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data-type=\"taskList\"\u003e\u003cli data-checked=\"false\" data-type=\"taskItem\"\u003e① 年支出是否含房貸本利（影響家庭責任基數）\u003c/li\u003e\u003cli data-checked=\"false\" data-type=\"taskItem\"\u003e② 房貸餘額精確值與月付（模型以500萬估）\u003c/li\u003e\u003cli data-checked=\"false\" data-type=\"taskItem\"\u003e③ 扣款帳戶餘額與是否同帳戶（連環失敗風險）\u003c/li\u003e\u003cli data-checked=\"false\" data-type=\"taskItem\"\u003e④ 教育金目標與年金200萬覆蓋認知（宥安7歲11年／宥晴4歲14年）\u003c/li\u003e\u003cli data-checked=\"false\" data-type=\"taskItem\"\u003e⑤ 實支是否含門診手術與雜費年度上限\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e話術A（壽險）：\u003c/strong\u003e「以10年家庭支出加房貸估，現有100萬覆蓋度您覺得足夠嗎？僅作討論起點」\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e話術B（扣款）：\u003c/strong\u003e「三張單扣款帳戶是同一個嗎？餘額是否足夠避免連環失敗？」＋08/30合併「宥安生日快樂！剛好壽險到期，15分鐘三單打包健檢？」\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e回寫標籤：\u003c/strong\u003e缺口回應 認同／再想想／已有規劃；扣款 同帳戶充足／同帳戶緊繃／分帳戶已確認；教育金 目標已確認／待討論；實支 已確認含門診／待調閱條款；連續2次同需求即標趨勢\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e回寫欄位：\u003c/strong\u003e日期／接觸方式／討論內容／客戶需求／疑慮／目前狀況／業務員觀察／下一步／預計跟進日\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e下一步：\u003c/strong\u003e08/30前完成首次觸達（見 \u003ca href=\"cubelv://todo/eb4d1fbfb348c699fc886ca8\"\u003e家庭保障月打包健檢\u003c/a\u003e），09/22前完成二次接觸檢核實支，10/22前完成年金進度閉環\u003c/p\u003e","createdAt":1787452434513,"deletedAt":null,"id":"a2536f798e5e6d989060814b","isNew":false,"isPublic":false,"itemType":"TODO","name":"🕰️ 現場確認｜陳建宏壽險缺口1,700-2,100萬＋三單18.5萬五項核檢（量化→跟進）","parents":{"01ceb768344f537855e3e64d":1787452434513},"preParentID":null,"reminderTime":1788051600000,"updatedAt":1787452434513,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":2},{"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e對象：\u003c/strong\u003e黃美玲 \u0026amp; 張志偉 — 結婚週年\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e紀念日：\u003c/strong\u003e結婚紀念日 9/05 — 提前7天提醒\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eAI 關係維護建議：\u003c/strong\u003e送上「結婚週年快樂」訊息，可搭配夫妻保障檢視小卡：「走過這些年，保障也陪你們走過這些年，要不要趁週年一起做個保障健檢？」將溫馨時刻轉為服務切入點，探詢長照與退休規劃需求。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e提醒日：\u003c/strong\u003e2026/08/30（與陳建宏壽險繳費同日，可合併安排外呼批次）\u003c/p\u003e","createdAt":1787451815445,"deletedAt":null,"id":"a7127ae8101b1aabd82cd5ea","isNew":false,"isPublic":false,"itemType":"TODO","name":"💍 紀念日｜黃美玲 結婚週年 9/05","parents":{"01ceb768344f537855e3e64d":1787451816045},"preParentID":null,"reminderTime":1788051600000,"updatedAt":1787451815445,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":2},{"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e客戶：\u003c/strong\u003e黃美玲（A級｜會計師）｜\u003ca href=\"cubelv://card/be4969a7449e0b6c89a79f3a\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e保單：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e全方位癌症醫療終身\u003c/a\u003e — 年繳 NT$36,000\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e繳費到期：\u003c/strong\u003e2026/11/21（倒數 89 天）— 預告\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e提醒分級：\u003c/strong\u003e90天-預告（已進入繳費期前90天）\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e行動：\u003c/strong\u003e訊息預告即將進入繳費期，附明細與節稅提醒，展現專業細心。\u003c/p\u003e\u003cp style=\"color:#64748B;font-size:12px\"\u003e巡檢日 2026/08/24｜滿期 2048/08/23 倒數8035天\u003c/p\u003e","createdAt":1787451815445,"deletedAt":null,"id":"e16480fb9e6b8fc0d37fd92d","isNew":false,"isPublic":false,"itemType":"TODO","name":"🔔 預告｜黃美玲 癌症醫療 繳費89天進入繳費期","parents":{"01ceb768344f537855e3e64d":1787451815745},"preParentID":null,"reminderTime":1795222800000,"updatedAt":1787533973730,"updatedBy":{"agentId":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","agentName":"客戶保單管家","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e對象：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e陳建宏\u003c/a\u003e VIP 家庭（3 張保單｜年繳 18.5 萬｜佔比 59%）\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e時間軸：\u003c/strong\u003e08/30 鑫享壽險到期（7天）→ 09/22 安心醫療（30天）→ 10/22 寶貝年金（60天），打包為「家庭保障月」一次健檢\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e本週行動：\u003c/strong\u003e08/30 前完成首次觸達，合併宥安 7 歲生日祝福。話術：「宥安生日快樂！剛好壽險這週到期，15 分鐘幫您把 8～10 月三張單打包健檢？」\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e檢核清單：\u003c/strong\u003e房貸月付／扣款帳戶餘額／三單自動扣款／壽險是否覆蓋年支出×10／實支是否含門診手術／教育金加值意向\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e時間軸回寫：\u003c/strong\u003e記錄接觸方式（電話/LINE/視訊）、客戶回應、疑慮、下一步與預計跟進日；連續 2 次同需求即標趨勢\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e洞察來源：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003eVIP家庭打包＆長照缺口深度洞察\u003c/a\u003e ｜ \u003ca href=\"cubelv://note/2969462a3e9e462c4887864b\"\u003e今日工作台\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e","createdAt":1787452088917,"deletedAt":null,"id":"eb4d1fbfb348c699fc886ca8","isNew":false,"isPublic":false,"itemType":"TODO","name":"🕰️ 跟進｜陳建宏家庭保障月打包健檢（08/30 壽險＋生日合併觸達）","parents":{"01ceb768344f537855e3e64d":1787452088917},"preParentID":null,"reminderTime":1788000000000,"updatedAt":1787452088917,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":2},{"cardFields":{"保單數":3,"備註":"家庭經濟支柱，年收約180萬。偏好穩健型保障，已配置壽險與醫療，近期關注子女教育金與退休年金。服務重點：家庭保障缺口分析、教育金規劃。","姓名":"陳建宏","婚姻狀態":"已婚","客戶等級":"VIP","家庭成員":"妻子 林雅婷(1987/06/20) ｜ 長子 陳宥安(2018/04/10・7歲) ｜ 長女 陳宥晴(2021/09/05・4歲) — 三代小家庭，育有2子女，房貸中，重視教育金與醫療保障","年繳保費":185000,"性別":"男","標籤":["高資產","家庭支柱","科技業"],"生日":"1985/03/15","聯絡方式":"0912-345-678 / 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-apple-system,\"PingFang TC\",\"Noto Sans TC\",sans-serif;max-width:860px;margin:0 auto}\n.eyebrow{font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.16em;color:var(--accent);text-transform:uppercase}\nh1{font-size:28px;line-height:1.25;letter-spacing:-.02em;margin:10px 0 8px;font-weight:800}\n.lede{color:var(--ink-2);font-size:14px;margin:0 0 20px;line-height:1.6}\n.stats{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(150px,1fr));gap:12px;margin:20px 0}\n.stat{background:var(--soft);border-radius:12px;padding:14px 16px;border:1px solid var(--hair)}\n.stat .k{font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.08em;color:var(--accent)}\n.stat .v{font-size:26px;font-weight:800;margin-top:6px;line-height:1}\n.stat .n{font-size:12px;color:var(--ink-2);margin-top:4px}\n.callout{display:flex;gap:12px;padding:14px 16px;background:var(--soft);border-radius:10px;margin:16px 0;border-left:4px solid var(--accent)}\n.callout.warn{background:var(--soft-3);border-left-color:var(--warn)}\n.callout.amber{background:var(--soft-2);border-left-color:var(--amber)}\n.callout .tag{flex:none;font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.08em;color:var(--accent);padding-top:2px;white-space:nowrap}\n.callout.warn .tag{color:var(--warn)}\n.callout.amber .tag{color:var(--amber)}\n.callout div{font-size:13px;color:var(--ink);line-height:1.6}\nh2{font-size:18px;font-weight:800;margin:28px 0 12px;letter-spacing:-.01em;display:flex;align-items:center;gap:8px}\nh2 .num{width:28px;height:28px;border-radius:8px;background:var(--accent);color:#fff;display:inline-flex;align-items:center;justify-content:center;font-size:13px;flex:none}\nh3{font-size:15px;font-weight:700;margin:20px 0 10px;color:var(--ink)}\ntable{border-collapse:collapse;width:100%;font-size:13px;margin:10px 0}\nth,td{text-align:left;padding:9px 10px;border-bottom:1px solid var(--hair);vertical-align:top}\nth{font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.06em;color:var(--ink-2);background:color-mix(in srgb, var(--soft) 60%, transparent);white-space:nowrap}\ntd{color:var(--ink)}\n.badge{display:inline-block;font-size:11px;font-weight:700;padding:2px 8px;border-radius:20px;color:#fff;white-space:nowrap}\n.badge-7{background:var(--warn)}\n.badge-30{background:#EF4444}\n.badge-60{background:var(--amber)}\n.badge-90{background:#94A3B8}\n.badge-ok{background:var(--ok)}\n.badge-mature{background:#7C3AED}\n.embeds{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(260px,1fr));gap:14px;margin:14px 0}\n.foot{margin-top:28px;padding:14px 16px;background:color-mix(in srgb, var(--soft) 50%, transparent);border-radius:10px;border:1px dashed var(--hair);font-size:12px;color:var(--ink-2);line-height:1.6}\n.foot a{color:var(--accent);text-decoration:none}\n.divider{height:1px;background:var(--hair);margin:24px 0;border:none}\nul{margin:8px 0;padding-left:18px}\nli{margin:4px 0;font-size:13px;color:var(--ink)}\nli strong{color:var(--ink)}\n@media(max-width:640px){.doc{padding:20px 16px}h1{font-size:22px}.stats{grid-template-columns:1fr 1fr}}\n\u003c/style\u003e\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\n\u003cheader\u003e\n\u003cdiv class=\"eyebrow\"\u003eCustomer Policy Butler · Daily Inspection 08:00\u003c/div\u003e\n\u003ch1\u003e📋 客戶保單管家｜今日工作台 2026/08/23（初始化巡檢）\u003c/h1\u003e\n\u003cp class=\"lede\"\u003e初始化巡檢完成｜巡檢時間 08:00（Asia/Taipei）｜巡檢範圍：全量客戶 3 位、保單 5 張、家庭關係人 9 位｜年繳保費 NT$313,000\u003c/p\u003e\n\u003c/header\u003e\n\u003csection data-cube=\"stats\" class=\"stats\"\u003e\n\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e客戶數\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e3 位\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003eVIP 1 · A級 1 · B級 1\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e保單數\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e5 張\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e壽險1 · 醫療2 · 年金1 · 意外1\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e年繳保費\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e31.3 萬\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003eNT$313,000 / 年\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e今日待辦\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e8 件\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e繳費4 · 滿期1 · 紀念日3\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003c/section\u003e\n\u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e最優先\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏 鑫享壽險 7 天後到期（08/30）\u003c/strong\u003e — VIP 客戶最高優先，今日務必電話聯絡確認繳費安排，避免保單失效。同日亦為黃美玲結婚週年提醒日，可合併外呼批次。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 客戶與家庭巡檢\u003c/h2\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e檢查客戶基本資料（姓名／性別／生日／職業／婚姻／聯絡方式／等級／標籤）與家庭樹完整性，彙總家庭保單數與年繳保費。\u003c/p\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e客戶\u003c/th\u003e\u003cth\u003e等級\u003c/th\u003e\u003cth\u003e家庭成員\u003c/th\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e年繳保費\u003c/th\u003e\u003cth\u003e狀態\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e陳建宏\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eVIP\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e妻 林雅婷＋子宥安(7歲)＋女宥晴(4歲)\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3 張\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$185,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/be4969a7449e0b6c89a79f3a\"\u003e黃美玲\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eA級\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e夫 張志偉＋女芷涵(13歲)\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2 張\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$96,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/18735a0584f335843b8b97fc\"\u003e王俊傑\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eB級\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e未婚，父母＋妹（台中／台北）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1 張\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$32,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"be4969a7449e0b6c89a79f3a\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"18735a0584f335843b8b97fc\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e洞察\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e陳建宏為 VIP 家庭支柱，3 張保單年繳 18.5 萬佔比 59%，是本期服務重心。王俊傑為 B 級潛力戶，雖僅 1 張保單但滿期將至，是加值轉換的黃金窗口。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e2\u003c/span\u003e 保單繳費／滿期 四級巡檢\u003c/h2\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e依 90／60／30／7 天四級自動分級：90天預告 → 60天建議聯絡 → 30天高優先 → 7天最高優先。本次巡檢四級皆有覆蓋。\u003c/p\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e客戶\u003c/th\u003e\u003cth\u003e類型\u003c/th\u003e\u003cth\u003e繳費到期\u003c/th\u003e\u003cth\u003e倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e分級\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\"\u003e鑫享終身壽險\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e壽險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e7天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2045/03/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6772天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-7\"\u003e7天 即將到期\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支醫療\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e醫療險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e30天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2035/03/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3112天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-30\"\u003e30天 高優先\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/d9cac7f91fd95da50f43accb\"\u003e寶貝教育年金\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年金險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/10/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e60天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2041/09/05\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5510天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-60\"\u003e60天 建議聯絡\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e全方位癌症醫療\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e黃美玲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e醫療險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/11/21\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e90天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2048/07/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8040天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-90\"\u003e90天 預告\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e平安意外傷害\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e王俊傑\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e意外險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/12/20\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e119天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e23天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-mature\"\u003e滿期 23天\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"affe3311599eee0326409a87\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e 滿期管理\u003c/h2\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e標準流程\u003c/th\u003e\u003cth\u003e處置\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e王俊傑 平安意外傷害 200萬\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e23天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e滿期→確認滿期金→更新財務→確認資金用途／流動性→重新健檢→產生規劃選項\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e已建 \u003ca href=\"cubelv://todo/c90416d927d83acdc9e07704\"\u003e滿期高優先待辦\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e機會\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e王俊傑意外險為一年期，滿期金雖小但象徵首次投保週期完成。建議引導至「實支加值＋定期定額」組合，搭配 11 月生日關懷推進，轉化率最高。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e 紀念日提醒（提前 7 天）\u003c/h2\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e紀念日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e對象\u003c/th\u003e\u003cth\u003e日期\u003c/th\u003e\u003cth\u003e提醒日\u003c/th\u003e\u003cth\u003eAI 關係維護建議\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e子女年度生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳宥安（陳建宏長子・7歲）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/28\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e手寫生日卡＋「教育金默默存一半」帶到保單價值，邀約家庭健檢\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e結婚週年\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e黃美玲 \u0026amp; 張志偉\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e09/05\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e週年快樂訊息＋夫妻保障檢視小卡，探詢長照／退休需求\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e客戶生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e王俊傑（31歲）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11/08\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11/01\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e質感祝賀＋「31歲加值保障好時機」輕量引導健檢\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e5\u003c/span\u003e 今日工作台 — 三區塊彙整\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e📌 待處理（8 筆已入 \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e）\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e🚨 \u003cstrong\u003e緊急 7天｜陳建宏 鑫享壽險 08/30\u003c/strong\u003e — 今日必聯絡 \u003ca href=\"cubelv://todo/39a3e27e52434eb670209c60\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e⚠️ \u003cstrong\u003e高優先 30天｜陳建宏 安心醫療 09/22\u003c/strong\u003e — 本週聯絡 \u003ca href=\"cubelv://todo/448d1932ddf87abd63f67e66\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e📞 建議聯絡 60天｜陳建宏 寶貝年金 10/22 \u003ca href=\"cubelv://todo/48d5a052d581e7edf84647b4\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🔔 預告 90天｜黃美玲 癌症醫療 11/21 \u003ca href=\"cubelv://todo/e16480fb9e6b8fc0d37fd92d\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🏁 \u003cstrong\u003e滿期高優先｜王俊傑 意外險 09/15 滿期 23天\u003c/strong\u003e \u003ca href=\"cubelv://todo/c90416d927d83acdc9e07704\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🎂 紀念日｜陳宥安生日 08/28 提醒 \u003ca href=\"cubelv://todo/23fcd1a56474b968f521a007\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e💍 紀念日｜黃美玲結婚週年 08/30 提醒 \u003ca href=\"cubelv://todo/a7127ae8101b1aabd82cd5ea\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🎂 紀念日｜王俊傑生日 11/01 提醒 \u003ca href=\"cubelv://todo/383e5d0f8a3f5f12f71c663f\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e📊 本週統計\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e客戶 3 位（VIP 1｜A級 1｜B級 1）｜家庭關係人 9 位｜保單 5 張｜年繳保費 NT$313,000\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e繳費分級：7天 1｜30天 1｜60天 1｜90天 1｜正常 1（王俊傑繳費尚遠但滿期緊急）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e滿期：1 件 23天內到期\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e紀念日：本週 2 件（宥安生日＋黃美玲週年同週，外呼可合併批次）\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e🤖 AI 主動提醒\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e陳建宏 3 張保單集中在 08/30～10/22，建議打包為「家庭保障月」一次健檢，提高成交與續繳率。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e王俊傑滿期是年度最佳加值窗口，滿期金引導至定期定額＋實支加值，搭生日關懷推進最自然。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e黃美玲會計背景，文件要精準：繳費預告附明細與節稅試算，信任感加分。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e外呼批次建議：08/28（宥安生日）→ 08/30（陳建宏繳費＋黃美玲週年）集中處理，效率最高。\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003chr class=\"divider\"/\u003e\n\u003cdiv class=\"foot\"\u003e支援：\u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e 已建立「客戶保障面向雷達」示範數據｜卡片總覽：\u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e、\u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e｜行動中心：\u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e8 筆待辦\u003c/a\u003e｜本筆為 2026/08/23 初始化巡檢，後續每日 08:00 自動巡檢更新。\u003c/div\u003e\n\u003c/div\u003e","content":"\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\n\n\u003ctable\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e客戶數\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e3 位\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eVIP 1 · A級 1 · B級 1\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e保單數\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e5 張\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e壽險1 · 醫療2 · 年金1 · 意外1\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e年繳保費\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e31.3 萬\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eNT$313,000 / 年\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e今日待辦\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e8 件\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e繳費4 · 滿期1 · 紀念日3\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e最優先\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏 鑫享壽險 7 天後到期（08/30）\u003c/strong\u003e — VIP 客戶最高優先，今日務必電話聯絡確認繳費安排，避免保單失效。