,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e通常為最大固定支出\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 居住\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e管理費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／季繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 4,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含社區或大樓管理費\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e水費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／雙月\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 200 – 600\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e雙月帳單需平均分攤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e電費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／雙月\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 600 – 2,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e夏季顯著上升，報告需備註季節性\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e瓦斯／天然氣\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 300 – 800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e部分含在房租內\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e📡 通訊網路\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e手機電信費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 400 – 1,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含 4G/5G 資費\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e📡 通訊網路\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e家用寬頻／光纖\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 700 – 1,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含 MOD／有線電視可併記\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚇 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e通勤月票／定期票\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,200 – 1,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e如 1200 都會通\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚇 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e機車／汽車油資\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 3,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e依里程浮動，仍列固定觀察\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e影音訂閱（Netflix／YouTube／Spotify 等）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 150 – 600 / 項\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e易疊加，需定期盤點是否重複\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e軟體／雲端（iCloud／Google One／Office 等）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 30 – 400\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳品項需攤提至月\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e健身房／課程訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 800 – 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含線上課程分期\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🛡️ 保險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e健保／勞保（自付額）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 800 – 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e薪資代扣者報告中備註即可\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🛡️ 保險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e商業保險（醫療／意外／車險分攤）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 8,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳者除以 12 計入月固定\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💳 其他固定\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e信用卡年費／帳管費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 0 – 10,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e可爭取減免，報告中追蹤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💳 其他固定\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e孝親／家用／定期轉帳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e依個人\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定轉出亦視為支出\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003ch3\u003e固定收入\u003c/h3\u003e\n  \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e\n    \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e類別\u003c/th\u003e\u003cth\u003e項目\u003c/th\u003e\u003cth\u003e頻率\u003c/th\u003e\u003cth\u003e備註\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\n    \u003ctbody\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💼 工作\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e本薪／月薪\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月發\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e主要收入，報告中拆「本薪／獎金／其他」\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💼 工作\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e獎金／三節／年終攤提\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e季／年發\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e建議年終除以 12 作為參考月均\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏦 理財\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e利息／股息／定存\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／季／年\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e股息集中月需備註，避免誤判收入暴增\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n      \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 其他\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房租收入／副業／接案\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e不穩定收入單獨列示\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n    \u003c/tbody\u003e\n  \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\n    \u003cspan class=\"tag\"\u003e小技巧\u003c/span\u003e\n    \u003cdiv style=\"font-size:13px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--ink)\"\u003e年繳 → 月攤提：\u003c/strong\u003e保險、年費、年訂閱等一次性大額支出，報告中同時呈現「當月實付」與「攤提後月均」，避免單月失真。