同日亦為黃美玲結婚週年提醒日，可合併外呼批次。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 客戶與家庭巡檢\u003c/h2\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e檢查客戶基本資料（姓名／性別／生日／職業／婚姻／聯絡方式／等級／標籤）與家庭樹完整性，彙總家庭保單數與年繳保費。\u003c/p\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e客戶\u003c/th\u003e\u003cth\u003e等級\u003c/th\u003e\u003cth\u003e家庭成員\u003c/th\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e年繳保費\u003c/th\u003e\u003cth\u003e狀態\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e陳建宏\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eVIP\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e妻 林雅婷＋子宥安(7歲)＋女宥晴(4歲)\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3 張\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$185,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/be4969a7449e0b6c89a79f3a\"\u003e黃美玲\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eA級\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e夫 張志偉＋女芷涵(13歲)\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2 張\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$96,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/18735a0584f335843b8b97fc\"\u003e王俊傑\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eB級\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e未婚，父母＋妹（台中／台北）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1 張\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$32,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"be4969a7449e0b6c89a79f3a\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"18735a0584f335843b8b97fc\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e洞察\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e陳建宏為 VIP 家庭支柱，3 張保單年繳 18.5 萬佔比 59%，是本期服務重心。王俊傑為 B 級潛力戶，雖僅 1 張保單但滿期將至，是加值轉換的黃金窗口。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e2\u003c/span\u003e 保單繳費／滿期 四級巡檢\u003c/h2\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e依 90／60／30／7 天四級自動分級：90天預告 → 60天建議聯絡 → 30天高優先 → 7天最高優先。本次巡檢四級皆有覆蓋。\u003c/p\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e客戶\u003c/th\u003e\u003cth\u003e類型\u003c/th\u003e\u003cth\u003e繳費到期\u003c/th\u003e\u003cth\u003e倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e分級\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\"\u003e鑫享終身壽險\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e壽險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e7天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2045/03/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6772天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-7\"\u003e7天 即將到期\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支醫療\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e醫療險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e30天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2035/03/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3112天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-30\"\u003e30天 高優先\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/d9cac7f91fd95da50f43accb\"\u003e寶貝教育年金\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年金險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/10/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e60天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2041/09/05\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5510天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-60\"\u003e60天 建議聯絡\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e全方位癌症醫療\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e黃美玲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e醫療險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/11/21\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e90天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2048/07/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8040天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-90\"\u003e90天 預告\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e平安意外傷害\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e王俊傑\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e意外險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/12/20\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e119天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e23天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-mature\"\u003e滿期 23天\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"affe3311599eee0326409a87\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e 滿期管理\u003c/h2\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e標準流程\u003c/th\u003e\u003cth\u003e處置\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e王俊傑 平安意外傷害 200萬\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e23天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e滿期→確認滿期金→更新財務→確認資金用途／流動性→重新健檢→產生規劃選項\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e已建 \u003ca href=\"cubelv://todo/c90416d927d83acdc9e07704\"\u003e滿期高優先待辦\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e機會\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e王俊傑意外險為一年期，滿期金雖小但象徵首次投保週期完成。建議引導至「實支加值＋定期定額」組合，搭配 11 月生日關懷推進，轉化率最高。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e 紀念日提醒（提前 7 天）\u003c/h2\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e紀念日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e對象\u003c/th\u003e\u003cth\u003e日期\u003c/th\u003e\u003cth\u003e提醒日\u003c/th\u003e\u003cth\u003eAI 關係維護建議\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e子女年度生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳宥安（陳建宏長子・7歲）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/28\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e手寫生日卡＋「教育金默默存一半」帶到保單價值，邀約家庭健檢\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e結婚週年\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e黃美玲 \u0026amp; 張志偉\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e09/05\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e週年快樂訊息＋夫妻保障檢視小卡，探詢長照／退休需求\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e客戶生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e王俊傑（31歲）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11/08\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11/01\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e質感祝賀＋「31歲加值保障好時機」輕量引導健檢\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e5\u003c/span\u003e 今日工作台 — 三區塊彙整\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e📌 待處理（8 筆已入 \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e）\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e🚨 \u003cstrong\u003e緊急 7天｜陳建宏 鑫享壽險 08/30\u003c/strong\u003e — 今日必聯絡 \u003ca href=\"cubelv://todo/39a3e27e52434eb670209c60\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e⚠️ \u003cstrong\u003e高優先 30天｜陳建宏 安心醫療 09/22\u003c/strong\u003e — 本週聯絡 \u003ca href=\"cubelv://todo/448d1932ddf87abd63f67e66\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e📞 建議聯絡 60天｜陳建宏 寶貝年金 10/22 \u003ca href=\"cubelv://todo/48d5a052d581e7edf84647b4\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🔔 預告 90天｜黃美玲 癌症醫療 11/21 \u003ca href=\"cubelv://todo/e16480fb9e6b8fc0d37fd92d\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🏁 \u003cstrong\u003e滿期高優先｜王俊傑 意外險 09/15 滿期 23天\u003c/strong\u003e \u003ca href=\"cubelv://todo/c90416d927d83acdc9e07704\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🎂 紀念日｜陳宥安生日 08/28 提醒 \u003ca href=\"cubelv://todo/23fcd1a56474b968f521a007\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e💍 紀念日｜黃美玲結婚週年 08/30 提醒 \u003ca href=\"cubelv://todo/a7127ae8101b1aabd82cd5ea\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🎂 紀念日｜王俊傑生日 11/01 提醒 \u003ca href=\"cubelv://todo/383e5d0f8a3f5f12f71c663f\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e📊 本週統計\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e客戶 3 位（VIP 1｜A級 1｜B級 1）｜家庭關係人 9 位｜保單 5 張｜年繳保費 NT$313,000\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e繳費分級：7天 1｜30天 1｜60天 1｜90天 1｜正常 1（王俊傑繳費尚遠但滿期緊急）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e滿期：1 件 23天內到期\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e紀念日：本週 2 件（宥安生日＋黃美玲週年同週，外呼可合併批次）\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e🤖 AI 主動提醒\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e陳建宏 3 張保單集中在 08/30～10/22，建議打包為「家庭保障月」一次健檢，提高成交與續繳率。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e王俊傑滿期是年度最佳加值窗口，滿期金引導至定期定額＋實支加值，搭生日關懷推進最自然。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e黃美玲會計背景，文件要精準：繳費預告附明細與節稅試算，信任感加分。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e外呼批次建議：08/28（宥安生日）→ 08/30（陳建宏繳費＋黃美玲週年）集中處理，效率最高。\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003chr class=\"divider\"/\u003e\n\u003cdiv class=\"foot\"\u003e支援：\u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e 已建立「客戶保障面向雷達」示範數據｜卡片總覽：\u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e、\u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e｜行動中心：\u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e8 筆待辦\u003c/a\u003e｜本筆為 2026/08/23 初始化巡檢，後續每日 08:00 自動巡檢更新。\u003c/div\u003e\n\u003c/div\u003e","createdAt":1787451889297,"displayMode":"artifact","id":"2969462a3e9e462c4887864b","isNew":true,"itemType":"NOTE","name":"📋 客戶保單管家｜今日工作台 2026/08/23（初始化巡檢）","parents":{"fcbec5a6d4ea2165e393fb5a":1787451889297},"updatedAt":1789088286104,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"content":"你是保戶全生命週期顧問部的互動與時間軸書記。\n\n## 職責\n整理所有客戶接觸紀錄，維護客戶時間軸與長期記憶，產生 AI 客戶洞察。\n\n### 工作內容\n1. 每次 Contact Log 新增時立即處理：整理面談/電話/LINE/Email/視訊紀錄，萃取日期/接觸方式/討論內容/客戶需求/疑慮/目前狀況/業務員觀察/下一步/預計跟進日\n2. 每週彙整一次：全量時間軸回顧，偵測需求趨勢(如購屋 2026/05提出→06討論→08再提→判斷為持續性需求)\n3. AI 客戶分析：將跟追內容轉為需求雷達(購屋/流動性/退休/保障/投資五維星級)與具體下一步(確認預算/自備款/現金流/保障等)\n4. 長期記憶：累積歷次談話，同需求多次出現即標為趨勢，比單次摘要更有價值\n\n### 產出\n- 更新 [保戶全景工作台](cubelv://plugin/cdf0dcf86a4c717e05682c58) 中對應 PV_CUSTOMER 的 timelineJson / memoryJson 時間軸與長期記憶\n- 將客戶洞察與下一步寫入 [客戶洞察與條款筆記](cubelv://note_folder/fcbec5a6d4ea2165e393fb5a)\n- 在 [行動中心](cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d) 建立跟進待辦\n- 更新 [財務與營運圖表](cubelv://chart_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98) 的跟進統計\n\n### 交棒\n需財務深度分析時開新待辦指派給 [財務保障分析師](cubelv://agent/2b6f2efba1a72994d18c3db6)；涉及理賠時指派給 [理賠案件協調員](cubelv://agent/50ebff4de1823c460bf31df7)；涉及條款時指派給 [保單情報研究員](cubelv://agent/221d98c2bde5bc46254f5c2b)；完成自己這筆標記完成。","createdAt":1787451680828,"icon":"calendar-clock","id":"c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d","isOpenPush":true,"itemType":"AGENT","memory":"- 2026/08/23 首輪交棒完成：VIP 家庭打包（陳建宏 3 單 08/30-10/22 合併健檢、話術「宥安生日＋壽險到期」）、王俊傑 23 天滿期四步曲、長照 5-25 分系統性空白議題化、紀念日批次 08/28/08/30/11/01；產出洞察筆記 06454fb2e47e4d645a3c2e78、行動中心 4 筆跟進待辦、財務圖表 2 張統計。\n- 2026/08/23 二輪：承接財務保障分析師量化交棒，處理陳建宏壽險缺口1,700-2,100萬＋三單18.5萬/53天現場確認（TODO 3ad9c5b8e8d123e69aa23b1d 已完成）；更新 PV_CUSTOMER 陳建宏 timelineJson 新增 2026/08/23 檢視節點與3個待確認節點、memoryJson 新增壽險/現金流/實支/家庭保障月四條記憶（教育金 2次→3次）；產出 NOTE b93847f53d3ce6379882b298（五項核檢＋話術A/B＋回寫標籤）、TODO a2536f798e5e6d989060814b 現場五項核檢、CHART ae87fe8bd21aebb153abeca2 五項核檢進度(0/5)、更新跟進結構 12→13件（互動跟進4→5）。\n- 2026/08/24 週巡檢（WEEKLY）：本週零 Contact Log 全量回顧，陳建宏/王俊傑/黃美玲各寫入 2026/08/24 巡檢節點（倒數 6天/22天/12天，以 08/24 基準校正）；memoryJson 教育金 3次→4次、壽險/三單/實支各 +08/24 待確認標記，王俊傑與黃美玲補長照/滿期記憶；產出 NOTE 7c2a4405603c621f0286641b 每週巡檢（6天・22天・12天倒數＋五維雷達＋五項核檢回寫規範＋交棒條件）；更新 CHART 54f80331 13→14件（類型分布）、ae87fe8 0/5 維持待確認；本週無需新交棒，等待 08/30 現場標籤回寫後判定趨勢。\n- 長期記憶規則：同需求連續 2 次出現即標趨勢；長照需 2 次議題化追蹤才判定，不可單次放棄；教育金為陳家持續性趨勢線（2018→2021→2026/08/23 三點，08/24 已升為四點 2018→2021→2026/08/23→08/24 週檢）。\n- 客戶敏感度：黃美玲會計背景文件需明細＋節稅試算＋條款頁碼；陳建宏 VIP 三單集中需先確認扣款餘額防連環失敗；王俊傑滿期金用途（預備金vs加值vs定額3K/5K）＋結婚時程是轉化關鍵問句。\n- 坑：NOTE 必須版面形態（artifactHtml）且 name 與 h1 完全一致、不得帶 content；CHART 需先讀 guide、分 folder 與實例兩層；TODO 建檔 parents 必填（行動中心 01ceb768344f537855e3e64d），曾踩空 parents 被退回；CHART 更新前需先讀 guide 否則被擋；PV_CUSTOMER timeline/memory 為字串化 JSON，更新需整包字串替換不可子鍵 merge。\n","memoryBaseContentHash":"d5336155362","name":"互動與時間軸書記","parents":{"a709c68877dd7ecbf2d551cb":1787451680928},"runPolicies":[{"daysOfWeek":[1],"frequency":"WEEKLY","id":"bfcefb33aa66","timeOfDay":"09:00","timezone":"Asia/Taipei","type":"schedule"}],"updatedAt":1787533764894,"updatedBy":{"agentId":"c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d","agentName":"互動與時間軸書記","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":7},{"artifactHtml":"\u003cstyle\u003e:root{--paper:#F8FAF9;--ink:#142420;--ink-2:#5B706B;--accent:#0F766E;--accent-2:#0D5A63;--soft:#E0F2F1;--soft-2:#FEF3C7;--soft-3:#FEE2E2;--soft-4:#F5F3FF;--hair:#D1DDDA;--warn:#DC2626;--amber:#D97706;--ok:#059669;--vio:#7C3AED} 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style=\"font-size:13px\"\u003e萬\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e鑫享終身 · 覆蓋度待確認\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e模型缺口\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e1,700–2,100\u003cspan style=\"font-size:13px\"\u003e萬\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e僅提示需檢視非定論\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e三單集中\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\" style=\"font-size:20px\"\u003e18.5萬 / 53天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e08/30 8.5＋09/22 4.2＋10/22 5.8\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e模型說明\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cb\u003e家庭責任推估＝年支出132萬（固定60＋生活72）×10＝1,320萬＋房貸餘額約500萬＋子女教育至18歲各約200萬（宥安7歲11年／宥晴4歲14年）→1,800–2,200萬\u003c/b\u003e；現有壽險100萬 → 模型缺口 1,700–2,100萬。\u003cb\u003e系統模型推估，僅提示需進一步檢視\u003c/b\u003e，實際以現場五項核檢為準，不直接推薦商品。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 交棒脈絡（財務量化 → 互動跟進）\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e來源 · 財務量化報告\u003c/h4\u003e\u003cp class=\"meta\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://note/b602ba45821470ee3aa9f77f\"\u003e財務保障分析師｜2026/08/23 財務缺口量化\u003c/a\u003e 已完成六維健檢（陳建宏56分）、保障缺口四項量化（壽險／實支／現金流／教育金）、三單集中53天模型。\u003c/p\u003e\u003cp class=\"meta\" style=\"margin-top:6px\"\u003e\u003cb\u003e本棒職責：\u003c/b\u003e把模型轉為現場問句，寫回時間軸／長期記憶，產行動清單與圖表，不重算模型。\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e承接 · 本次執行\u003c/h4\u003e\u003cp class=\"meta\"\u003e\u003cb\u003e對象：\u003c/b\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e陳建宏 客戶檔案\u003c/a\u003e｜\u003ca href=\"cubelv://card/c46432dc64d8b03e6593a634\"\u003e56分健檢\u003c/a\u003e｜3張保單（\u003ca href=\"cubelv://card/5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\"\u003e鑫享壽險\u003c/a\u003e·\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支\u003c/a\u003e·\u003ca href=\"cubelv://card/d9cac7f91fd95da50f43accb\"\u003e寶貝年金\u003c/a\u003e）\u003c/p\u003e\u003cp class=\"meta\"\u003e\u003cb\u003e下一步：\u003c/b\u003e\u003ca href=\"cubelv://todo/eb4d1fbfb348c699fc886ca8\"\u003e家庭保障月打包健檢\u003c/a\u003e 已就緒，合併 \u003cb\u003e08/30 宥安生日\u003c/b\u003e 首次觸達；本筆補「五項現場核檢」檢核清單。\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"c46432dc64d8b03e6593a634\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num amber\"\u003e2\u003c/span\u003e 壽險缺口：為何要現場確認\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e項目\u003c/th\u003e\u003cth\u003e模型值\u003c/th\u003e\u003cth\u003e待現場確認\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e家庭年支出\u003c/b\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e132萬（固定60＋生活72）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e是否已含房貸本利？是否有其他扶養／孝親支出未計入？\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e家庭責任區間\u003c/b\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1,800–2,200萬\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房貸餘額精確值、教育目標（國內／海外）假設\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e現有壽險\u003c/b\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e100萬（國泰鑫享終身）受益人林雅婷\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e客戶對「100萬覆蓋年支出×10」的主觀認知\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e模型缺口\u003c/b\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-red\"\u003e1,700–2,100萬\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e記錄回應標籤：\u003cb\u003e認同／再想想／已有規劃\u003c/b\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"check\"\u003e\u003cdiv class=\"check-item\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e話術A\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e壽險覆蓋度 僅作討論起點\u003c/b\u003e —— 「以10年家庭支出加房貸估，現有100萬覆蓋度您覺得足夠嗎？僅作討論起點，幫您確認家庭責任的估算方式是否符合您家實際狀況。」\u003cdiv class=\"ask\"\u003e回寫標籤：認同→排保障健檢深聊／再想想→給試算表帶回討論／已有規劃→記錄現有規劃內容與保額來源。連續2次同需求即標趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num amber\"\u003e3\u003c/span\u003e 三單現金流集中：53天18.5萬的現場風險\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e繳費節奏\u003c/h4\u003e\u003cp class=\"meta\"\u003e\u003cb\u003e08/30\u003c/b\u003e 鑫享壽險 8.5萬（7天後·最高優先）\u003cbr/\u003e\u003cb\u003e09/22\u003c/b\u003e 安心實支 4.2萬（30天）\u003cbr/\u003e\u003cb\u003e10/22\u003c/b\u003e 寶貝年金 5.8萬（60天）\u003cbr/\u003e\u003cspan class=\"badge badge-amber\"\u003e53天內 18.5萬\u003c/span\u003e 約占年收 10.3%\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e緊急預備金對照\u003c/h4\u003e\u003cp class=\"meta\"\u003e月支出約 12–13萬 → 6個月建議 \u003cb\u003e72–78萬\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e現金＋存款推估約 95萬（固定支出後）\u003cbr/\u003e若同帳戶自動扣款，餘額緊繃將\u003cb\u003e連環失敗\u003c/b\u003e風險\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"color:var(--warn)\"\u003e務必確認：是否同帳戶／餘額現況／備用扣款方案\u003c/span\u003e\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"check\"\u003e\u003cdiv class=\"check-item amber\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e話術B\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e扣款帳戶現場確認\u003c/b\u003e —— 「三張單扣款帳戶是同一個嗎？餘額是否足夠避免首張失敗影響後續？需要幫您確認自動扣款設定或分帳戶嗎？」\u003cdiv class=\"ask\"\u003e回寫：帳戶是否同一／餘額水位（充足／緊繃／不足）／是否需分帳戶或調整扣款日／下一步跟進日。宥安生日話術可合併：\u003cb\u003e「宥安生日快樂！剛好壽險本週到期，15分鐘幫您把8～10月三張單打包健檢？」\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"d9cac7f91fd95da50f43accb\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e4\u003c/span\u003e 五項現場核檢清單（本棒新增）\u003c/h2\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e對應 TODO「陳建宏壽險缺口與三單現金流現場確認」需現場逐項確認並回寫，回寫後連續2次同需求即標趨勢。\u003c/p\u003e\u003cdiv class=\"check\"\u003e\u003cdiv class=\"check-item\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e①\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e年支出是否含房貸本利\u003c/b\u003e —— 釐清132萬估算是否重複或漏計房貸，校正家庭責任1,800–2,200萬的基數。\u003cdiv class=\"ask\"\u003e問法：「您家年支出估算，有含房貸每月本利嗎？」→ 記錄：含／不含／部分含。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"check-item\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e②\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e房貸餘額精確值\u003c/b\u003e —— 模型以500萬估，誤差每100萬即影響缺口同額。\u003cdiv class=\"ask\"\u003e問法：「目前房貸餘額大概多少？利率與剩餘年限方便確認嗎？」→ 記錄精確值與月付。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"check-item amber\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e③\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e扣款帳戶餘額與是否同帳戶\u003c/b\u003e —— 53天18.5萬的「連環扣款失敗」是本週最大實務風險。\u003cdiv class=\"ask\"\u003e問法同話術B → 記錄：同／分帳戶、餘額水位、是否需預留或分流。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"check-item vio\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e④\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e教育金目標與年金200萬覆蓋認知\u003c/b\u003e —— 宥安7歲11年後、宥晴4歲14年後；年金200萬2041到期（屆時宥安23／宥晴20歲）。