\u003cbr\u003e例：年繳 NT$ 24,000 保費 → 報告備註「本月實付 24,000，攤提月均 2,000」。\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003c!-- 上線後流程 --\u003e\n  \u003ch2 id=\"workflow\"\u003e七、記帳面板上線後 每月工作流程\u003c/h2\u003e\n  \u003col class=\"steps\"\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e每月 1 號 00:10 自動觸發\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e抓取上月所有交易（收入＋支出），依分類彙整。固定收支對照第六章清單做漏記檢查。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e2\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e計算四大數與三分類\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e套用公式：總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率；食物／交通／娛樂的金額、佔比、MoM 幅度。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e執行 5 條檢核＋撰寫提醒\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e依第五章門檻自動標記提醒／觀察／正常，產出 2–4 條可執行的建議。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e套入範本，產出報告筆記\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e標題：\u003ccode\u003e2026 年 X 月財務報告\u003c/code\u003e，寫入 財務筆記 資料夾，displayMode 為 artifact 版面。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e\n    \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e5\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e（可選）推播與歸檔\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e面板上線後可接推播：儲蓄率過低或單類暴增時主動通知。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e\n  \u003c/ol\u003e\n\n  \u003cdiv class=\"divider\"\u003e\u003c/div\u003e\n  \u003cdiv style=\"display:flex;flex-wrap:wrap;gap:10px;align-items:center;justify-content:space-between\"\u003e\n    \u003cdiv style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3);line-height:1.6\"\u003e本筆記為 \u003cstrong style=\"color:var(--ink-2)\"\u003eV1 先行版\u003c/strong\u003e —— 記帳面板鍛造中，先以此框架為準；面板上線後，報告將改為自動抓取真實交易數據填入相同版型。\u003cbr\u003e固定收支金額為常見區間，首次記帳時請依實際帳單校正一次，後續即為個人化基準。\u003c/div\u003e\n    \u003cdiv style=\"font:600 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.08em;color:var(--accent);background:var(--soft);border:1px solid var(--hair);padding:6px 10px;border-radius:999px;white-space:nowrap\"\u003e2026-09-02 建立 · 財務報告員\u003c/div\u003e\n  \u003c/div\u003e\n\n  \u003cdiv class=\"footnote\"\u003e\n    口徑說明：金額皆為新台幣；交易以入帳日歸屬月份；退款／刷退以沖銷當月支出處理；預付（如年繳）同時揭露實付與攤提。分類以記帳面板的分類欄位為準，食物／交通／娛樂三類優先檢視。\n  \u003c/div\u003e\n\u003c/div\u003e\n","content":"\u003cdiv class=\"doc\"\u003e  \u003cdiv class=\"callout\"\u003e \u003cspan class=\"tag\"\u003e用途\u003c/span\u003e \u003cdiv style=\"font-size:13.5px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e本筆記是\u003cstrong style=\"color:var(--ink)\"\u003e報告規格書＋範本＋固定收支清單\u003c/strong\u003e三合一。記帳面板上線後，財務報告員只需依此框架抓取當月數據、填入模板即可產出當月報告，無需重定義欄位或分類。\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-3);font-size:12px\"\u003e對應任務：每月 1 號讀取當月所有收入／支出交易 → 彙整總收入、總支出、儲蓄 → 分析食物／交通／娛樂 → 與前月比較 → 輸出報告筆記\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cnav class=\"toc\"\u003e \u003ca href=\"#framework\"\u003e① 報告框架\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#template\"\u003e② 範本結構\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#categories\"\u003e③ 三大分類分析\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#compare\"\u003e④ 與前月比較\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#alerts\"\u003e⑤ 注意事項與提醒\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#fixed\"\u003e⑥ 固定收支盤點\u003c/a\u003e \u003ca href=\"#workflow\"\u003e⑦ 上線後流程\u003c/a\u003e \u003c/nav\u003e \u003c!-- 報告框架 --\u003e \u003ch2 id=\"framework\"\u003e一、每月財務報告 內容框架\u003c/h2\u003e \u003cp\u003e每份報告皆為同一結構，確保跨月可比較。核心公式與口徑全報告一致：\u003c/p\u003e \u003cdiv class=\"formula\"\u003e \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e總支出\u003c/em\u003e ＝ Σ 支出交易\u003c/div\u003e \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e總收入\u003c/em\u003e ＝ Σ 收入交易\u003c/div\u003e \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e儲蓄\u003c/em\u003e ＝ 總收入 − 總支出\u003c/div\u003e \u003cdiv\u003e\u003cem\u003e儲蓄率\u003c/em\u003e ＝ 儲蓄 ÷ 總收入 × 100%\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"stats\"\u003e \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e總收入\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e當月所有收入合計\u003cbr\u003e薪資＋獎金＋其他\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e總支出\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e當月所有支出合計\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"stat accent\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e儲蓄金額\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003eNT$ --\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e收入 − 支出\u003cbr\u003e正值為盈餘\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e儲蓄率\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e-- %\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e儲蓄 ÷ 收入\u003cbr\u003e目標 ≥ 20%\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"legend\"\u003e \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--accent)\"\u003e\u003c/i\u003e 報告結算日：每月 1 號\u003c/span\u003e \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--warn)\"\u003e\u003c/i\u003e 儲蓄率 \u0026lt; 10% 需提醒\u003c/span\u003e \u003cspan\u003e\u003ci class=\"dot\" style=\"background:var(--ink-3)\"\u003e\u003c/i\u003e 數據來源：記帳面板\u003c/span\u003e \u003c/div\u003e \u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3)\"\u003e範例數值欄位上線後由真實交易數據替換，此處僅示意版面佔位。\u003c/p\u003e \u003c!-- 範本結構 --\u003e \u003ch2 id=\"template\"\u003e二、範本結構（照此順序產出）\u003c/h2\u003e \u003cp\u003e每月的「財務報告」筆記皆沿用以下 7 段，標題與表格欄位固定，僅替換月份與數據，確保可批次比對。\u003c/p\u003e \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e \u003cdiv class=\"card accent\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 1 — 封面摘要\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e標題與一句話總結\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e標題格式：\u003ccode\u003e2026 年 X 月財務報告\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e副標：總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率四個數字的一句話總覽。\u003cbr\u003e例：\u003cem\u003e「8 月儲蓄 NT$ 12,400，儲蓄率 22%，較 7 月提升 3 個百分點。」\u003c/em\u003e\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card accent\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 2 — 收支儲蓄總覽\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e當月三大數＋最小表格\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e四張數據卡（總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率）＋一行公式說明。\u003cbr\u003e附 3 個月趨勢迷你列（當月、前 1 月、前 2 月）。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 3 — 分類開銷明細\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e全分類＋三大重點分類展開\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e表格欄位：\u003ccode\u003e分類 | 金額 | 佔總支出比 | 較前月\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e食物／交通／娛樂三列高亮，其餘分類彙總為「其他」。\u003cbr\u003e每類一句話解讀（為何增減）。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 4 — 與前月比較\u003c/div\u003e \u003ch4\u003eMoM 變化與趨勢\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e欄位：\u003ccode\u003e指標 | 本月 | 前月 | 差額 | 幅度\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e指標含：總收入、總支出、儲蓄、三分類金額。\u003cbr\u003e標記 \u003cspan class=\"pill\"\u003e↑ 超支\u003c/span\u003e \u003cspan class=\"pill\"\u003e↓ 節省\u003c/span\u003e \u003cspan class=\"pill\"\u003e→ 持平\u003c/span\u003e\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card warn\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 5 — 值得注意的提醒\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e異常與建議\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e自動檢核 5 條（見第五章），每條以 \u003cstrong\u003e提醒／觀察／正常\u003c/strong\u003e 三級標示。\u003cbr\u003e例：食物佔比連續兩月 \u0026gt; 35% → 提醒檢視外食頻率。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 6 — 固定收支核對\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e本月固定項是否如期發生\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e對照第六章清單逐項勾稽：已入帳／未入帳／金額異常。\u003cbr\u003e漏記提醒與下月預告（例：季繳保費下月到期）。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\" style=\"margin-top:14px\"\u003e \u003cdiv class=\"label\"\u003eSECTION 7 — 附錄（選用）\u003c/div\u003e \u003ch4\u003e原始數據與方法說明\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e交易筆數、最大單筆支出、收入來源拆解、備註（匯率、退款、預付等特殊處理）。數據口徑說明固定附於報告末。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"callout\"\u003e \u003cspan class=\"tag\"\u003e寫作規範\u003c/span\u003e \u003cdiv style=\"font-size:13px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e金額一律 \u003ccode\u003eNT$ 12,345\u003c/code\u003e（千分位、無小數）；佔比 \u003ccode\u003e23.4%\u003c/code\u003e（一位小數）；幅度 \u003ccode\u003e+8.2%\u003c/code\u003e／\u003ccode\u003e-5.1%\u003c/code\u003e 帶正負號；連續兩個月缺數據則標 \u003ccode\u003e—\u003c/code\u003e 不硬算。\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003c!-- 三大分類 --\u003e \u003ch2 id=\"categories\"\u003e三、食物／交通／娛樂 分類分析方法\u003c/h2\u003e \u003cp\u003e三大分類是每月必分析的重點，定義與子項先定版，避免後續分類漂移。\u003c/p\u003e \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e分類\u003c/th\u003e\u003cth\u003e包含子項\u003c/th\u003e\u003cth\u003e不包含\u003c/th\u003e\u003cth\u003e佔比公式\u003c/th\u003e\u003cth\u003e正常區間參考\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e \u003ctbody\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🍱 食物\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e外食、超商、超市食材、飲料、咖啡、外送、聚餐\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e日用品、保健食品（歸其他）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e食物支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e25–35%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚌 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e捷運／公車、計程車、油資、停車、共享機車／YouBike、台鐵高鐵、機票（通勤相關）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e車輛購置、維修（歸其他／年度攤提）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e交通支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8–15%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎮 娛樂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e電影／展覽、遊戲課金／訂閱、KTV、旅遊娛樂、書籍影音、運動娛樂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e訂閱制工具（歸固定訂閱）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e娛樂支出 ÷ 總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5–15%\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003c/tbody\u003e \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e \u003ch3\u003e分析要點\u003c/h3\u003e \u003cul\u003e \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e金額＋佔比雙看：\u003c/strong\u003e金額看絕對變化，佔比看結構變化。