\u003cdiv class=\"ask\"\u003e問法：「寶貝年金200萬您預期是cover一位還是兩位？目標是國內還是海外？」→ 記錄：目標假設與認知落差；話術「已存約一半」進度條。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"check-item\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e⑤\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e實支是否含門診手術\u003c/b\u003e —— 家庭4人僅1張實支20萬，常見缺口為門診手術與自費醫材。\u003cdiv class=\"ask\"\u003e問法：「安心實支的門診手術與雜費年度上限，您有留意過嗎？」→ 記錄：是否含門診手術／日額足夠度／除外與等待期認知。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout vio\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e回寫規範\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e每次接觸回寫：\u003cb\u003e日期／接觸方式（電話／LINE／視訊／面談）／討論內容／客戶需求／疑慮／目前狀況／業務員觀察／下一步／預計跟進日\u003c/b\u003e；對缺口回應標籤\u003cb\u003e認同／再想想／已有規劃\u003c/b\u003e；三單核檢標籤\u003cb\u003e同帳戶充足／同帳戶緊繃／分帳戶已確認\u003c/b\u003e；教育金標籤\u003cb\u003e目標已確認／待討論\u003c/b\u003e；實支標籤\u003cb\u003e已確認含門診／待調閱條款\u003c/b\u003e。同需求連續2次即標趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e5\u003c/span\u003e 時間軸與長期記憶 · 本次更新紀錄\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e寫入位置\u003c/th\u003e\u003cth\u003e內容\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/aea16088d0c7e63d34f1dda7\"\u003ePV_CUSTOMER 陳建宏\u003c/a\u003e timelineJson\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e新增 2026/08/23「財務量化交棒｜壽險缺口1,700-2,100萬＆三單18.5萬/53天 現場待確認」與 08/30、09/22、10/22 三個待確認節點\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003ememoryJson\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e教育金由2次→3次（2018→2021→2026/08/23）維持\u003cb\u003e持續性趨勢\u003c/b\u003e；新增壽險缺口／三單集中／實支足夠度／家庭保障月四條記憶，各標nextStep與趨勢判定規則\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003eVIP家庭打包洞察\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e承接不覆蓋，補現場問句與回寫標籤，區隔量化與互動職責\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"tag-row\"\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#VIP 家庭打包\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#壽險缺口待確認\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#三單現金流\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#扣款帳戶同帳戶風險\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#教育金持續趨勢\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#實支門診手術\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e6\u003c/span\u003e 行動與交棒\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e行動中心 TODO\u003c/th\u003e\u003cth\u003e內容\u003c/th\u003e\u003cth\u003e追蹤\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://todo/eb4d1fbfb348c699fc886ca8\"\u003e家庭保障月打包健檢\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30前完成首次觸達（壽險＋宥安生日合併）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房貸月付／扣款餘額／壽險×10／實支門診／教育加值\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e本筆新增：現場五項核檢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e見上表①–⑤逐項回寫，回應標籤化\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e連續2次同需求即標趨勢，決定是否轉財務深析\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd colspan=\"3\" style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e需財務深度分析時開新待辦指派 \u003ca href=\"cubelv://agent/2b6f2efba1a72994d18c3db6\"\u003e財務保障分析師\u003c/a\u003e；涉及條款指派 \u003ca href=\"cubelv://agent/221d98c2bde5bc46254f5c2b\"\u003e保單情報研究員\u003c/a\u003e；涉及理賠指派 \u003ca href=\"cubelv://agent/50ebff4de1823c460bf31df7\"\u003e理賠案件協調員\u003c/a\u003e。\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e免責\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e本筆為\u003cb\u003e模型推估的需檢視提示\u003c/b\u003e，壽險缺口、三單現金流、教育金與實支足夠度皆以現場確認為準，不構成商品推薦或財務承諾。數字敏感型客戶（如黃美玲）文件需明細＋節稅試算；陳建宏為VIP三單集中，優先確認扣款餘額防連環失敗。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003chr class=\"divider\"/\u003e\u003cdiv class=\"foot\"\u003e承接 \u003ca href=\"cubelv://note/b602ba45821470ee3aa9f77f\"\u003e財務保障分析師｜2026/08/23 財務缺口量化\u003c/a\u003e · 呼應 \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003e互動與時間軸書記｜08/23 VIP家庭打包洞察\u003c/a\u003e ｜ 支援 \u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e ｜ PV_CUSTOMER \u003ca href=\"cubelv://card/aea16088d0c7e63d34f1dda7\"\u003e陳建宏\u003c/a\u003e · PV_FINANCIAL \u003ca href=\"cubelv://card/c46432dc64d8b03e6593a634\"\u003e56分健檢\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003e本筆由互動與時間軸書記建立，後續每次接觸請回寫時間軸，連續2次同需求即標趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e","content":"\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\u003csection class=\"stats\"\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e家庭責任模型\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e1,800–2,200\u003cspan style=\"font-size:13px\"\u003e萬\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e年支出×10＋房貸500＋教育400\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e現有壽險\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\" style=\"color:var(--warn)\"\u003e100\u003cspan style=\"font-size:13px\"\u003e萬\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e鑫享終身 · 覆蓋度待確認\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e模型缺口\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e1,700–2,100\u003cspan style=\"font-size:13px\"\u003e萬\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e僅提示需檢視非定論\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e三單集中\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\" style=\"font-size:20px\"\u003e18.5萬 / 53天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e08/30 8.5＋09/22 4.2＋10/22 5.8\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e模型說明\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cb\u003e家庭責任推估＝年支出132萬（固定60＋生活72）×10＝1,320萬＋房貸餘額約500萬＋子女教育至18歲各約200萬（宥安7歲11年／宥晴4歲14年）→1,800–2,200萬\u003c/b\u003e；現有壽險100萬 → 模型缺口 1,700–2,100萬。\u003cb\u003e系統模型推估，僅提示需進一步檢視\u003c/b\u003e，實際以現場五項核檢為準，不直接推薦商品。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 交棒脈絡（財務量化 → 互動跟進）\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e來源 · 財務量化報告\u003c/h4\u003e\u003cp class=\"meta\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://note/b602ba45821470ee3aa9f77f\"\u003e財務保障分析師｜2026/08/23 財務缺口量化\u003c/a\u003e 已完成六維健檢（陳建宏56分）、保障缺口四項量化（壽險／實支／現金流／教育金）、三單集中53天模型。\u003c/p\u003e\u003cp class=\"meta\" style=\"margin-top:6px\"\u003e\u003cb\u003e本棒職責：\u003c/b\u003e把模型轉為現場問句，寫回時間軸／長期記憶，產行動清單與圖表，不重算模型。\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e承接 · 本次執行\u003c/h4\u003e\u003cp class=\"meta\"\u003e\u003cb\u003e對象：\u003c/b\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e陳建宏 客戶檔案\u003c/a\u003e｜\u003ca href=\"cubelv://card/c46432dc64d8b03e6593a634\"\u003e56分健檢\u003c/a\u003e｜3張保單（\u003ca href=\"cubelv://card/5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\"\u003e鑫享壽險\u003c/a\u003e·\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支\u003c/a\u003e·\u003ca href=\"cubelv://card/d9cac7f91fd95da50f43accb\"\u003e寶貝年金\u003c/a\u003e）\u003c/p\u003e\u003cp class=\"meta\"\u003e\u003cb\u003e下一步：\u003c/b\u003e\u003ca href=\"cubelv://todo/eb4d1fbfb348c699fc886ca8\"\u003e家庭保障月打包健檢\u003c/a\u003e 已就緒，合併 \u003cb\u003e08/30 宥安生日\u003c/b\u003e 首次觸達；本筆補「五項現場核檢」檢核清單。\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"c46432dc64d8b03e6593a634\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num amber\"\u003e2\u003c/span\u003e 壽險缺口：為何要現場確認\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e項目\u003c/th\u003e\u003cth\u003e模型值\u003c/th\u003e\u003cth\u003e待現場確認\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e家庭年支出\u003c/b\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e132萬（固定60＋生活72）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e是否已含房貸本利？是否有其他扶養／孝親支出未計入？\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e家庭責任區間\u003c/b\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1,800–2,200萬\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房貸餘額精確值、教育目標（國內／海外）假設\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e現有壽險\u003c/b\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e100萬（國泰鑫享終身）受益人林雅婷\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e客戶對「100萬覆蓋年支出×10」的主觀認知\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e模型缺口\u003c/b\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-red\"\u003e1,700–2,100萬\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e記錄回應標籤：\u003cb\u003e認同／再想想／已有規劃\u003c/b\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"check\"\u003e\u003cdiv class=\"check-item\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e話術A\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e壽險覆蓋度 僅作討論起點\u003c/b\u003e —— 「以10年家庭支出加房貸估，現有100萬覆蓋度您覺得足夠嗎？僅作討論起點，幫您確認家庭責任的估算方式是否符合您家實際狀況。」\u003cdiv class=\"ask\"\u003e回寫標籤：認同→排保障健檢深聊／再想想→給試算表帶回討論／已有規劃→記錄現有規劃內容與保額來源。連續2次同需求即標趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num amber\"\u003e3\u003c/span\u003e 三單現金流集中：53天18.5萬的現場風險\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e繳費節奏\u003c/h4\u003e\u003cp class=\"meta\"\u003e\u003cb\u003e08/30\u003c/b\u003e 鑫享壽險 8.5萬（7天後·最高優先）\u003cbr/\u003e\u003cb\u003e09/22\u003c/b\u003e 安心實支 4.2萬（30天）\u003cbr/\u003e\u003cb\u003e10/22\u003c/b\u003e 寶貝年金 5.8萬（60天）\u003cbr/\u003e\u003cspan class=\"badge badge-amber\"\u003e53天內 18.5萬\u003c/span\u003e 約占年收 10.3%\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e緊急預備金對照\u003c/h4\u003e\u003cp class=\"meta\"\u003e月支出約 12–13萬 → 6個月建議 \u003cb\u003e72–78萬\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e現金＋存款推估約 95萬（固定支出後）\u003cbr/\u003e若同帳戶自動扣款，餘額緊繃將\u003cb\u003e連環失敗\u003c/b\u003e風險\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"color:var(--warn)\"\u003e務必確認：是否同帳戶／餘額現況／備用扣款方案\u003c/span\u003e\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"check\"\u003e\u003cdiv class=\"check-item amber\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e話術B\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e扣款帳戶現場確認\u003c/b\u003e —— 「三張單扣款帳戶是同一個嗎？餘額是否足夠避免首張失敗影響後續？需要幫您確認自動扣款設定或分帳戶嗎？」\u003cdiv class=\"ask\"\u003e回寫：帳戶是否同一／餘額水位（充足／緊繃／不足）／是否需分帳戶或調整扣款日／下一步跟進日。宥安生日話術可合併：\u003cb\u003e「宥安生日快樂！剛好壽險本週到期，15分鐘幫您把8～10月三張單打包健檢？」\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"d9cac7f91fd95da50f43accb\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e4\u003c/span\u003e 五項現場核檢清單（本棒新增）\u003c/h2\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e對應 TODO「陳建宏壽險缺口與三單現金流現場確認」需現場逐項確認並回寫，回寫後連續2次同需求即標趨勢。\u003c/p\u003e\u003cdiv class=\"check\"\u003e\u003cdiv class=\"check-item\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e①\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e年支出是否含房貸本利\u003c/b\u003e —— 釐清132萬估算是否重複或漏計房貸，校正家庭責任1,800–2,200萬的基數。\u003cdiv class=\"ask\"\u003e問法：「您家年支出估算，有含房貸每月本利嗎？」→ 記錄：含／不含／部分含。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"check-item\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e②\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e房貸餘額精確值\u003c/b\u003e —— 模型以500萬估，誤差每100萬即影響缺口同額。\u003cdiv class=\"ask\"\u003e問法：「目前房貸餘額大概多少？利率與剩餘年限方便確認嗎？」→ 記錄精確值與月付。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"check-item amber\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e③\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e扣款帳戶餘額與是否同帳戶\u003c/b\u003e —— 53天18.5萬的「連環扣款失敗」是本週最大實務風險。\u003cdiv class=\"ask\"\u003e問法同話術B → 記錄：同／分帳戶、餘額水位、是否需預留或分流。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"check-item vio\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e④\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e教育金目標與年金200萬覆蓋認知\u003c/b\u003e —— 宥安7歲11年後、宥晴4歲14年後；年金200萬2041到期（屆時宥安23／宥晴20歲）。\u003cdiv class=\"ask\"\u003e問法：「寶貝年金200萬您預期是cover一位還是兩位？目標是國內還是海外？」→ 記錄：目標假設與認知落差；話術「已存約一半」進度條。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"check-item\"\u003e\u003cspan class=\"idx\"\u003e⑤\u003c/span\u003e\u003cdiv class=\"t\"\u003e\u003cb\u003e實支是否含門診手術\u003c/b\u003e —— 家庭4人僅1張實支20萬，常見缺口為門診手術與自費醫材。\u003cdiv class=\"ask\"\u003e問法：「安心實支的門診手術與雜費年度上限，您有留意過嗎？」→ 記錄：是否含門診手術／日額足夠度／除外與等待期認知。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout vio\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e回寫規範\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e每次接觸回寫：\u003cb\u003e日期／接觸方式（電話／LINE／視訊／面談）／討論內容／客戶需求／疑慮／目前狀況／業務員觀察／下一步／預計跟進日\u003c/b\u003e；對缺口回應標籤\u003cb\u003e認同／再想想／已有規劃\u003c/b\u003e；三單核檢標籤\u003cb\u003e同帳戶充足／同帳戶緊繃／分帳戶已確認\u003c/b\u003e；教育金標籤\u003cb\u003e目標已確認／待討論\u003c/b\u003e；實支標籤\u003cb\u003e已確認含門診／待調閱條款\u003c/b\u003e。同需求連續2次即標趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e5\u003c/span\u003e 時間軸與長期記憶 · 本次更新紀錄\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e寫入位置\u003c/th\u003e\u003cth\u003e內容\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/aea16088d0c7e63d34f1dda7\"\u003ePV_CUSTOMER 陳建宏\u003c/a\u003e timelineJson\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e新增 2026/08/23「財務量化交棒｜壽險缺口1,700-2,100萬＆三單18.5萬/53天 現場待確認」與 08/30、09/22、10/22 三個待確認節點\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003ememoryJson\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e教育金由2次→3次（2018→2021→2026/08/23）維持\u003cb\u003e持續性趨勢\u003c/b\u003e；新增壽險缺口／三單集中／實支足夠度／家庭保障月四條記憶，各標nextStep與趨勢判定規則\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003eVIP家庭打包洞察\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e承接不覆蓋，補現場問句與回寫標籤，區隔量化與互動職責\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"tag-row\"\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#VIP 家庭打包\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#壽險缺口待確認\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#三單現金流\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#扣款帳戶同帳戶風險\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#教育金持續趨勢\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#實支門診手術\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e6\u003c/span\u003e 行動與交棒\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e行動中心 TODO\u003c/th\u003e\u003cth\u003e內容\u003c/th\u003e\u003cth\u003e追蹤\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://todo/eb4d1fbfb348c699fc886ca8\"\u003e家庭保障月打包健檢\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30前完成首次觸達（壽險＋宥安生日合併）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房貸月付／扣款餘額／壽險×10／實支門診／教育加值\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e本筆新增：現場五項核檢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e見上表①–⑤逐項回寫，回應標籤化\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e連續2次同需求即標趨勢，決定是否轉財務深析\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd colspan=\"3\" style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e需財務深度分析時開新待辦指派 \u003ca href=\"cubelv://agent/2b6f2efba1a72994d18c3db6\"\u003e財務保障分析師\u003c/a\u003e；涉及條款指派 \u003ca 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.num{width:28px;height:28px;border-radius:8px;background:var(--accent);color:#fff;display:inline-flex;align-items:center;justify-content:center;font-size:13px;flex:none} h2 .num.warn{background:var(--warn)} h2 .num.vio{background:var(--vio)} h2 .num.amber{background:var(--amber)} h3{font-size:14px;font-weight:700;margin:18px 0 8px;color:var(--ink)} table{border-collapse:collapse;width:100%;font-size:13px;margin:10px 0} th,td{text-align:left;padding:8px 10px;border-bottom:1px solid var(--hair);vertical-align:top} th{font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.06em;color:var(--ink-2);background:color-mix(in srgb,var(--soft) 60%,transparent);white-space:nowrap} td{color:var(--ink)} .pill{display:inline-block;font-size:11px;font-weight:700;padding:2px 8px;border-radius:20px;color:#fff;white-space:nowrap} .pill-ok{background:var(--ok)} .pill-warn{background:var(--warn)} .pill-amber{background:var(--amber)} .pill-vio{background:var(--vio)} .pill-slate{background:#64748B} .timeline{position:relative;margin:14px 0 18px;padding-left:22px;border-left:2px solid var(--hair)} .tl{position:relative;margin:14px 0;padding-left:18px} .tl::before{content:\"\";position:absolute;left:-9px;top:6px;width:10px;height:10px;border-radius:50%;background:var(--accent);border:2px solid var(--paper);box-shadow:0 0 0 2px var(--accent)} .tl.warn::before{background:var(--warn);box-shadow:0 0 0 2px var(--warn)} .tl.amber::before{background:var(--amber);box-shadow:0 0 0 2px var(--amber)} .tl.vio::before{background:var(--vio);box-shadow:0 0 0 2px var(--vio)} .tl .date{font:700 12px ui-monospace,monospace;color:var(--accent)} .tl.warn .date{color:var(--warn)} .tl.amber .date{color:var(--amber)} .tl.vio .date{color:var(--vio)} .tl .title{font-weight:700;font-size:13px;margin:2px 0} .tl .desc{font-size:13px;color:var(--ink-2);line-height:1.65} .radar{display:grid;grid-template-columns:repeat(3,1fr);gap:12px;margin:14px 0} .radar-card{background:#fff;border:1px solid var(--hair);border-radius:12px;padding:14px} :root[data-theme=\"dark\"] .radar-card{background:#162320} .radar-card h4{margin:0 0 6px;font-size:14px;font-weight:800} .radar-card .score{font-size:12px;color:var(--ink-2);line-height:1.7} .embeds{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(240px,1fr));gap:12px;margin:14px 0} .tag-row{display:flex;flex-wrap:wrap;gap:8px;margin:8px 0} .tag-pill{font:700 11px ui-monospace,monospace;padding:4px 10px;border-radius:20px;border:1px solid var(--hair);background:#fff;color:var(--ink-2)} :root[data-theme=\"dark\"] .tag-pill{background:#162320} .foot{margin-top:28px;padding:14px 16px;background:color-mix(in srgb,var(--soft) 50%,transparent);border-radius:10px;border:1px dashed var(--hair);font-size:12px;color:var(--ink-2);line-height:1.65} .divider{height:1px;background:var(--hair);margin:22px 0;border:none} ul{margin:8px 0;padding-left:18px} li{margin:5px 0;font-size:13px;line-height:1.65} @media(max-width:640px){.doc{padding:20px 16px}h1{font-size:21px}.stats{grid-template-columns:1fr 1fr}.radar{grid-template-columns:1fr}}\u003c/style\u003e\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\u003cheader\u003e\u003cdiv class=\"eyebrow\"\u003eInteraction \u0026amp; Timeline Clerk · WEEKLY 2026/08/24\u003c/div\u003e\u003ch1\u003e🕰️ 互動與時間軸書記｜2026/08/24 每週時間軸巡檢 — 6天・22天・12天倒數\u003c/h1\u003e\u003cp class=\"lede\"\u003e本週無新增 Contact Log · 全量回顧 3 戶 × 5 保單 × 13 待辦｜距陳建宏 08/30 打包健檢 6 天、王俊傑 09/15 滿期 22 天、黃美玲 09/05 週年 12 天｜五維需求雷達維持、五項核檢 0/5 待現場確認\u003c/p\u003e\u003c/header\u003e\u003csection data-cube=\"stats\" class=\"stats\"\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003eVIP 打包健檢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\" style=\"color:var(--warn)\"\u003e6 天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e陳建宏 08/30\u003cbr/\u003e鑫享 8.5萬＋宥安生日\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e滿期轉化\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e22 天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e王俊傑 09/15\u003cbr/\u003e意外險滿期\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e週年關懷\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e12 天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e黃美玲 09/05\u003cbr/\u003e長照試水溫窗口\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e五項核檢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e0 / 5\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e本週無新增確認\u003cbr/\u003e待 08/30 現場回寫\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e最高優先\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e08/30 陳建宏 鑫享壽險 8.5萬＋宥安 7 歲生日 — 同日合併觸達僅剩 6 天\u003c/strong\u003e — 話術「宥安生日快樂！剛好壽險本週到期，15 分鐘幫您把 8～10 月三張單打包健檢？」未聯絡將影響保單效力與 VIP 信任，三單 53 天 18.5 萬同帳戶連環失敗風險待現場排除。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e本週判定\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e全量回顧：\u003cstrong\u003e無新增接觸\u003c/strong\u003e（Contact Log 零新增），所有趨勢維持 08/23 基準；需求趨勢判定規則\u003cstrong\u003e連續 2 次同需求即標趨勢\u003c/strong\u003e，本週為「待確認→待確認」計數前夜，\u003cstrong\u003e08/30 首觸達後的標籤回寫將決定趨勢是否成立\u003c/strong\u003e。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 全量時間軸回顧 — 本週無新增接觸\u003c/h2\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2);margin:0 0 8px\"\u003e三戶已分別寫入 2026/08/24 巡檢節點（PV_CUSTOMER timelineJson），與 08/23 現有節點銜接，待辦日期倒數已校正（08/24 基準）。\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e陳建宏 VIP 家庭｜\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・年繳 18.5 萬 59% 佔比・\u003ca href=\"cubelv://card/c46432dc64d8b03e6593a634\"\u003e56 分健檢\u003c/a\u003e\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2024/03 — 接觸\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e首次接觸 - 家庭保障規劃\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e建立家庭保障規劃起點，雙薪＋雙寶＋房貸結構確立。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2021/09 — 規劃\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e次女出生 → 寶貝教育年金 20年期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/d9cac7f91fd95da50f43accb\"\u003e寶貝年金 200萬\u003c/a\u003e 年繳 5.8 萬，滿期 2041/09/05；教育金二點→三點趨勢形成。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/23 — 檢視\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e財務量化交棒｜壽險缺口 1,700–2,100 萬＆三單 18.5萬/53天 待確認\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e家庭責任 1,800–2,200 萬 vs 現壽險 100 萬 → 模型缺口；三單 08/30 8.5＋09/22 4.2＋10/22 5.8；話術僅作討論起點，五項核檢待現場。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/24 — 巡檢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e每週巡檢｜本週無新增接觸，全量回顧維持 0/5\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e本週零 Contact Log，下個觸達 08/30 打包健檢（6 天）、09/22 實支二次、10/22 年金閉環；長照議題排 08/30 第二階段試水溫（\u003ca href=\"cubelv://note/0b3c00578ec34030ca37ab1a\"\u003e情報對照表\u003c/a\u003e已備）。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl warn\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/30 — 6天後 待確認\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e鑫享壽險繳費＋宥安 7 歲生日（打包首觸達）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e合併話術 15 分鐘三單健檢；檢核：年支出是否含房貸本利／房貸餘額精確值／扣款同帳戶與餘額／教育金目標＋年金認知／實支含門診手術。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch3\u003e王俊傑 B級潛力戶｜\u003ca href=\"cubelv://card/18735a0584f335843b8b97fc\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・意外險 09/15 滿期・\u003ca href=\"cubelv://card/28d9172f88b33faeea61a2f0\"\u003e35 分健檢\u003c/a\u003e\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2023/11 — 投保\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e新光平安意外 200 萬（首張入門）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e年繳 3.2 萬，社會新鮮人期滿 5 年，投保觀念建立期。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/23 — 檢視\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e財務健檢 35 分｜三種流向模擬\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003eA 預備金 3–6 月（27萬） B 實支加值 C 定期定額 3–5K；擬 2 年內結婚則家庭化需求顯增。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/24 — 巡檢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e每週巡檢｜滿期 22 天預告，長照 5 分全戶最低\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e09/15 倒數 22 天，本週無新增承諾；下週節奏：確認滿期金金額與入帳日 → 探「預備金 vs 加值」＋結婚時程 → 10/初健檢 → 11/08 生日追蹤。滿期金對話可輕量帶長照。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl warn\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/09/15 — 22天後\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e滿期四步曲起點\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e滿期→確認滿期金→資金用途→健檢→生日追蹤；關鍵問句「這筆您傾向留作預備金還是投入加值？」\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch3\u003e黃美玲 A級｜\u003ca href=\"cubelv://card/be4969a7449e0b6c89a79f3a\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・會計師・\u003ca href=\"cubelv://card/71673341394ffc20ba609ce0\"\u003e48 分健檢\u003c/a\u003e・癌症醫療 90 分強項\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2025/02 — 規劃\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e全方位癌症醫療終身（醫療 90分）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e癌症醫療\u003c/a\u003e 為強項，長照 20／退休 35 接近空白，系統性短板。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/23 — 檢視\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e財務健檢 48 分｜長照 252–360萬缺口\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e月給付 3 萬 ×7–10 年試算；退休距 15–17 年，現年金配置需檢視；文件不完整僅提示需檢視。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/24 — 巡檢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e每週巡檢｜09/05 週年倒數 12 天，會計背景文件需精準\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e批次關懷最佳點：週年祝賀＋夫妻保障檢視小卡＋長照輕量試水溫（話術「很多雙薪家庭在補 3 萬月給付」）；11/21 癌症醫療繳費 90 天預告需附明細＋節稅試算。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl amber\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/09/05 — 12天後\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e結婚週年（批次關懷＋長照試水溫）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e記錄回應標籤：感興趣／已了解／暫不考慮；僅對感興趣者給一次金 vs 月給付對照表（\u003ca href=\"cubelv://note/0b3c00578ec34030ca37ab1a\"\u003e情報研究員第 2–4 節\u003c/a\u003e）。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"18735a0584f335843b8b97fc\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"be4969a7449e0b6c89a79f3a\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e2\u003c/span\u003e 需求趨勢偵測 — 同需求 2 次即標趨勢\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e趨勢\u003c/th\u003e\u003cth\u003e證據（跨時間）\u003c/th\u003e\u003cth\u003e本週狀態\u003c/th\u003e\u003cth\u003e下一步判定\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e陳：教育金持續性\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2018 宥安出生 → 2021 年金 → 2026/08/23 量化 → 08/24 週檢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-vio\"\u003e已 4 次\u003c/span\u003e 持續性確立\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 現場確認目標（國內/海外）＋年金 200 萬認知落差，話術「已存一半」進度條\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e全體：長照系統性空白\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e雷達 陳25／黃20／王5（平均 17 最低）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-amber\"\u003e待 2 次議題化\u003c/span\u003e 尚未起算\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 試水溫首觸達計 1 次；第二次回應即判定是否為趨勢\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e王：滿期資金用途\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e首個投保週期 09/15 滿期\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-amber\"\u003e待確認\u003c/span\u003e 倒數 22 天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e本週確認金額與入帳日，標籤：預備金／加值／定額 3K/5K\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e陳：三單現金流集中\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e53天 18.5萬（08/30–10/22）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-warn\"\u003e0/5 核檢\u003c/span\u003e 連環失敗風險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 首檢③ 扣款同帳戶與餘額（72–78萬預備金對照）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e紀念日同週集中\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 宥安生日 ＝ 鑫享到期；09/05 週年\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-ok\"\u003e批次機會\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e48hr 內回寫時間軸與標籤，決定是否轉財務/情報接力\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"callout vio\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e長期記憶規則\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e教育金為陳家\u003cstrong\u003e三點趨勢線（2018→2021→2026）已升級為四點\u003c/strong\u003e，每次聯絡必問進度條；長照需\u003cstrong\u003e連續 2 次議題化\u003c/strong\u003e才判定趨勢，不可單次放棄；滿期與紀念日為\u003cstrong\u003e自然推進點\u003c/strong\u003e，標籤化回寫決定下一棒（財務／保單情報／理賠）。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e AI 需求雷達 — 購屋／流動性／退休／保障／投資 五維\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"radar\"\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e陳建宏 VIP\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ★★★☆☆ 房貸 500萬中\u003cbr/\u003e流動性 ★★★☆☆ 三單 18.5萬/53天\u003cbr/\u003e退休 ★★☆☆☆ 40分（六維最低之一）\u003cbr/\u003e保障 ★★★★☆ 壽85 醫75\u003cbr/\u003e投資 ★★★★☆ 年金70\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵問句：\u003c/strong\u003e「同帳戶餘額是否足 6 個月預備金？」\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e黃美玲 A級 會計師\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ★★☆☆☆\u003cbr/\u003e流動性 ★★★☆☆\u003cbr/\u003e退休 ★★☆☆☆ 35分\u003cbr/\u003e保障 ★★★☆☆ 醫90 壽45\u003cbr/\u003e投資 ★★☆☆☆ 30分\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵問句：\u003c/strong\u003e「月給付 3 萬缺口 252–360萬，您家有討論過嗎？」\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e王俊傑 B級\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ☆☆☆☆☆ 租屋\u003cbr/\u003e流動性 ★★☆☆☆ 滿期金待定\u003cbr/\u003e退休 ★☆☆☆☆ 15分（全戶最低）\u003cbr/\u003e保障 ★★★☆☆ 意外85\u003cbr/\u003e投資 ★☆☆☆☆ 10分\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵問句：\u003c/strong\u003e「這筆傾向預備金還是加值？未來 2 年結婚時程？」\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"客戶保障面向雷達（示範）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:30,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:85,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;壽險保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:45},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:50,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:75,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;醫療保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:90},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:85,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:60,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;意外保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:40},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:10,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:70,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;年金/教育金\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:30},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:5,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:25,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;長照保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:20},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:15,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:40,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;退休準備\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:35}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"08/23 財務健康度六維雷達（陳建宏56／王俊傑35／黃美玲48）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:50,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;現金流\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:65,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:60},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:35,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;緊急預備金\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:60,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:55},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:70,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;負債結構\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:55,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:75},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:30,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;保障\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:50,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:45},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:20,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;資產配置\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:55,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:40},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:15,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;退休準備\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:40,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:35}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e解讀\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e五維中\u003cstrong\u003e「長照」（平均 17 分）與「退休」（平均 30 分）為全體共同短板\u003c/strong\u003e，優先議題化；陳建宏「流動性」需現場問句確認（同帳戶風險），王俊傑「流動性」取決於滿期金用途探詢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num amber\"\u003e4\u003c/span\u003e 具體下一步 — 本週檢核清單\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e對象\u003c/th\u003e\u003cth\u003e下一步\u003c/th\u003e\u003cth\u003e關鍵問句／話術\u003c/th\u003e\u003cth\u003e檢核點與標籤\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e6 天內\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 前完成首次觸達，打包 8～10 月三單健檢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「宥安生日快樂！剛好壽險到期，15 分鐘幫您把三張單一起健檢？」\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e話術A「以10年家庭支出加房貸估，現有100萬您覺得足夠嗎？僅作討論起點」\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e①含房貸本利 ②房貸精確值 ③同帳戶餘額 ④教育金目標 ⑤實支門診\u003cbr/\u003e標籤：認同/再想想/已有規劃；同帳戶充足/緊繃/分帳戶已確認\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e22 天內\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e本週確認滿期金 → 探資金用途 → 10/初健檢 → 11/08 生日追蹤\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「這筆您傾向留作預備金還是投入加值？」＋結婚時程探詢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e滿期金金額／入帳日／流動性；定額 3K/5K；實支加值意向；長照輕量帶入\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e黃＆陳\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e長照\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 週年關懷輕量拋題，第二階段給對照表僅對感興趣者\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「很多雙薪家庭在補 3 萬月給付，您家有討論過嗎？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e標籤：感興趣/已了解/暫不考慮；偏好一次金/月給付；預算；48hr 回寫\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e紀念日\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e批次\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 宥安生日卡、09/05 週年卡、11/08 生日祝賀\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e手寫卡＋教育金進度條／夫妻小卡／質感祝賀＋健檢邀約\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e接觸方式／討論內容／需求/疑慮/目前狀況/觀察/下一步/預計跟進日\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"tag-row\"\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#VIP 6天倒數\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#滿期22天\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#週年12天\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#教育金四次趨勢\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#長期待二階段判定\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#五項核檢0/5\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e5\u003c/span\u003e 現場五項核檢進度與回寫規範\u003c/h2\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e對應\u003ca href=\"cubelv://todo/a2536f798e5e6d989060814b\"\u003e現場五項核檢 TODO\u003c/a\u003e與\u003ca href=\"cubelv://note/b93847f53d3ce6379882b298\"\u003e五項核檢筆記\u003c/a\u003e，本週 0/5 維持待確認（見 \u003ca href=\"cubelv://note/ae87fe8bd21aebb153abeca2\"\u003e核檢進度圖\u003c/a\u003e）。\u003c/p\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e#\u003c/th\u003e\u003cth\u003e核檢\u003c/th\u003e\u003cth\u003e問法\u003c/th\u003e\u003cth\u003e記錄標籤\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e①\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年支出是否含房貸本利\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「您家年支出估算，有含房貸每月本利嗎？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含／不含／部分含\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e②\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房貸餘額精確值\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「目前房貸餘額大概多少？利率與剩餘年限？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e精確值＋月付\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e③\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e扣款帳戶同帳戶與餘額\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「三張單是同一個帳戶嗎？餘額是否足夠避免連環失敗？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e同充足／同緊繃／分帳戶已確認\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e④\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e教育金目標與年金認知\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「年金 200 萬預期 cover 一位還是兩位？目標國內/海外？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e目標已確認／待討論\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e⑤\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e實支是否含門診手術\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「實支的門診手術與雜費上限有留意過嗎？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e已確認含門診／待調閱條款\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"callout vio\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e回寫規範\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e每次接觸回寫九欄：\u003cstrong\u003e日期／接觸方式（電話／LINE／視訊／面談）／討論內容／客戶需求／疑慮／目前狀況／業務員觀察／下一步／預計跟進日\u003c/strong\u003e；缺口標籤\u003cstrong\u003e認同／再想想／已有規劃\u003c/strong\u003e；同需求連續 2 次即標趨勢，決定是否轉 \u003ca href=\"cubelv://agent/2b6f2efba1a72994d18c3db6\"\u003e財務保障分析師\u003c/a\u003e 深析／\u003ca href=\"cubelv://agent/221d98c2bde5bc46254f5c2b\"\u003e保單情報研究員\u003c/a\u003e 條款／\u003ca href=\"cubelv://agent/50ebff4de1823c460bf31df7\"\u003e理賠案件協調員\u003c/a\u003e。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"c46432dc64d8b03e6593a634\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"28d9172f88b33faeea61a2f0\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"71673341394ffc20ba609ce0\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"08/24 陳建宏現場五項核檢進度（0/5 待確認）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;件數\u0026#34;:5,\u0026#34;狀態\u0026#34;:\u0026#34;待確認\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:0,\u0026#34;狀態\u0026#34;:\u0026#34;已確認\u0026#34;}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"08/24 跟進結構｜待辦類型分布（14件）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;件數\u0026#34;:4,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;繳費提醒\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:1,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;滿期管理\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:2,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;家庭保障月打包\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:1,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;長照議題化\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:4,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;紀念日關懷\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:1,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;現場核檢五項\u0026#34;}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e6\u003c/span\u003e 交棒與風險提示\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e本週無需新交棒：\u003c/strong\u003e財務量化（壽險／現金流／教育金／實支）與長照白話對照已於 08/23 完成交棒並備妥對照表；本週為等待現場回寫期。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e下次交棒條件：\u003c/strong\u003e08/30 後若 ① 年支出／房貸精確值回寫且客戶標「認同／再想想」→ 交棒財務保障分析師精算；② 實支門診疑慮標「待調閱」→ 交棒保單情報研究員調條款；③ 長照標「感興趣」→ 給對照表並二次追蹤。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e風險：\u003c/strong\u003e陳建宏三單同帳戶若餘額不足將連環扣款失敗（6 天內必確認）；王俊傑滿期後若無本週跟進易流失；黃美玲為數字敏感型，文件不完整時以「常見對照＋回溯聲明」為準，不可給精確承諾。\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003chr class=\"divider\"/\u003e\u003cdiv class=\"foot\"\u003e承接 \u003ca href=\"cubelv://note/b602ba45821470ee3aa9f77f\"\u003e財務保障分析師｜08/23 財務缺口量化\u003c/a\u003e → \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003e書記 08/23 VIP打包洞察\u003c/a\u003e → \u003ca href=\"cubelv://note/b93847f53d3ce6379882b298\"\u003e書記 08/23 現場確認\u003c/a\u003e → \u003ca href=\"cubelv://note/0b3c00578ec34030ca37ab1a\"\u003e情報 08/30 長照對照\u003c/a\u003e ｜ 本週巡檢建立 ｜ 支援 \u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003ePV_CUSTOMER \u003ca href=\"cubelv://card/aea16088d0c7e63d34f1dda7\"\u003e陳建宏\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card/8b8247f7a5d3d6a149899d1e\"\u003e王俊傑\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card/352d921f7b2282fa89822a5e\"\u003e黃美玲\u003c/a\u003e ｜ 本筆由互動與時間軸書記每週巡檢建立，後續每次接觸請 48hr 內回寫時間軸，連續 2 次同需求即標趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e","content":"\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\u003ctable\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eVIP 打包健檢\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e6 天\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e陳建宏 08/30鑫享 8.5萬＋宥安生日\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e滿期轉化\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e22 天\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e王俊傑 09/15意外險滿期\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e週年關懷\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e12 天\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e黃美玲 09/05長照試水溫窗口\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e五項核檢\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e0 / 5\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e本週無新增確認待 08/30 現場回寫\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e最高優先\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e08/30 陳建宏 鑫享壽險 8.5萬＋宥安 7 歲生日 — 同日合併觸達僅剩 6 天\u003c/strong\u003e — 話術「宥安生日快樂！