金額上升但佔比下降，代表其他分類增加更快。\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e子項展開：\u003c/strong\u003e當某分類 MoM \u0026gt; 20% 時，自動展開前 3 大子項（例：食物暴增 → 外送 NT$ 4,200 佔 38%）。\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cstrong\u003e季節性備註：\u003c/strong\u003e連假、聚餐季、旅遊月等已知因素先標註，避免誤判為異常。\u003c/li\u003e \u003c/ul\u003e \u003c!-- 與前月比較 --\u003e \u003ch2 id=\"compare\"\u003e四、與前月比較 的計算與判讀\u003c/h2\u003e \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e \u003ch4\u003e計算欄位（每項指標皆算）\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e\u003ccode\u003e差額 ＝ 本月 − 前月\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e\u003ccode\u003e幅度 ＝ 差額 ÷ 前月 × 100%\u003c/code\u003e\u003cbr\u003e前月為 0 或缺漏時僅呈現差額，不算幅度。\u003cbr\u003e至少回溯 2 個月，連續 3 個月可畫趨勢。\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e \u003ch4\u003e變化分級\u003c/h4\u003e \u003cp\u003e\u003cspan class=\"pill\"\u003e持平 ±5%\u003c/span\u003e 視為正常波動\u003cbr\u003e\u003cspan class=\"pill\" style=\"background:var(--warn-soft);color:var(--warn)\"\u003e注意 ±5–15%\u003c/span\u003e 需一句話說明\u003cbr\u003e\u003cspan class=\"pill\" style=\"background:#FFE0E0;color:#9A2B2B;border-color:#E8A0A0\"\u003e顯著 \u0026gt;15%\u003c/span\u003e 列入提醒區並分析原因\u003c/p\u003e \u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e比較表範例欄位\u003c/th\u003e\u003cth\u003e本月\u003c/th\u003e\u003cth\u003e前月\u003c/th\u003e\u003cth\u003e差額\u003c/th\u003e\u003cth\u003e幅度\u003c/th\u003e\u003cth\u003e判讀\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e \u003ctbody\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e總收入\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 68,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 65,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 3,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+4.6%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e持平\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e總支出\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 42,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 38,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 4,300\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+11.3%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e注意\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e儲蓄\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 25,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 26,800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e− NT$ 1,300\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e−4.8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e持平\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🍱 食物\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 13,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 10,800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+ NT$ 2,400\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e+22.2%\u003c/td\u003e\u003ctd style=\"color:var(--warn);font-weight:700\"\u003e顯著 ↑\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003c/tbody\u003e \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e \u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3)\"\u003e上表為填寫範例，實際數據由記帳面板交易明細計算。\u003c/p\u003e \u003c!-- 注意事項 --\u003e \u003ch2 id=\"alerts\"\u003e五、值得注意的提醒 — 自動檢核規則\u003c/h2\u003e \u003cp\u003e每月產報告時依序檢查以下 5 條，符合即寫入「提醒區」，不符合則略過。避免主觀遺漏。\u003c/p\u003e \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e#\u003c/th\u003e\u003cth\u003e檢核規則\u003c/th\u003e\u003cth\u003e門檻\u003c/th\u003e\u003cth\u003e提醒文案方向\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e \u003ctbody\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e1\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e單一分類佔比過高\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e食物 \u0026gt; 35%／娛樂 \u0026gt; 20%／交通 \u0026gt; 18%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e結構失衡提醒，建議檢視該類消費習慣\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e2\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e單一分類 MoM 暴增\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e任一分類 \u0026gt; +15% 且金額 \u0026gt; NT$ 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e點出子項與可能原因，下月追蹤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e3\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄率下滑\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄率 \u0026lt; 15% 或較前月 −5 個百分點以上\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e儲蓄警示，建議控管支出或檢視收入\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e4\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e總支出連續上升\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e連續 2 個月 MoM \u0026gt; +8%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e趨勢提醒，是否為季節性或習慣性上升\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e5\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定支出異常\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定項金額與預期差異 \u0026gt; 10% 或漏記\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e核對帳單、確認是否為一次性費用\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003c/tbody\u003e \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"grid2\"\u003e \u003cdiv class=\"card warn\"\u003e\u003ch4\u003e提醒分級\u003c/h4\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--warn)\"\u003e🔴 提醒\u003c/strong\u003e：需行動（超支／儲蓄過低）\u003cbr\u003e\u003cstrong style=\"color:#8A6A00\"\u003e🟡 觀察\u003c/strong\u003e：持續追蹤（連續上升／佔比偏高）\u003cbr\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--accent)\"\u003e🟢 正常\u003c/strong\u003e：本月無異常，簡短肯定即可\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e撰寫原則\u003c/h4\u003e\u003cp\u003e每條提醒皆含：\u003cstrong\u003e數據事實\u003c/strong\u003e＋\u003cstrong\u003e可能原因\u003c/strong\u003e＋\u003cstrong\u003e一句建議\u003c/strong\u003e。\u003cbr\u003e不用恐嚇語氣，以「可嘗試」「下月可觀察」收尾。\u003cbr\u003e無觸發項目時寫「本月無顯著異常，各分類維持穩定。」\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003c!-- 固定收支盤點 --\u003e \u003ch2 id=\"fixed\"\u003e六、常見每月固定收支 盤點清單\u003c/h2\u003e \u003cp\u003e作為記帳時的「核對清單」，避免漏記；同時作為報告中「固定支出核對」段的對照基準。金額為常見區間，實際以個人帳單為準，後續可在記帳面板設為定期交易。\u003c/p\u003e \u003ch3\u003e固定支出\u003c/h3\u003e \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e類別\u003c/th\u003e\u003cth\u003e項目\u003c/th\u003e\u003cth\u003e頻率\u003c/th\u003e\u003cth\u003e常見金額參考\u003c/th\u003e\u003cth\u003e備註\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e \u003ctbody\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 居住\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房租／房貸\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 8,000 – 35,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e通常為最大固定支出\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 居住\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e管理費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／季繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 4,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含社區或大樓管理費\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e水費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／雙月\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 200 – 600\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e雙月帳單需平均分攤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e電費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／雙月\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 600 – 2,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e夏季顯著上升，報告需備註季節性\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💡 公用事業\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e瓦斯／天然氣\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 300 – 800\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e部分含在房租內\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e📡 通訊網路\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e手機電信費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 400 – 1,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含 4G/5G 資費\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e📡 通訊網路\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e家用寬頻／光纖\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 700 – 1,200\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含 MOD／有線電視可併記\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚇 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e通勤月票／定期票\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,200 – 1,500\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e如 1200 都會通\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🚇 交通\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e機車／汽車油資\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 3,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e依里程浮動，仍列固定觀察\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e影音訂閱（Netflix／YouTube／Spotify 等）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 150 – 600 / 項\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e易疊加，需定期盤點是否重複\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e軟體／雲端（iCloud／Google One／Office 等）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 30 – 400\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳品項需攤提至月\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🎬 訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e健身房／課程訂閱\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 800 – 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含線上課程分期\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🛡️ 保險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e健保／勞保（自付額）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 800 – 2,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e薪資代扣者報告中備註即可\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🛡️ 保險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e商業保險（醫療／意外／車險分攤）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 