剛好壽險本週到期，15 分鐘幫您把 8～10 月三張單打包健檢？」未聯絡將影響保單效力與 VIP 信任，三單 53 天 18.5 萬同帳戶連環失敗風險待現場排除。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e本週判定\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e全量回顧：\u003cstrong\u003e無新增接觸\u003c/strong\u003e（Contact Log 零新增），所有趨勢維持 08/23 基準；需求趨勢判定規則\u003cstrong\u003e連續 2 次同需求即標趨勢\u003c/strong\u003e，本週為「待確認→待確認」計數前夜，\u003cstrong\u003e08/30 首觸達後的標籤回寫將決定趨勢是否成立\u003c/strong\u003e。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 全量時間軸回顧 — 本週無新增接觸\u003c/h2\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2);margin:0 0 8px\"\u003e三戶已分別寫入 2026/08/24 巡檢節點（PV_CUSTOMER timelineJson），與 08/23 現有節點銜接，待辦日期倒數已校正（08/24 基準）。\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e陳建宏 VIP 家庭｜\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・年繳 18.5 萬 59% 佔比・\u003ca href=\"cubelv://card/c46432dc64d8b03e6593a634\"\u003e56 分健檢\u003c/a\u003e\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2024/03 — 接觸\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e首次接觸 - 家庭保障規劃\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e建立家庭保障規劃起點，雙薪＋雙寶＋房貸結構確立。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2021/09 — 規劃\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e次女出生 → 寶貝教育年金 20年期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/d9cac7f91fd95da50f43accb\"\u003e寶貝年金 200萬\u003c/a\u003e 年繳 5.8 萬，滿期 2041/09/05；教育金二點→三點趨勢形成。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/23 — 檢視\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e財務量化交棒｜壽險缺口 1,700–2,100 萬＆三單 18.5萬/53天 待確認\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e家庭責任 1,800–2,200 萬 vs 現壽險 100 萬 → 模型缺口；三單 08/30 8.5＋09/22 4.2＋10/22 5.8；話術僅作討論起點，五項核檢待現場。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/24 — 巡檢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e每週巡檢｜本週無新增接觸，全量回顧維持 0/5\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e本週零 Contact Log，下個觸達 08/30 打包健檢（6 天）、09/22 實支二次、10/22 年金閉環；長照議題排 08/30 第二階段試水溫（\u003ca href=\"cubelv://note/0b3c00578ec34030ca37ab1a\"\u003e情報對照表\u003c/a\u003e已備）。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl warn\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/30 — 6天後 待確認\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e鑫享壽險繳費＋宥安 7 歲生日（打包首觸達）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e合併話術 15 分鐘三單健檢；檢核：年支出是否含房貸本利／房貸餘額精確值／扣款同帳戶與餘額／教育金目標＋年金認知／實支含門診手術。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch3\u003e王俊傑 B級潛力戶｜\u003ca href=\"cubelv://card/18735a0584f335843b8b97fc\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・意外險 09/15 滿期・\u003ca href=\"cubelv://card/28d9172f88b33faeea61a2f0\"\u003e35 分健檢\u003c/a\u003e\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2023/11 — 投保\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e新光平安意外 200 萬（首張入門）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e年繳 3.2 萬，社會新鮮人期滿 5 年，投保觀念建立期。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/23 — 檢視\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e財務健檢 35 分｜三種流向模擬\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003eA 預備金 3–6 月（27萬） B 實支加值 C 定期定額 3–5K；擬 2 年內結婚則家庭化需求顯增。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/24 — 巡檢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e每週巡檢｜滿期 22 天預告，長照 5 分全戶最低\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e09/15 倒數 22 天，本週無新增承諾；下週節奏：確認滿期金金額與入帳日 → 探「預備金 vs 加值」＋結婚時程 → 10/初健檢 → 11/08 生日追蹤。滿期金對話可輕量帶長照。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl warn\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/09/15 — 22天後\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e滿期四步曲起點\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e滿期→確認滿期金→資金用途→健檢→生日追蹤；關鍵問句「這筆您傾向留作預備金還是投入加值？」\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch3\u003e黃美玲 A級｜\u003ca href=\"cubelv://card/be4969a7449e0b6c89a79f3a\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・會計師・\u003ca href=\"cubelv://card/71673341394ffc20ba609ce0\"\u003e48 分健檢\u003c/a\u003e・癌症醫療 90 分強項\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2025/02 — 規劃\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e全方位癌症醫療終身（醫療 90分）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e癌症醫療\u003c/a\u003e 為強項，長照 20／退休 35 接近空白，系統性短板。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/23 — 檢視\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e財務健檢 48 分｜長照 252–360萬缺口\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e月給付 3 萬 ×7–10 年試算；退休距 15–17 年，現年金配置需檢視；文件不完整僅提示需檢視。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/24 — 巡檢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e每週巡檢｜09/05 週年倒數 12 天，會計背景文件需精準\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e批次關懷最佳點：週年祝賀＋夫妻保障檢視小卡＋長照輕量試水溫（話術「很多雙薪家庭在補 3 萬月給付」）；11/21 癌症醫療繳費 90 天預告需附明細＋節稅試算。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl amber\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/09/05 — 12天後\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e結婚週年（批次關懷＋長照試水溫）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e記錄回應標籤：感興趣／已了解／暫不考慮；僅對感興趣者給一次金 vs 月給付對照表（\u003ca href=\"cubelv://note/0b3c00578ec34030ca37ab1a\"\u003e情報研究員第 2–4 節\u003c/a\u003e）。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"18735a0584f335843b8b97fc\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"be4969a7449e0b6c89a79f3a\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e2\u003c/span\u003e 需求趨勢偵測 — 同需求 2 次即標趨勢\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e趨勢\u003c/th\u003e\u003cth\u003e證據（跨時間）\u003c/th\u003e\u003cth\u003e本週狀態\u003c/th\u003e\u003cth\u003e下一步判定\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e陳：教育金持續性\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2018 宥安出生 → 2021 年金 → 2026/08/23 量化 → 08/24 週檢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-vio\"\u003e已 4 次\u003c/span\u003e 持續性確立\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 現場確認目標（國內/海外）＋年金 200 萬認知落差，話術「已存一半」進度條\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e全體：長照系統性空白\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e雷達 陳25／黃20／王5（平均 17 最低）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-amber\"\u003e待 2 次議題化\u003c/span\u003e 尚未起算\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 試水溫首觸達計 1 次；第二次回應即判定是否為趨勢\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e王：滿期資金用途\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e首個投保週期 09/15 滿期\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-amber\"\u003e待確認\u003c/span\u003e 倒數 22 天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e本週確認金額與入帳日，標籤：預備金／加值／定額 3K/5K\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e陳：三單現金流集中\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e53天 18.5萬（08/30–10/22）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-warn\"\u003e0/5 核檢\u003c/span\u003e 連環失敗風險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 首檢③ 扣款同帳戶與餘額（72–78萬預備金對照）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e紀念日同週集中\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 宥安生日 ＝ 鑫享到期；09/05 週年\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-ok\"\u003e批次機會\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e48hr 內回寫時間軸與標籤，決定是否轉財務/情報接力\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"callout vio\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e長期記憶規則\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e教育金為陳家\u003cstrong\u003e三點趨勢線（2018→2021→2026）已升級為四點\u003c/strong\u003e，每次聯絡必問進度條；長照需\u003cstrong\u003e連續 2 次議題化\u003c/strong\u003e才判定趨勢，不可單次放棄；滿期與紀念日為\u003cstrong\u003e自然推進點\u003c/strong\u003e，標籤化回寫決定下一棒（財務／保單情報／理賠）。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e AI 需求雷達 — 購屋／流動性／退休／保障／投資 五維\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"radar\"\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e陳建宏 VIP\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ★★★☆☆ 房貸 500萬中\u003cbr/\u003e流動性 ★★★☆☆ 三單 18.5萬/53天\u003cbr/\u003e退休 ★★☆☆☆ 40分（六維最低之一）\u003cbr/\u003e保障 ★★★★☆ 壽85 醫75\u003cbr/\u003e投資 ★★★★☆ 年金70\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵問句：\u003c/strong\u003e「同帳戶餘額是否足 6 個月預備金？」\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e黃美玲 A級 會計師\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ★★☆☆☆\u003cbr/\u003e流動性 ★★★☆☆\u003cbr/\u003e退休 ★★☆☆☆ 35分\u003cbr/\u003e保障 ★★★☆☆ 醫90 壽45\u003cbr/\u003e投資 ★★☆☆☆ 30分\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵問句：\u003c/strong\u003e「月給付 3 萬缺口 252–360萬，您家有討論過嗎？」\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e王俊傑 B級\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ☆☆☆☆☆ 租屋\u003cbr/\u003e流動性 ★★☆☆☆ 滿期金待定\u003cbr/\u003e退休 ★☆☆☆☆ 15分（全戶最低）\u003cbr/\u003e保障 ★★★☆☆ 意外85\u003cbr/\u003e投資 ★☆☆☆☆ 10分\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵問句：\u003c/strong\u003e「這筆傾向預備金還是加值？未來 2 年結婚時程？」\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"客戶保障面向雷達（示範）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:30,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:85,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;壽險保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:45},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:50,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:75,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;醫療保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:90},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:85,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:60,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;意外保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:40},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:10,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:70,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;年金/教育金\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:30},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:5,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:25,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;長照保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:20},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:15,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:40,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;退休準備\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:35}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"08/23 財務健康度六維雷達（陳建宏56／王俊傑35／黃美玲48）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:50,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;現金流\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:65,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:60},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:35,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;緊急預備金\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:60,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:55},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:70,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;負債結構\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:55,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:75},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:30,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;保障\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:50,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:45},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:20,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;資產配置\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:55,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:40},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:15,\u0026#34;維度\u0026#34;:\u0026#34;退休準備\u0026#34;,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:40,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:35}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e解讀\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e五維中\u003cstrong\u003e「長照」（平均 17 分）與「退休」（平均 30 分）為全體共同短板\u003c/strong\u003e，優先議題化；陳建宏「流動性」需現場問句確認（同帳戶風險），王俊傑「流動性」取決於滿期金用途探詢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num amber\"\u003e4\u003c/span\u003e 具體下一步 — 本週檢核清單\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e對象\u003c/th\u003e\u003cth\u003e下一步\u003c/th\u003e\u003cth\u003e關鍵問句／話術\u003c/th\u003e\u003cth\u003e檢核點與標籤\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e6 天內\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 前完成首次觸達，打包 8～10 月三單健檢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「宥安生日快樂！剛好壽險到期，15 分鐘幫您把三張單一起健檢？」\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e話術A「以10年家庭支出加房貸估，現有100萬您覺得足夠嗎？僅作討論起點」\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e①含房貸本利 ②房貸精確值 ③同帳戶餘額 ④教育金目標 ⑤實支門診\u003cbr/\u003e標籤：認同/再想想/已有規劃；同帳戶充足/緊繃/分帳戶已確認\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e22 天內\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e本週確認滿期金 → 探資金用途 → 10/初健檢 → 11/08 生日追蹤\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「這筆您傾向留作預備金還是投入加值？」＋結婚時程探詢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e滿期金金額／入帳日／流動性；定額 3K/5K；實支加值意向；長照輕量帶入\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e黃＆陳\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e長照\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 週年關懷輕量拋題，第二階段給對照表僅對感興趣者\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「很多雙薪家庭在補 3 萬月給付，您家有討論過嗎？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e標籤：感興趣/已了解/暫不考慮；偏好一次金/月給付；預算；48hr 回寫\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e紀念日\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e批次\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 宥安生日卡、09/05 週年卡、11/08 生日祝賀\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e手寫卡＋教育金進度條／夫妻小卡／質感祝賀＋健檢邀約\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e接觸方式／討論內容／需求/疑慮/目前狀況/觀察/下一步/預計跟進日\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"tag-row\"\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#VIP 6天倒數\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#滿期22天\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#週年12天\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#教育金四次趨勢\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#長期待二階段判定\u003c/span\u003e\u003cspan class=\"tag-pill\"\u003e#五項核檢0/5\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e5\u003c/span\u003e 現場五項核檢進度與回寫規範\u003c/h2\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e對應\u003ca href=\"cubelv://todo/a2536f798e5e6d989060814b\"\u003e現場五項核檢 TODO\u003c/a\u003e與\u003ca href=\"cubelv://note/b93847f53d3ce6379882b298\"\u003e五項核檢筆記\u003c/a\u003e，本週 0/5 維持待確認（見 \u003ca href=\"cubelv://note/ae87fe8bd21aebb153abeca2\"\u003e核檢進度圖\u003c/a\u003e）。\u003c/p\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e#\u003c/th\u003e\u003cth\u003e核檢\u003c/th\u003e\u003cth\u003e問法\u003c/th\u003e\u003cth\u003e記錄標籤\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e①\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年支出是否含房貸本利\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「您家年支出估算，有含房貸每月本利嗎？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e含／不含／部分含\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e②\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房貸餘額精確值\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「目前房貸餘額大概多少？利率與剩餘年限？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e精確值＋月付\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e③\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e扣款帳戶同帳戶與餘額\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「三張單是同一個帳戶嗎？餘額是否足夠避免連環失敗？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e同充足／同緊繃／分帳戶已確認\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e④\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e教育金目標與年金認知\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「年金 200 萬預期 cover 一位還是兩位？目標國內/海外？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e目標已確認／待討論\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e⑤\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e實支是否含門診手術\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「實支的門診手術與雜費上限有留意過嗎？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e已確認含門診／待調閱條款\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"callout vio\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e回寫規範\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e每次接觸回寫九欄：\u003cstrong\u003e日期／接觸方式（電話／LINE／視訊／面談）／討論內容／客戶需求／疑慮／目前狀況／業務員觀察／下一步／預計跟進日\u003c/strong\u003e；缺口標籤\u003cstrong\u003e認同／再想想／已有規劃\u003c/strong\u003e；同需求連續 2 次即標趨勢，決定是否轉 \u003ca href=\"cubelv://agent/2b6f2efba1a72994d18c3db6\"\u003e財務保障分析師\u003c/a\u003e 深析／\u003ca href=\"cubelv://agent/221d98c2bde5bc46254f5c2b\"\u003e保單情報研究員\u003c/a\u003e 條款／\u003ca href=\"cubelv://agent/50ebff4de1823c460bf31df7\"\u003e理賠案件協調員\u003c/a\u003e。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"c46432dc64d8b03e6593a634\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"28d9172f88b33faeea61a2f0\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"71673341394ffc20ba609ce0\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"08/24 陳建宏現場五項核檢進度（0/5 待確認）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;件數\u0026#34;:5,\u0026#34;狀態\u0026#34;:\u0026#34;待確認\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:0,\u0026#34;狀態\u0026#34;:\u0026#34;已確認\u0026#34;}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"08/24 跟進結構｜待辦類型分布（14件）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;件數\u0026#34;:4,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;繳費提醒\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:1,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;滿期管理\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:2,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;家庭保障月打包\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:1,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;長照議題化\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:4,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;紀念日關懷\u0026#34;},{\u0026#34;件數\u0026#34;:1,\u0026#34;類型\u0026#34;:\u0026#34;現場核檢五項\u0026#34;}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e6\u003c/span\u003e 交棒與風險提示\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e本週無需新交棒：\u003c/strong\u003e財務量化（壽險／現金流／教育金／實支）與長照白話對照已於 08/23 完成交棒並備妥對照表；本週為等待現場回寫期。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e下次交棒條件：\u003c/strong\u003e08/30 後若 ① 年支出／房貸精確值回寫且客戶標「認同／再想想」→ 交棒財務保障分析師精算；② 實支門診疑慮標「待調閱」→ 交棒保單情報研究員調條款；③ 長照標「感興趣」→ 給對照表並二次追蹤。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e風險：\u003c/strong\u003e陳建宏三單同帳戶若餘額不足將連環扣款失敗（6 天內必確認）；王俊傑滿期後若無本週跟進易流失；黃美玲為數字敏感型，文件不完整時以「常見對照＋回溯聲明」為準，不可給精確承諾。\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003chr class=\"divider\"/\u003e\u003cdiv class=\"foot\"\u003e承接 \u003ca href=\"cubelv://note/b602ba45821470ee3aa9f77f\"\u003e財務保障分析師｜08/23 財務缺口量化\u003c/a\u003e → \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003e書記 08/23 VIP打包洞察\u003c/a\u003e → \u003ca href=\"cubelv://note/b93847f53d3ce6379882b298\"\u003e書記 08/23 現場確認\u003c/a\u003e → \u003ca href=\"cubelv://note/0b3c00578ec34030ca37ab1a\"\u003e情報 08/30 長照對照\u003c/a\u003e ｜ 本週巡檢建立 ｜ 支援 \u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003ePV_CUSTOMER \u003ca href=\"cubelv://card/aea16088d0c7e63d34f1dda7\"\u003e陳建宏\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card/8b8247f7a5d3d6a149899d1e\"\u003e王俊傑\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card/352d921f7b2282fa89822a5e\"\u003e黃美玲\u003c/a\u003e ｜ 本筆由互動與時間軸書記每週巡檢建立，後續每次接觸請 48hr 內回寫時間軸，連續 2 次同需求即標趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e","createdAt":1787533727007,"displayMode":"artifact","id":"7c2a4405603c621f0286641b","isNew":true,"itemType":"NOTE","name":"🕰️ 互動與時間軸書記｜2026/08/24 每週時間軸巡檢 — 6天・22天・12天倒數","parents":{"fcbec5a6d4ea2165e393fb5a":1787533727007},"updatedAt":1789088831858,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"cardFields":{"保單名稱":"寶貝教育年金 20年期","保單圖片":"https://images.unsplash.com/photo-1503676260728-1c00da094a0b?w=600\u0026h=300\u0026fit=crop","保單狀態":"有效","保險類型":"年金險","備註":"為長女宥晴教育金配置，繳費59天（10/22）建議聯絡；滿期 2041/09/22 倒數5508天。順便關懷開學季、確認受益人異動。","客戶姓名":"陳建宏","年繳保費":58000,"提醒分級":"60天-建議聯絡","滿期倒數":5508,"滿期日":"2041/09/22","繳費倒數":59,"繳費到期日":"2026/10/22"},"createdAt":1787451793250,"id":"d9cac7f91fd95da50f43accb","isNew":true,"itemType":"CARD","name":"寶貝教育年金 — 陳建宏","parents":{"dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72":1787451793450},"updatedAt":1787533941698,"updatedBy":{"agentId":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","agentName":"客戶保單管家","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":2},{"cardFields":{"保單名稱":"全方位癌症醫療終身","保單圖片":"https://images.unsplash.com/photo-1559757148-5c350d0d3c56?w=600\u0026h=300\u0026fit=crop","保單狀態":"有效","保險類型":"醫療險","備註":"繳費89天（11/21）預告級，已進入繳費期前90天；滿期 2048/08/23 倒數8035天。會計背景客戶，建議附繳費明細與節稅提醒。","客戶姓名":"黃美玲","年繳保費":36000,"提醒分級":"90天-預告","滿期倒數":8035,"滿期日":"2048/08/23","繳費倒數":89,"繳費到期日":"2026/11/21"},"createdAt":1787451793250,"id":"6e01c2c7317f59568bde6647","isNew":true,"itemType":"CARD","name":"全方位癌症醫療 — 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href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e保單：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支醫療定期\u003c/a\u003e — 年繳 NT$42,000\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e繳費到期：\u003c/strong\u003e2026/09/22（倒數 29 天）— 高優先\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e提醒分級：\u003c/strong\u003e30天-高優先\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e行動：\u003c/strong\u003e本週內聯絡確認自動扣款設定，順便關懷全家醫療保障是否需調整。\u003c/p\u003e\u003cp style=\"color:#64748B;font-size:12px\"\u003e巡檢日 2026/08/24｜滿期 2035/03/15 倒數3125天\u003c/p\u003e","createdAt":1787451815445,"deletedAt":null,"id":"448d1932ddf87abd63f67e66","isNew":false,"isPublic":false,"itemType":"TODO","name":"⚠️ 高優先｜陳建宏 安心醫療 繳費29天到期","parents":{"01ceb768344f537855e3e64d":1787451815545},"preParentID":null,"reminderTime":1790038800000,"updatedAt":1787533973730,"updatedBy":{"agentId":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","agentName":"客戶保單管家","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"artifactHtml":"\u003cstyle\u003e\n:root{--paper:#F8FAF9;--ink:#142420;--ink-2:#5B706B;--accent:#0F766E;--accent-2:#0D5A63;--soft:#E0F2F1;--soft-2:#FEF3C7;--soft-3:#FEE2E2;--soft-4:#EDE9FE;--hair:#D1DDDA;--warn:#DC2626;--amber:#D97706;--ok:#059669;--violet:#7C3AED}\n:root[data-theme=\"dark\"]{--paper:#0F1A18;--ink:#E6EFED;--ink-2:#9BB0AA;--accent:#5EEAD4;--accent-2:#6FC5D2;--soft:#12332F;--soft-2:#2A2410;--soft-3:#2A1414;--soft-4:#1E1B2E;--hair:#263330;--warn:#FCA5A5;--amber:#FCD34D;--ok:#6EE7B7;--violet:#A78BFA}\n.doc{background:var(--paper);color:var(--ink);padding:30px 32px;font:15px/1.75 -apple-system,\"PingFang TC\",\"Noto Sans TC\",sans-serif;max-width:880px;margin:0 auto}\n.eyebrow{font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.16em;color:var(--accent);text-transform:uppercase}\nh1{font-size:27px;line-height:1.25;letter-spacing:-.02em;margin:10px 0 8px;font-weight:800}\n.lede{color:var(--ink-2);font-size:13.5px;margin:0 0 20px;line-height:1.65}\n.stats{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(150px,1fr));gap:12px;margin:20px 0}\n.stat{background:var(--soft);border-radius:12px;padding:14px 16px;border:1px solid var(--hair)}\n.stat .k{font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.08em;color:var(--accent)}\n.stat .v{font-size:26px;font-weight:800;margin-top:6px;line-height:1}\n.stat .n{font-size:12px;color:var(--ink-2);margin-top:4px}\n.callout{display:flex;gap:12px;padding:14px 16px;background:var(--soft);border-radius:10px;margin:16px 0;border-left:4px solid 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a{color:var(--accent);text-decoration:none}\n.divider{height:1px;background:var(--hair);margin:24px 0;border:none}\nul{margin:8px 0;padding-left:18px}\nli{margin:4px 0;font-size:13px;color:var(--ink)}\n@media(max-width:640px){.doc{padding:20px 16px}h1{font-size:22px}.stats{grid-template-columns:1fr 1fr}}\n\u003c/style\u003e\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\n\u003cheader\u003e\n\u003cdiv class=\"eyebrow\"\u003eCustomer Policy Butler · Daily Inspection 08:00 — 2026/08/24\u003c/div\u003e\n\u003ch1\u003e📋 客戶保單管家｜今日工作台 2026/08/24（每日08:00巡檢）\u003c/h1\u003e\n\u003cp class=\"lede\"\u003e巡檢時間 2026/08/24 08:00（Asia/Taipei）｜範圍：全量客戶 3 位、保單 5 張、家庭關係人 9 位｜年繳保費 NT$313,000｜待辦 13 件（行動中心）｜本次為每日例行巡檢，非初始化\u003c/p\u003e\n\u003c/header\u003e\n\u003csection data-cube=\"stats\" class=\"stats\"\u003e\n\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e客戶數\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e3 位\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003eVIP 1 · A級 1 · B級 1\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e保單數\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e5 張\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e壽險1 · 醫療2 · 年金1 · 意外1\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e年繳保費\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e31.3 萬\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003eNT$313,000 / 年\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e行動中心\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e13 件\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e繳費5 · 滿期1 · 紀念日4 · 跟進3\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003c/section\u003e\n\u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e最優先\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏 鑫享壽險 6 天後到期（08/30）＋ 張芷涵 6 天後生日（08/30）同日\u003c/strong\u003e — VIP最高優先，今日務必電話聯絡確認繳費與扣款餘額；生日祝福可合併為 15 分鐘家庭保障月打包健檢首觸達。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"callout violet\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e滿期窗口\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑 意外險 22 天後滿期（09/15）\u003c/strong\u003e — B級潛力戶滿期高優先，本週聯絡探滿期金用途與加值意向（實支＋定期定額），搭 11/08 生日關懷推進最自然。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 客戶與家庭巡檢\u003c/h2\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e檢查客戶基本資料與家庭樹完整性，彙總保單數與年繳保費；資料皆完整無缺漏，本日無需補建。\u003c/p\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e客戶\u003c/th\u003e\u003cth\u003e等級\u003c/th\u003e\u003cth\u003e家庭成員\u003c/th\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e年繳保費\u003c/th\u003e\u003cth\u003e狀態\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e陳建宏\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eVIP\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e妻 林雅婷＋子宥安(7歲)＋女宥晴(4歲，09/05 生日)\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3 張\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$185,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/be4969a7449e0b6c89a79f3a\"\u003e黃美玲\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eA級\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e夫 張志偉＋女芷涵(13歲，08/30 生日)\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1 張（癌症醫療）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$36,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/18735a0584f335843b8b97fc\"\u003e王俊傑\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eB級\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e未婚，父母＋妹\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1 張（意外）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$32,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"be4969a7449e0b6c89a79f3a\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"18735a0584f335843b8b97fc\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e洞察\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e陳建宏 VIP 3張佔 59%，為本期服務重心；黃美玲女兒芷涵 08/30 生日與陳建宏繳費同日，外呼可合併但須分客戶別話術；王俊傑滿期 22 天是加值轉換黃金窗口。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e2\u003c/span\u003e 保單繳費／滿期 四級巡檢（基準日 2026/08/24）\u003c/h2\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e90天預告 → 60天建議聯絡 → 30天高優先 → 7天最高優先；滿期獨立計算，採「滿期優先於繳費」標示。\u003c/p\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e客戶\u003c/th\u003e\u003cth\u003e類型\u003c/th\u003e\u003cth\u003e繳費到期\u003c/th\u003e\u003cth\u003e倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e分級\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\"\u003e鑫享終身壽險\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e壽險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2044/03/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6413天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-7\"\u003e7天 即將到期\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支醫療\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e醫療險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e29天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2035/03/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3125天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-30\"\u003e30天 高優先\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/d9cac7f91fd95da50f43accb\"\u003e寶貝教育年金\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年金險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/10/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e59天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2041/09/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5508天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-60\"\u003e60天 建議聯絡\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e全方位癌症醫療\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e黃美玲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e醫療險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/11/21\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e89天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2048/08/23\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8035天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-90\"\u003e90天 預告\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e平安意外傷害\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e王俊傑\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e意外險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/12/20\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e118天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e22天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-mature\"\u003e滿期 22天\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"affe3311599eee0326409a87\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003c/div\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:12px;margin-top:6px\"\u003e註：王俊傑意外險繳費 118 天尚遠，以「滿期 22 天」為主要提醒分級，卡片備註已標示繳費＋滿期雙倒數，避免誤判為正常件。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e 滿期管理\u003c/h2\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e標準流程\u003c/th\u003e\u003cth\u003e處置\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e王俊傑 平安意外傷害 200萬\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e22天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e滿期→確認滿期金→更新財務→確認資金用途／流動性→重新健檢→產生規劃選項\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://todo/c90416d927d83acdc9e07704\"\u003e滿期高優先待辦\u003c/a\u003e 已更新為 22 天\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e機會\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e滿期金雖小但象徵首個投保週期完成，引導至「實支加值＋定期定額」組合最順；繳費日 12/20 與滿期 09/15 不同步，需向客戶說明續保機制。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e 紀念日提醒（提前 7 天掃描，基準 2026/08/24）\u003c/h2\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e紀念日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e對象\u003c/th\u003e\u003cth\u003e日期\u003c/th\u003e\u003cth\u003e倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e提醒日\u003c/th\u003e\u003cth\u003eAI 關係維護建議\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e子女年度生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e張芷涵（黃美玲女兒・13歲國一）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/23 已提醒\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e國一新生關懷＋「升學費用與保障檢視」輕量帶入，探長照／退休需求\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e子女年度生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳宥安（陳建宏長子・7歲）*\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e04/10（已過）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e—\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/28 關懷觸達\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e檔案顯示 04/10 生日，行動中心 08/28 觸達為補祝／教育金話術打包，維持原提醒不另新建\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e結婚週年\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e黃美玲＆張志偉\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e09/05\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e週年快樂＋夫妻保障檢視小卡，長照 3 萬月給付輕量拋題\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e子女年度生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳宥晴（陳建宏次女・4歲）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e09/05\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e與結婚週年同日，可與黃美玲週年分兩條線關懷，避免混淆\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e客戶生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e王俊傑（31歲）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11/08\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e76天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11/01\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e質感祝賀＋「31歲加值保障好時機」健檢邀約\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e次子女／配偶生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e張志偉 11/03、林雅婷 06/20 等\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e—\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e71～300天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e屆時提醒\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e已納入家庭樹，屆期提前 7 天再提醒\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:12px\"\u003e* 陳宥安生日以 PV_CUSTOMER anniversariesJson「04/10」為準；行動中心既有關懷排程 08/28 視為打包觸達執行日，不重複建紀念日 TODO。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e5\u003c/span\u003e 今日工作台 — 三區塊彙整\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e📌 待處理（13 筆在 \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e）\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e🚨 \u003cstrong\u003e緊急 6天｜陳建宏 鑫享壽險 08/30\u003c/strong\u003e — 今日必聯絡 \u003ca href=\"cubelv://todo/39a3e27e52434eb670209c60\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e⚠️ \u003cstrong\u003e高優先 29天｜陳建宏 安心醫療 09/22\u003c/strong\u003e — 本週聯絡 \u003ca href=\"cubelv://todo/448d1932ddf87abd63f67e66\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e📞 建議聯絡 59天｜陳建宏 寶貝年金 10/22 \u003ca href=\"cubelv://todo/48d5a052d581e7edf84647b4\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🔔 預告 89天｜黃美玲 癌症醫療 11/21 \u003ca href=\"cubelv://todo/e16480fb9e6b8fc0d37fd92d\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🏁 \u003cstrong\u003e滿期高優先 22天｜王俊傑 意外險 09/15\u003c/strong\u003e \u003ca href=\"cubelv://todo/c90416d927d83acdc9e07704\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🎂 紀念日｜陳宥安 08/28 關懷觸達 \u003ca href=\"cubelv://todo/23fcd1a56474b968f521a007\"\u003e待辦\u003c/a\u003e（04/10 生日之打包執行日）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e💍 紀念日｜黃美玲結婚週年 08/30 提醒 \u003ca href=\"cubelv://todo/a7127ae8101b1aabd82cd5ea\"\u003e待辦\u003c/a\u003e（同日含芷涵生日 08/30、陳宥晴 09/05）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🎂 紀念日｜王俊傑生日 11/01 提醒 \u003ca href=\"cubelv://todo/383e5d0f8a3f5f12f71c663f\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🕰️ 現場確認｜陳建宏五項核檢 \u003ca href=\"cubelv://todo/a2536f798e5e6d989060814b\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🕰️ 家庭保障月打包健檢 \u003ca href=\"cubelv://todo/eb4d1fbfb348c699fc886ca8\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🛡️ 長照缺口議題化追蹤 \u003ca href=\"cubelv://todo/80d10f706153e152e5f6e2b2\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🏁 滿期轉化追蹤｜王俊傑 \u003ca href=\"cubelv://todo/69734f91b8cb131daf653e34\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🎂 紀念日關懷時間軸 \u003ca href=\"cubelv://todo/c8c21d8143f5078df06fd73a\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e📊 本週統計\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e客戶 3 位（VIP 1｜A級 1｜B級 1）｜家庭關係人 9 位｜保單 5 張｜年繳保費 NT$313,000\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e繳費分級：7天 1｜30天 1｜60天 1｜90天 1｜正常 1（王俊傑繳費 118 天正常但滿期 22 天緊急，以滿期為主）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e滿期：1 件 22 天內到期（王俊傑意外險）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e紀念日：本週 3 件同週（08/30 張芷涵生日＋陳建宏繳費＋08/30 黃美玲週年提醒＋09/05 陳宥晴生日／結婚週年）— 外呼需分客戶別，勿合併為同一通\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e🤖 AI 主動提醒\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e08/30 為超級重疊日：陳建宏繳費＋宥安關懷觸達＋黃美玲週年提醒＋芷涵生日，四線同日，建議分上下午兩批次：上午陳建宏 VIP（繳費＋生日打包 15 分鐘健檢），下午黃美玲家庭（週年＋芷涵生日關懷＋長照輕量拋題）。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e陳建宏 3 張保單 08/30～10/22 打包為「家庭保障月」，已建打包健檢與五項核檢待辦，08/30 首觸達務必完成房貸／帳戶／教育金／實支四項核檢，避免二訪。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e王俊傑滿期是年度最佳加值窗口，已建滿期高優先與轉化追蹤兩件，追問「滿期金用途與流動性偏好」再給續保／加值選項。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e黃美玲會計背景，文件要精準：繳費預告已更新為 89 天，附明細與節稅試算信任感加分。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e新增發現：張芷涵 08/30（13歲國一）與陳宥晴 09/05（4歲）兩個二代生日在 7 天窗口內，已納入本週紀念日掃描，下次巡檢持續追蹤；無需另建新 TODO，既有 08/30 提醒已涵蓋。\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003chr class=\"divider\"/\u003e\n\u003cdiv class=\"foot\"\u003e支援：\u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e｜卡片總覽：\u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e、\u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e｜行動中心：\u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e13 筆待辦\u003c/a\u003e｜本筆為 2026/08/24 每日 08:00 巡檢，前筆 2026/08/23 為初始化巡檢。\u003c/div\u003e\n\u003c/div\u003e","content":"\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\n\n\u003ctable\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e客戶數\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e3 位\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eVIP 1 · A級 1 · B級 1\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e保單數\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e5 張\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e壽險1 · 醫療2 · 年金1 · 意外1\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e年繳保費\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e31.3 萬\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eNT$313,000 / 年\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e行動中心\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e13 件\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e繳費5 · 滿期1 · 紀念日4 · 跟進3\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e最優先\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏 鑫享壽險 6 天後到期（08/30）＋ 張芷涵 6 天後生日（08/30）同日\u003c/strong\u003e — VIP最高優先，今日務必電話聯絡確認繳費與扣款餘額；生日祝福可合併為 15 分鐘家庭保障月打包健檢首觸達。