1,000 – 8,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳者除以 12 計入月固定\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💳 其他固定\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e信用卡年費／帳管費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$ 0 – 10,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e可爭取減免，報告中追蹤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💳 其他固定\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e孝親／家用／定期轉帳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e依個人\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e固定轉出亦視為支出\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003c/tbody\u003e \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e \u003ch3\u003e固定收入\u003c/h3\u003e \u003cdiv class=\"scroll\"\u003e\u003ctable\u003e \u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e類別\u003c/th\u003e\u003cth\u003e項目\u003c/th\u003e\u003cth\u003e頻率\u003c/th\u003e\u003cth\u003e備註\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e \u003ctbody\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💼 工作\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e本薪／月薪\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月發\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e主要收入，報告中拆「本薪／獎金／其他」\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e💼 工作\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e獎金／三節／年終攤提\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e季／年發\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e建議年終除以 12 作為參考月均\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏦 理財\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e利息／股息／定存\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月／季／年\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e股息集中月需備註，避免誤判收入暴增\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003ctr\u003e\u003ctd\u003e🏠 其他\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房租收入／副業／接案\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e月繳\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e不穩定收入單獨列示\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e \u003c/tbody\u003e \u003c/table\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e \u003cspan class=\"tag\"\u003e小技巧\u003c/span\u003e \u003cdiv style=\"font-size:13px;line-height:1.65;color:var(--ink-2)\"\u003e\u003cstrong style=\"color:var(--ink)\"\u003e年繳 → 月攤提：\u003c/strong\u003e保險、年費、年訂閱等一次性大額支出，報告中同時呈現「當月實付」與「攤提後月均」，避免單月失真。\u003cbr\u003e例：年繳 NT$ 24,000 保費 → 報告備註「本月實付 24,000，攤提月均 2,000」。\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003c!-- 上線後流程 --\u003e \u003ch2 id=\"workflow\"\u003e七、記帳面板上線後 每月工作流程\u003c/h2\u003e \u003col class=\"steps\"\u003e \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e每月 1 號 00:10 自動觸發\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e抓取上月所有交易（收入＋支出），依分類彙整。固定收支對照第六章清單做漏記檢查。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e2\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e計算四大數與三分類\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e套用公式：總收入／總支出／儲蓄／儲蓄率；食物／交通／娛樂的金額、佔比、MoM 幅度。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e執行 5 條檢核＋撰寫提醒\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e依第五章門檻自動標記提醒／觀察／正常，產出 2–4 條可執行的建議。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e套入範本，產出報告筆記\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e標題：\u003ccode\u003e2026 年 X 月財務報告\u003c/code\u003e，寫入 財務筆記 資料夾，displayMode 為 artifact 版面。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e \u003cli\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e5\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e（可選）推播與歸檔\u003c/strong\u003e\u003cbr\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e面板上線後可接推播：儲蓄率過低或單類暴增時主動通知。\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003c/li\u003e \u003c/ol\u003e \u003cdiv class=\"divider\"\u003e\u003c/div\u003e \u003cdiv style=\"display:flex;flex-wrap:wrap;gap:10px;align-items:center;justify-content:space-between\"\u003e \u003cdiv style=\"font-size:12px;color:var(--ink-3);line-height:1.6\"\u003e本筆記為 \u003cstrong style=\"color:var(--ink-2)\"\u003eV1 先行版\u003c/strong\u003e —— 記帳面板鍛造中，先以此框架為準；面板上線後，報告將改為自動抓取真實交易數據填入相同版型。\u003cbr\u003e固定收支金額為常見區間，首次記帳時請依實際帳單校正一次，後續即為個人化基準。\u003c/div\u003e \u003cdiv style=\"font:600 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.08em;color:var(--accent);background:var(--soft);border:1px solid var(--hair);padding:6px 10px;border-radius:999px;white-space:nowrap\"\u003e2026-09-02 建立 · 財務報告員\u003c/div\u003e \u003c/div\u003e \u003cdiv class=\"footnote\"\u003e 口徑說明：金額皆為新台幣；交易以入帳日歸屬月份；退款／刷退以沖銷當月支出處理；預付（如年繳）同時揭露實付與攤提。分類以記帳面板的分類欄位為準，食物／交通／娛樂三類優先檢視。 \u003c/div\u003e \u003c/div\u003e","createdAt":1788310387238,"deletedAt":null,"displayMode":"artifact","embedRenders":{},"id":"aedc758ba6263a101bd15b8b","isNew":false,"isPublic":true,"itemType":"NOTE","name":"記帳與報告準備","parents":{"e55734193a7c4566a7042332":1788310387238},"preParentID":null,"updatedAt":1788312032857,"updatedBy":{"userId":"6a977150000e33ad4abb7d","userName":"yongchih ye"},"version":4}]}