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"callout violet\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e滿期窗口\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑 意外險 22 天後滿期（09/15）\u003c/strong\u003e — B級潛力戶滿期高優先，本週聯絡探滿期金用途與加值意向（實支＋定期定額），搭 11/08 生日關懷推進最自然。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 客戶與家庭巡檢\u003c/h2\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e檢查客戶基本資料與家庭樹完整性，彙總保單數與年繳保費；資料皆完整無缺漏，本日無需補建。\u003c/p\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e客戶\u003c/th\u003e\u003cth\u003e等級\u003c/th\u003e\u003cth\u003e家庭成員\u003c/th\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e年繳保費\u003c/th\u003e\u003cth\u003e狀態\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e陳建宏\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eVIP\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e妻 林雅婷＋子宥安(7歲)＋女宥晴(4歲，09/05 生日)\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3 張\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$185,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/be4969a7449e0b6c89a79f3a\"\u003e黃美玲\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eA級\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e夫 張志偉＋女芷涵(13歲，08/30 生日)\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1 張（癌症醫療）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$36,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/18735a0584f335843b8b97fc\"\u003e王俊傑\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eB級\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e未婚，父母＋妹\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e1 張（意外）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eNT$32,000\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-ok\"\u003e資料完整\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"be4969a7449e0b6c89a79f3a\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"18735a0584f335843b8b97fc\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003c/div\u003e\n\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e洞察\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e陳建宏 VIP 3張佔 59%，為本期服務重心；黃美玲女兒芷涵 08/30 生日與陳建宏繳費同日，外呼可合併但須分客戶別話術；王俊傑滿期 22 天是加值轉換黃金窗口。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e2\u003c/span\u003e 保單繳費／滿期 四級巡檢（基準日 2026/08/24）\u003c/h2\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:13px\"\u003e90天預告 → 60天建議聯絡 → 30天高優先 → 7天最高優先；滿期獨立計算，採「滿期優先於繳費」標示。\u003c/p\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e客戶\u003c/th\u003e\u003cth\u003e類型\u003c/th\u003e\u003cth\u003e繳費到期\u003c/th\u003e\u003cth\u003e倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e分級\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\"\u003e鑫享終身壽險\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e壽險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2044/03/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6413天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-7\"\u003e7天 即將到期\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支醫療\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e醫療險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e29天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2035/03/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3125天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-30\"\u003e30天 高優先\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/d9cac7f91fd95da50f43accb\"\u003e寶貝教育年金\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳建宏\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e年金險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/10/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e59天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2041/09/22\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e5508天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-60\"\u003e60天 建議聯絡\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e全方位癌症醫療\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e黃美玲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e醫療險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/11/21\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e89天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2048/08/23\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e8035天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-90\"\u003e90天 預告\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e平安意外傷害\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e王俊傑\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e意外險\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/12/20\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e118天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e22天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"badge badge-mature\"\u003e滿期 22天\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003citem-embed item-id=\"affe3311599eee0326409a87\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\n\u003c/div\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:12px;margin-top:6px\"\u003e註：王俊傑意外險繳費 118 天尚遠，以「滿期 22 天」為主要提醒分級，卡片備註已標示繳費＋滿期雙倒數，避免誤判為正常件。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e 滿期管理\u003c/h2\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e滿期日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e標準流程\u003c/th\u003e\u003cth\u003e處置\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e王俊傑 平安意外傷害 200萬\u003c/a\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2026/09/15\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e22天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e滿期→確認滿期金→更新財務→確認資金用途／流動性→重新健檢→產生規劃選項\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://todo/c90416d927d83acdc9e07704\"\u003e滿期高優先待辦\u003c/a\u003e 已更新為 22 天\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e機會\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e滿期金雖小但象徵首個投保週期完成，引導至「實支加值＋定期定額」組合最順；繳費日 12/20 與滿期 09/15 不同步，需向客戶說明續保機制。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e 紀念日提醒（提前 7 天掃描，基準 2026/08/24）\u003c/h2\u003e\n\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e紀念日\u003c/th\u003e\u003cth\u003e對象\u003c/th\u003e\u003cth\u003e日期\u003c/th\u003e\u003cth\u003e倒數\u003c/th\u003e\u003cth\u003e提醒日\u003c/th\u003e\u003cth\u003eAI 關係維護建議\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e子女年度生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e張芷涵（黃美玲女兒・13歲國一）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/23 已提醒\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e國一新生關懷＋「升學費用與保障檢視」輕量帶入，探長照／退休需求\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e子女年度生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳宥安（陳建宏長子・7歲）*\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e04/10（已過）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e—\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/28 關懷觸達\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e檔案顯示 04/10 生日，行動中心 08/28 觸達為補祝／教育金話術打包，維持原提醒不另新建\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e結婚週年\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e黃美玲＆張志偉\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e09/05\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e週年快樂＋夫妻保障檢視小卡，長照 3 萬月給付輕量拋題\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e子女年度生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e陳宥晴（陳建宏次女・4歲）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e09/05\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e12天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e與結婚週年同日，可與黃美玲週年分兩條線關懷，避免混淆\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e客戶生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e王俊傑（31歲）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11/08\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e76天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e11/01\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e質感祝賀＋「31歲加值保障好時機」健檢邀約\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e次子女／配偶生日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e張志偉 11/03、林雅婷 06/20 等\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e—\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e71～300天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e屆時提醒\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e已納入家庭樹，屆期提前 7 天再提醒\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\n\u003cp style=\"color:var(--ink-2);font-size:12px\"\u003e* 陳宥安生日以 PV_CUSTOMER anniversariesJson「04/10」為準；行動中心既有關懷排程 08/28 視為打包觸達執行日，不重複建紀念日 TODO。\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e5\u003c/span\u003e 今日工作台 — 三區塊彙整\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e📌 待處理（13 筆在 \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e）\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e🚨 \u003cstrong\u003e緊急 6天｜陳建宏 鑫享壽險 08/30\u003c/strong\u003e — 今日必聯絡 \u003ca href=\"cubelv://todo/39a3e27e52434eb670209c60\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e⚠️ \u003cstrong\u003e高優先 29天｜陳建宏 安心醫療 09/22\u003c/strong\u003e — 本週聯絡 \u003ca href=\"cubelv://todo/448d1932ddf87abd63f67e66\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e📞 建議聯絡 59天｜陳建宏 寶貝年金 10/22 \u003ca href=\"cubelv://todo/48d5a052d581e7edf84647b4\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🔔 預告 89天｜黃美玲 癌症醫療 11/21 \u003ca href=\"cubelv://todo/e16480fb9e6b8fc0d37fd92d\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🏁 \u003cstrong\u003e滿期高優先 22天｜王俊傑 意外險 09/15\u003c/strong\u003e \u003ca href=\"cubelv://todo/c90416d927d83acdc9e07704\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🎂 紀念日｜陳宥安 08/28 關懷觸達 \u003ca href=\"cubelv://todo/23fcd1a56474b968f521a007\"\u003e待辦\u003c/a\u003e（04/10 生日之打包執行日）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e💍 紀念日｜黃美玲結婚週年 08/30 提醒 \u003ca href=\"cubelv://todo/a7127ae8101b1aabd82cd5ea\"\u003e待辦\u003c/a\u003e（同日含芷涵生日 08/30、陳宥晴 09/05）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🎂 紀念日｜王俊傑生日 11/01 提醒 \u003ca href=\"cubelv://todo/383e5d0f8a3f5f12f71c663f\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🕰️ 現場確認｜陳建宏五項核檢 \u003ca href=\"cubelv://todo/a2536f798e5e6d989060814b\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🕰️ 家庭保障月打包健檢 \u003ca href=\"cubelv://todo/eb4d1fbfb348c699fc886ca8\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🛡️ 長照缺口議題化追蹤 \u003ca href=\"cubelv://todo/80d10f706153e152e5f6e2b2\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🏁 滿期轉化追蹤｜王俊傑 \u003ca href=\"cubelv://todo/69734f91b8cb131daf653e34\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e🎂 紀念日關懷時間軸 \u003ca href=\"cubelv://todo/c8c21d8143f5078df06fd73a\"\u003e待辦\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e📊 本週統計\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e客戶 3 位（VIP 1｜A級 1｜B級 1）｜家庭關係人 9 位｜保單 5 張｜年繳保費 NT$313,000\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e繳費分級：7天 1｜30天 1｜60天 1｜90天 1｜正常 1（王俊傑繳費 118 天正常但滿期 22 天緊急，以滿期為主）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e滿期：1 件 22 天內到期（王俊傑意外險）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e紀念日：本週 3 件同週（08/30 張芷涵生日＋陳建宏繳費＋08/30 黃美玲週年提醒＋09/05 陳宥晴生日／結婚週年）— 外呼需分客戶別，勿合併為同一通\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3\u003e🤖 AI 主動提醒\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e08/30 為超級重疊日：陳建宏繳費＋宥安關懷觸達＋黃美玲週年提醒＋芷涵生日，四線同日，建議分上下午兩批次：上午陳建宏 VIP（繳費＋生日打包 15 分鐘健檢），下午黃美玲家庭（週年＋芷涵生日關懷＋長照輕量拋題）。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e陳建宏 3 張保單 08/30～10/22 打包為「家庭保障月」，已建打包健檢與五項核檢待辦，08/30 首觸達務必完成房貸／帳戶／教育金／實支四項核檢，避免二訪。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e王俊傑滿期是年度最佳加值窗口，已建滿期高優先與轉化追蹤兩件，追問「滿期金用途與流動性偏好」再給續保／加值選項。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e黃美玲會計背景，文件要精準：繳費預告已更新為 89 天，附明細與節稅試算信任感加分。\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e新增發現：張芷涵 08/30（13歲國一）與陳宥晴 09/05（4歲）兩個二代生日在 7 天窗口內，已納入本週紀念日掃描，下次巡檢持續追蹤；無需另建新 TODO，既有 08/30 提醒已涵蓋。\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003chr class=\"divider\"/\u003e\n\u003cdiv class=\"foot\"\u003e支援：\u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e｜卡片總覽：\u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e、\u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e｜行動中心：\u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e13 筆待辦\u003c/a\u003e｜本筆為 2026/08/24 每日 08:00 巡檢，前筆 2026/08/23 為初始化巡檢。\u003c/div\u003e\n\u003c/div\u003e","createdAt":1787534014902,"displayMode":"artifact","id":"3fd31d3fb0c79e9665bac0bc","isNew":true,"itemType":"NOTE","name":"📋 客戶保單管家｜今日工作台 2026/08/24（每日08:00巡檢）","parents":{"fcbec5a6d4ea2165e393fb5a":1787534014902},"updatedAt":1789088393409,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e客戶：\u003c/strong\u003e陳建宏（VIP）｜\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e — 長女宥晴教育金\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e保單：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/d9cac7f91fd95da50f43accb\"\u003e寶貝教育年金 20年期\u003c/a\u003e — 年繳 NT$58,000\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e繳費到期：\u003c/strong\u003e2026/10/22（倒數 59 天）— 建議聯絡\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e提醒分級：\u003c/strong\u003e60天-建議聯絡\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e行動：\u003c/strong\u003e主動聯絡確認繳費安排，關懷宥晴開學狀況，確認受益人/聯絡資料異動。\u003c/p\u003e\u003cp style=\"color:#64748B;font-size:12px\"\u003e巡檢日 2026/08/24｜滿期 2041/09/22 倒數5508天\u003c/p\u003e","createdAt":1787451815445,"deletedAt":null,"id":"48d5a052d581e7edf84647b4","isNew":false,"isPublic":false,"itemType":"TODO","name":"📞 建議聯絡｜陳建宏 寶貝年金 繳費59天預告","parents":{"01ceb768344f537855e3e64d":1787451815645},"preParentID":null,"reminderTime":1792630800000,"updatedAt":1787533973730,"updatedBy":{"agentId":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","agentName":"客戶保單管家","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e客戶：\u003c/strong\u003e王俊傑（B級｜潛力客戶）｜\u003ca href=\"cubelv://card/18735a0584f335843b8b97fc\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e保單：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e平安意外傷害 200萬\u003c/a\u003e — 年繳 NT$32,000\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e滿期日：\u003c/strong\u003e2026/09/15（倒數 22 天）— \u003cstrong\u003e滿期高優先\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e繳費到期：\u003c/strong\u003e2026/12/20（倒數118天，繳費尚遠）\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e流程：\u003c/strong\u003e滿期→確認滿期金→更新財務資料→確認資金用途/流動性→重新健檢→產生規劃選項（續保/加值/轉年金）\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e行動：\u003c/strong\u003e本週聯絡說明滿期金領取方式，探詢資金用途與下一階段保障需求，是加值轉換黃金時機。\u003c/p\u003e\u003cp style=\"color:#64748B;font-size:12px\"\u003e巡檢日 2026/08/24 08:00\u003c/p\u003e","createdAt":1787451815445,"deletedAt":null,"id":"c90416d927d83acdc9e07704","isNew":false,"isPublic":false,"itemType":"TODO","name":"🏁 滿期高優先｜王俊傑 意外險 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href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e陳建宏家庭\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e紀念日：\u003c/strong\u003e子女年度生日 — 提前7天提醒\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eAI 關係維護建議：\u003c/strong\u003e傳一張手寫風格的生日卡給宥安，附言「宥安7歲了！時間過得真快，教育金也默默幫他存了一大半～」自然帶到保單價值，深化家長對教育金規劃的認同。順道邀約家庭健檢。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e提醒日：\u003c/strong\u003e2026/08/28\u003c/p\u003e","createdAt":1787451815445,"deletedAt":null,"id":"23fcd1a56474b968f521a007","isNew":false,"isPublic":false,"itemType":"TODO","name":"🎂 紀念日｜陳宥安 生日 8/30（陳建宏長子7歲）","parents":{"01ceb768344f537855e3e64d":1787451815945},"preParentID":null,"reminderTime":1787878800000,"updatedAt":1787451815445,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":2},{"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e對象：\u003c/strong\u003e王俊傑（B級潛力客戶）1995/11/08 — 31歲生日\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e紀念日：\u003c/strong\u003e客戶生日 11/08 — 提前7天提醒（11/01）\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eAI 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\u003cstrong\u003e最高優先\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e提醒分級：\u003c/strong\u003e7天-即將到期（2天後轉為寬限期追蹤）\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e行動：\u003c/strong\u003e今日務必電話聯絡確認扣款帳戶餘額與繳費安排；未完成將影響保單效力。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e話術：\u003c/strong\u003e建宏您好，您的鑫享壽險本週日到期，提醒您確認扣款帳戶餘額，避免影響保障。有需要我可協助處理！\u003c/p\u003e\u003cp style=\"color:#64748B;font-size:12px\"\u003e巡檢日 2026/08/24 08:00｜滿期 2044/03/15 倒數6413天\u003c/p\u003e","createdAt":1787451815445,"deletedAt":null,"id":"39a3e27e52434eb670209c60","isNew":false,"isPublic":false,"itemType":"TODO","name":"🚨 緊急｜陳建宏 鑫享壽險 繳費6天到期","parents":{"01ceb768344f537855e3e64d":1787451815445},"preParentID":null,"reminderTime":1788051600000,"updatedAt":1787533973730,"updatedBy":{"agentId":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","agentName":"客戶保單管家","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"content":"你是保戶全生命週期顧問部的客戶保單管家。\n\n## 職責\n每日 08:00 巡檢全量客戶與保單，維護資料準確度並產出今日待辦。\n\n### 每日工作\n1. 巡檢所有客戶：檢查客戶基本資料(姓名/性別/生日/職業/婚姻/聯絡方式/等級/標籤)與家庭樹完整性，家庭成員保單數與年繳保費彙總\n2. 巡檢所有保單：計算每張保單的繳費倒數與滿期倒數，依 90/60/30/7 天四級自動建立分級提醒\n   - 90天前：保單即將進入繳費期\n   - 60天前：建議聯絡客戶確認繳費安排\n   - 30天前：高優先提醒\n   - 7天前：即將到期(最高優先)\n3. 滿期管理：保單滿期→確認滿期資金→更新財務資料→確認資金用途/流動性→重新健檢→產生規劃選項\n4. 紀念日：生日/結婚紀念日/子女生日/投保紀念日/重要事件，提前7天提醒並附AI關係維護建議\n5. 產出今日工作台：彙整待處理/本週統計/AI主動提醒三區塊\n\n### 產出\n- 將客戶/家庭/保單資料寫入 [保戶全景工作台](cubelv://plugin/cdf0dcf86a4c717e05682c58) 的 PV_CUSTOMER / PV_POLICY（同時保持原有資料夾同步）\n- 在 [行動中心](cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d) 建立分級 TODO(客戶/類型/優先級/期限/負責人)\n- 將每日摘要寫入 [客戶洞察與條款筆記](cubelv://note_folder/fcbec5a6d4ea2165e393fb5a)\n- 更新 [財務與營運圖表](cubelv://chart_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98) 的相關統計\n\n### 交棒\n完成後若發現客戶有新需求趨勢或需深度分析，開一筆新待辦指派給 [互動與時間軸書記](cubelv://agent/c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d)，將當日發現帶過去；自己這筆待辦標記完成。","createdAt":1787451680828,"icon":"clipboard-check","id":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","isOpenPush":true,"itemType":"AGENT","memory":"- 2026/08/23 初始化巡檢：客戶用 CARD_FOLDER（客戶檔案 9723b77d、保單總覽 dc8f0c32）+ NOTE 用 artifactHtml（displayMode artifact）+ CHART 用 RadarChart 存放保障面向，TODO 掛行動中心 01ceb768 — 下次直接複用此結構，無需重建 folder；2026/08/24 起為每日例行巡檢（非初始化），NOTE 標題需帶「每日08:00巡檢」\n- 保單繳費/滿期分級顯示：繳費倒數 90/60/30/7 天四級 + 滿期倒數獨立計算；計算一律 (nextPayDate - today).days 與 (maturityDate - today).days，以 2026/08/24 為例：鑫享6天/安心29天/年金59天/癌症89天/意外繳費118天，滿期王俊傑22天需「滿期優先於繳費」標示；卡片備註需同時標示兩種倒數，TODO 名稱與 content 同步更新\n- NOTE 建立坑：content 欄位不可送，需用 artifactHtml + displayMode artifact，header 內 h1 必須與 name 完全一致，否則驗證退回；stats 需包 section data-cube=\"stats\"\n- 交棒規則：交給互動與時間軸書記需用 vault_create_items 開新 TODO，帶 assignee=c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d + prevTaskId=本棒ID，不帶 parents，不可用改既有 TODO assignee 的方式；無新需求趨勢時不需交棒\n- 紀念日掃描：除 PV_CUSTOMER.anniversariesJson 外需同時讀 familyJson.birthDate 捕王俊傑家庭之外的二代生日（如張芷涵 08/30、陳宥晴 09/05），7天窗口內且已有合併週提醒 TODO 時不重建，避免重複\n- 圖表 CHART_FOLDER 9b85900d8cd0f0935fd0bf98（chartKind RadarChart，實務可掛各類 data）：data 第一字串 key 為維度（類型/維度/面向/項目/狀態），其餘 number 為數值，每列 key 需一致；跟進結構圖需反映行動中心 13 件分類","memoryBaseContentHash":"cfd43f10355","name":"客戶保單管家","parents":{"a709c68877dd7ecbf2d551cb":1787451680828},"runPolicies":[{"frequency":"DAILY","id":"bfa49494076c","timeOfDay":"08:00","timezone":"Asia/Taipei","type":"schedule"}],"updatedAt":1787534045118,"updatedBy":{"agentId":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","agentName":"客戶保單管家","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":6},{"cardFields":{"保單名稱":"鑫享終身壽險 100萬","保單圖片":"https://images.unsplash.com/photo-1450101499163-c8848c66ca85?w=600\u0026h=300\u0026fit=crop","保單狀態":"待繳費","保險類型":"壽險","備註":"家庭支柱核心壽險，繳費倒數6天（08/30）最高優先！滿期 2044/03/15 倒數6413天。需今日聯絡確認扣款餘額，避免失效。","客戶姓名":"陳建宏","年繳保費":85000,"提醒分級":"7天-即將到期","滿期倒數":6413,"滿期日":"2044/03/15","繳費倒數":6,"繳費到期日":"2026/08/30"},"createdAt":1787451793250,"id":"5fb910dfc6fd07f5ca3353e5","isNew":true,"itemType":"CARD","name":"鑫享終身壽險 — 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OCR→結構化解析(商品/保障/保費/限額/除外責任/等待期/條件)，原始文件永久保留不可被 AI 覆蓋，AI 整理可重新生成\n2. 白話摘要：重點/差異/風險提醒/客戶匹配/下一步，標註資料完整度與AI信心\n3. 條款問答(RAG)：回答必須能追溯來源，格式「根據第XX頁第XX條…」並提供查看原始條款跳轉，缺文件時顯示「文件不完整無法確認完整給付條件」\n4. 同類保單比較：跨公司搜尋→七維相似度(險種/保障目的/保障內容/給付方式/保障期間/繳費期間/投保條件)→比較表→只看差異→AI差異分析(條件式：若重視X→A較符合，不回答哪張最好)\n5. 遵守：原始文件永遠保留/AI結論可回溯/不得修改原始資料/分析與人工確認分開\n\n### 產出\n- 將條款摘要、問答、比較結果寫入 [保戶全景工作台](cubelv://plugin/cdf0dcf86a4c717e05682c58) 的 PV_PRODUCT / PV_POLICY 的 termsJson / aiAnalysisJson / sourceRef，並同步報告到 [客戶洞察與條款筆記](cubelv://note_folder/fcbec5a6d4ea2165e393fb5a)\n- 更新 [財務與營運圖表](cubelv://chart_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98) 的商品統計\n- 需客戶跟進時在 [行動中心](cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d) 建立待辦\n\n### 交棒\n完成自己這筆待辦標記完成。","createdAt":1787451680828,"icon":"book-open","id":"221d98c2bde5bc46254f5c2b","isOpenPush":true,"itemType":"AGENT","memory":"- 2026/08/23 長照白話對照：全體長照 5～25 分（平均 17 分最低）為系統性空白，現有醫療/癌症/意外皆不含巴氏/CDR長照給付，增補屬純缺口補強不重疊；給付型態僅做「若重視X→Y較符合」條件式對照，不推商品。\n- NOTE 必須用 artifactHtml + displayMode artifact 建立，content 由 app 從版面解析產生，不可帶 content；NOTE 產出需同步更新 PV_POLICY aiAnalysisJson 標註銜接點與 sourceRef。\n- 缺原始條款 PDF 時必須標註「文件不完整無法確認完整給付條件」，門檻/等待期/除外僅列市場常見通識，精確頁碼跳轉待補件後更新 termsJson/sourceRef。\n","memoryBaseContentHash":"d6a8145b300","name":"保單情報研究員","parents":{"a709c68877dd7ecbf2d551cb":1787451681228},"updatedAt":1787452226370,"updatedBy":{"agentId":"221d98c2bde5bc46254f5c2b","agentName":"保單情報研究員","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":4},{"content":"你是保戶全生命週期顧問部的財務保障分析師。\n\n## 職責\n僅在被指派時（需要時）執行，不設自動排程。被指派時才進行財務健檢與保障缺口分析。\n\n### 工作內容\n1. 彙整資產：現金/銀行存款/股票/ETF/基金/保單/不動產/其他；負債：房貸/車貸/信貸/信用卡/其他；現金流：收入/固定支出/生活支出/負債/保費/投資/儲蓄\n2. 計算財務健康度六維權重：現金流20%/緊急預備金20%/負債結構15%/保障20%/資產配置15%/退休準備10%，產生 0-100 分並標註「系統模型評估，不代表客觀財務健康標準」\n3. 家庭保障總覽：家庭總保額/總保費/壽險/醫療/意外/重疾分項，家庭資產與負債\n4. 保障缺口：家庭收入→家庭責任→現有保障→潛在缺口，僅提示「需要進一步檢視」不直接推薦商品\n\n### 產出\n- 將健檢結果寫入 [保戶全景工作台](cubelv://plugin/cdf0dcf86a4c717e05682c58) 的 PV_FINANCIAL，並同步一份報告到 [客戶洞察與條款筆記](cubelv://note_folder/fcbec5a6d4ea2165e393fb5a)\n- 更新 [財務與營運圖表](cubelv://chart_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98) (雷達圖/趨勢圖)\n- 需要客戶跟進時在 [行動中心](cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d) 建立待辦\n\n### 觸發方式\n不自動排程。由 [互動與時間軸書記](cubelv://agent/c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d) 或使用者在 [行動中心](cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d) 建立 TODO 並指派給本員工時才執行。完成自己這筆待辦標記完成；若發現高優先缺口需業務員介入，開新待辦指派給 [互動與時間軸書記](cubelv://agent/c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d)。","createdAt":1787451680828,"icon":"calculator","id":"2b6f2efba1a72994d18c3db6","isOpenPush":true,"itemType":"AGENT","memory":"- 2026/08/23 完成陳建宏VIP(56分)/王俊傑B級(35分)/黃美玲A級(48分)六維健檢與缺口量化，PV_FINANCIAL三筆寫入「我的保戶」資料夾，NOTE報告與兩張CHART圖表同步產出，下次同類任務沿用「六維權重固定＋模型推估僅提示檢視」措辭避免直接推薦商品。\n- 陳建宏壽險責任以「年支出×10＋房貸＋子女教育」框架估1,800-2,200萬，現有100萬缺口約1,700-2,100萬；三單53天18.5萬集中需確認同帳戶扣款與6個月預備金約72-78萬水位，話術與檢核點已交棒互動書記。\n- 王俊傑09/15滿期23天，滿期金小額需先確認金額與入帳日再模擬A預備金/B實支加值/C定額3000-5000三流向；黃美玲長照月3萬×7-10年約252-360萬與退休35分為系統性短板，議題化以輕量試水溫為宜。\n- NOTE版面建立陷阱：name必須與artifactHtml內\u003cheader\u003e\u003ch1\u003e完全同字句，不含括號後綴；NOTE禁止帶content且displayMode必須為artifact；CHART建立前需先Read chart-creation-guide否則被擋，data為物件陣列第一個string key為X軸。","memoryBaseContentHash":"b6183927373","name":"財務保障分析師","parents":{"a709c68877dd7ecbf2d551cb":1787451681028},"runPolicies":[],"updatedAt":1787452315439,"updatedBy":{"agentId":"2b6f2efba1a72994d18c3db6","agentName":"財務保障分析師","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":6},{"anniversariesJson":"[{\"type\":\"生日\",\"date\":\"03/15\",\"label\":\"陳建宏生日\"},{\"type\":\"子女生日\",\"date\":\"04/10\",\"label\":\"陳宥安生日\"}]","birthDate":"1985/03/15","createdAt":1787452000026,"email":"aaron.chen@email.com","familyJson":"[{\"name\":\"林雅婷\",\"relation\":\"配偶\",\"birthDate\":\"1987/06/20\"},{\"name\":\"陳宥安\",\"relation\":\"子女\",\"birthDate\":\"2018/04/10\",\"note\":\"長子7歲\"},{\"name\":\"陳宥晴\",\"relation\":\"子女\",\"birthDate\":\"2021/09/05\",\"note\":\"長女4歲\"}]","gender":"男","healthScore":68,"id":"aea16088d0c7e63d34f1dda7","itemType":"PV_CUSTOMER","level":"VIP","maritalStatus":"已婚","memoryJson":"[{\"topic\":\"子女教育金\",\"dates\":[\"2026/06\",\"2026/08\",\"2026/08/23\",\"2026/08/24\"],\"trend\":\"持續性需求，連續提及4次（2018→2021→2026/08→週檢），年金覆蓋度待08/30現場確認\",\"nextStep\":\"現場確認教育金目標（國內/海外）與年金200萬認知，話術『已存一半』進度條\"},{\"topic\":\"壽險缺口檢視\",\"dates\":[\"2026/08/23\",\"2026/08/24\"],\"trend\":\"模型1,700-2,100萬待現場確認，本週巡檢維持0/5待核檢\",\"nextStep\":\"08/30確認年支出是否含房貸本利＋房貸餘額精確值，標籤認同/再想想/已有規劃\"},{\"topic\":\"三單現金流集中\",\"dates\":[\"2026/08/23\",\"2026/08/24\"],\"trend\":\"53天18.5萬週檢維持待確認，連環扣款風險\",\"nextStep\":\"確認扣款帳戶是否同帳戶、餘額是否足72-78萬預備金\"},{\"topic\":\"醫療實支足夠度\",\"dates\":[\"2026/08/23\",\"2026/08/24\"],\"trend\":\"需確認是否含門診手術，週檢待核檢\",\"nextStep\":\"09/22現場核檢實支條款除外與等待期、家庭4人覆蓋\"},{\"topic\":\"家庭保障月打包\",\"dates\":[\"2026/08/23\",\"2026/08/24\"],\"trend\":\"08/30壽險＋生日合併觸達首檢，週檢進入6天倒數\",\"nextStep\":\"08/30前完成15分鐘三單打包健檢，記錄接觸方式與下一步跟進日\"},{\"topic\":\"滿期資金轉化\",\"dates\":[\"2026/08/24\"],\"trend\":\"每週巡檢新增追蹤點，無實際接觸待補\",\"nextStep\":\"待08/30後回寫標籤，連續2次同需求即標趨勢\"}]","name":"陳建宏","occupation":"科技業處長","originPluginDir":"cdf0dcf86a4c717e05682c58","originPluginID":"cdf0dcf86a4c717e05682c58","parents":{"default_pv_vault_folder_6a5f72d2002fbdec0b1bc9":1787452000026},"phone":"0912-345-678","remark":"家庭經濟支柱，年收約180萬。偏好穩健型保障，已配置壽險與醫療，近期關注子女教育金與退休年金。服務重點：家庭保障缺口分析、教育金規劃。","tags":"高資產,家庭支柱,科技業","timelineJson":"[{\"date\":\"2024/03\",\"title\":\"首次接觸 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× 五維需求雷達 × 長期記憶\u003c/p\u003e\u003c/header\u003e\u003csection class=\"stats\"\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003eVIP 家庭打包\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e3 單\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e陳建宏 08/30～10/22\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e滿期轉化\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e23 天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e王俊傑 09/15 滿期\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e長照缺口\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e5～25 分\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e3 客戶系統性空白\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e紀念日\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e3 件\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e08/28・08/30・11/01\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e最高優先\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏 鑫享壽險 08/30 到期（7天）＋ 宥安生日同日\u003c/strong\u003e — 建議「繳費關懷＋生日祝福」合併觸達，開啟家庭保障月打包健檢。未聯絡將影響保單效力與 VIP 信任。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 客戶互動時間軸\u003c/h2\u003e\u003ch3\u003e陳建宏 VIP 家庭｜\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・3 張保單年繳 18.5 萬（佔比 59%）\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2018/04 — 人生事件\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e長子陳宥安出生（現 7 歲）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e首次提出教育金需求起點，房貸與雙薪結構確立。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2021/09 — 規劃\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e次女陳宥晴出生 → 配置寶貝教育年金 20年期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/d9cac7f91fd95da50f43accb\"\u003e寶貝教育年金\u003c/a\u003e 定錨，年繳 5.8 萬，滿期 2041/09/05。教育金需求二次確認，形成持續性趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e既往 — 核心保障\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e鑫享終身壽險 100萬 ＋ 安心實支醫療\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\"\u003e鑫享壽險\u003c/a\u003e（壽險 85分）為家庭支柱；\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心醫療\u003c/a\u003e（醫療 75分）為全家醫療支柱。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl warn\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/30 — 7天 即將到期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e鑫享壽險繳費到期（6772天滿期尚遠）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e今日必聯絡：確認扣款帳戶餘額與自動扣款。話術：「建宏，宥安生日快樂！剛好壽險本週到期，幫您把 8～10 月三張單打包健檢 15 分鐘？」\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl amber\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/09/22 — 30天 高優先\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e安心實支醫療到期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e一週內二次接觸：追蹤理賠體驗、住院日額是否足夠、實支額度檢視。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/10/22 — 60天 建議聯絡\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e寶貝教育年金到期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e探詢第二胎加值、受益人檢視、開學季關懷。打包成交率最高的一次健檢閉環。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e下一步 — 家庭保障月健檢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e一次看 8～10 月三單，追蹤健檢轉化\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e檢核：房貸月付／自備款水位／緊急預備金 6 個月／壽險是否覆蓋年支出×10／醫療實支是否含門診手術。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch3\u003e王俊傑 B級潛力戶｜\u003ca href=\"cubelv://card/18735a0584f335843b8b97fc\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・意外險 09/15 滿期\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e約 2021/09 — 首次接觸\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e首張平安意外傷害 200萬入門\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e社會新鮮人期滿 5 年，年收 65 萬，投保觀念建立期。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl warn\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/09/15 — 滿期 23天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e滿期高優先｜\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e平安意外傷害\u003c/a\u003e 滿期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e一年期滿期金雖小，象徵首個投保週期完成。標準流程：滿期→確認滿期金→更新財務→確認資金用途／流動性→重新健檢→規劃選項。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/09 內 — 資金用途探詢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e關鍵問句：「這筆您傾向留作預備金還是投入保障加值？」\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e同時探結婚時程（未來 2 年），引導想像家庭保障。提供「實支加值＋定期定額 3000/5000」對照表。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/11/08 — 生日 31 歲\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e紀念日二次觸達窗口\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e滿期後 45 天追蹤，祝賀＋健檢回顧，轉化率最高的自然推進點。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch3\u003e黃美玲 A級｜\u003ca href=\"cubelv://card/be4969a7449e0b6c89a79f3a\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・會計師・癌症醫療 90天預告\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2012/08 — 人生事件\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e女兒張芷涵出生（現 13 歲國一）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e雙薪家庭進入升學費用高峰，醫療與升學費並重。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e既往 — 已配置\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e全方位癌症醫療終身（醫療 90分）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e癌症醫療\u003c/a\u003e 為強項，但長照 20分／退休 35分接近空白。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/30 — 結婚週年\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e與黃美玲＆張志偉週年（與陳建宏繳費同日）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e批次關懷最佳點：週年祝賀＋夫妻保障檢視小卡，輕量拋長照議題試水溫。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/11/21 — 90天 預告\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e癌症醫療繳費到期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e會計背景→文件要精準：附繳費明細＋節稅試算，信任感加分。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"18735a0584f335843b8b97fc\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"be4969a7449e0b6c89a79f3a\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout vio\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e長期記憶\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e陳建宏＝VIP 59% 佔比，成敗關鍵；王俊傑＝B→A 觀察名單，滿期＋生日雙窗口；黃美玲＝數字敏感型，文件精準度決定信任。長照 5～25 分為系統性缺口，需連續 2 次追蹤才可判定趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e2\u003c/span\u003e 需求趨勢偵測\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e趨勢\u003c/th\u003e\u003cth\u003e證據（跨時間）\u003c/th\u003e\u003cth\u003e判斷\u003c/th\u003e\u003cth\u003e建議追蹤\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏：教育金持續性需求\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2018 宥安出生提及 → 2021 宥晴年金配置 → 2026/10 再次繳費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e非單次，已構成三點趨勢線\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e每次聯絡必問教育金進度條「已存一半」話術，累積轉化\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e全體：長照系統性空白\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e雷達：陳 25／黃 20／王 5（最低維度）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e普遍缺口，非個人偏好\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e對黃＆陳家庭連續 2 次議題化，記錄回應標籤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑：人生階段轉折\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e單身租屋 → 未來 2 年考慮結婚\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e保障主軸將從意外轉向家庭醫療\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e滿期金對話中探結婚時程，預埋家庭保障想像\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e紀念日：同週集中\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/28 宥安生日＋08/30 週年同週\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e可批次外呼，效率最高\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e建立關懷時間軸，48hr 內回寫回饋\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e AI 需求雷達（購屋／流動性／退休／保障／投資 五維）\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"radar\"\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e陳建宏 VIP\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ★★★☆☆ 房貸中\u003cbr/\u003e流動性 ★★★☆☆ 三單集中\u003cbr/\u003e退休 ★★☆☆☆ 40分\u003cbr/\u003e保障 ★★★★☆ 壽85 醫75\u003cbr/\u003e投資 ★★★★☆ 年金70\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵：\u003c/strong\u003e現金流是否緊繃？自備款水位？\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e黃美玲 A級\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ★★☆☆☆\u003cbr/\u003e流動性 ★★★☆☆\u003cbr/\u003e退休 ★★☆☆☆ 35分\u003cbr/\u003e保障 ★★★☆☆ 醫90 壽45\u003cbr/\u003e投資 ★★☆☆☆ 30分\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵：\u003c/strong\u003e長照月給付 3 萬缺口是否擔心？\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e王俊傑 B級\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ☆☆☆☆☆ 租屋\u003cbr/\u003e流動性 ★★☆☆☆ 滿期金待定\u003cbr/\u003e退休 ★☆☆☆☆ 15分\u003cbr/\u003e保障 ★★★☆☆ 意外85\u003cbr/\u003e投資 ★☆☆☆☆ 10分\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵：\u003c/strong\u003e滿期金用途？定額起點 3K/5K？\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"客戶保障面向雷達（示範）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:30,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:85,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;壽險保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:45},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:50,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:75,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;醫療保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:90},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:85,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:60,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;意外保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:40},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:10,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:70,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;年金/教育金\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:30},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:5,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:25,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;長照保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:20},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:15,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:40,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;退休準備\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:35}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e解讀\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e保障維度陳建宏最完整、黃美玲醫療最強但長照退休皆弱、王俊傑意外強但其他皆弱。五維中「長照」與「退休」為全體共同短板，優先議題化；「流動性」需透過繳費集中度與滿期金用途兩個現場問句確認。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e 具體下一步（檢核清單）\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e對象\u003c/th\u003e\u003cth\u003e下一步\u003c/th\u003e\u003cth\u003e關鍵問句／話術\u003c/th\u003e\u003cth\u003e檢核點\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e家庭保障月\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 前首次觸達，打包 8～10 月三單健檢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「宥安生日快樂！剛好壽險到期，15 分鐘幫您把三張單一起健檢？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房貸月付／扣款餘額／自動扣款／壽險×10 年支出／實支門診手術\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e滿期四步曲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e本週確認滿期金 → 探資金用途 → 健檢 → 生日追蹤\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「這筆您傾向留作預備金還是投入加值？」＋結婚時程\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e滿期金金額／入帳日／流動性需求／定額 3K/5K／實支加值意向\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e黃＆陳\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e長照議題化\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 週年關懷輕量拋題，第二階段給對照表\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「很多雙薪家庭在補 3 萬月給付，您家有討論過嗎？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e回應標籤：感興趣／已了解／暫不考慮；預算與給付偏好\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e紀念日\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e關懷 SOP\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/28 生日卡、08/30 週年卡、11/01 生日祝賀\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e手寫卡＋教育金進度條／夫妻小卡／質感祝賀＋健檢邀約\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e48hr 內回寫時間軸與回饋標籤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e5\u003c/span\u003e 交棒與風險提示\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e已交棒財務保障分析師：\u003c/strong\u003e量化陳建宏家庭保障缺口（壽險缺口、醫療實支足夠度）、王俊傑滿期金流向模擬（預備金 vs 加值 vs 定額）。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e已交棒保單情報研究員：\u003c/strong\u003e長照商品白話對照＋現有醫療／意外與長照銜接點＋除外與等待期提醒。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e風險：\u003c/strong\u003e陳建宏三單集中若扣款失敗將連環影響，需確認餘額；王俊傑滿期後若無跟進易流失；長照議題首次接觸以探詢為主，避免推銷感。\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003chr class=\"divider\"/\u003e\u003cdiv class=\"foot\"\u003e承接 \u003ca href=\"cubelv://note/2969462a3e9e462c4887864b\"\u003e客戶保單管家｜今日工作台 2026/08/23\u003c/a\u003e ｜ 支援 \u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e ｜ 本筆由互動與時間軸書記建立，後續每次接觸紀錄請回寫此時間軸，連續 2 次同需求即標趨勢。\u003cbr/\u003e圖表支援：\u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e 已更新跟進統計｜待辦已入行動中心 4 筆互動追蹤。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e","content":"\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\u003csection class=\"stats\"\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003eVIP 家庭打包\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e3 單\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e陳建宏 08/30～10/22\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e滿期轉化\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e23 天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e王俊傑 09/15 滿期\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e長照缺口\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e5～25 分\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e3 客戶系統性空白\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e紀念日\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e3 件\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e08/28・08/30・11/01\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e最高優先\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏 鑫享壽險 08/30 到期（7天）＋ 宥安生日同日\u003c/strong\u003e — 建議「繳費關懷＋生日祝福」合併觸達，開啟家庭保障月打包健檢。未聯絡將影響保單效力與 VIP 信任。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 客戶互動時間軸\u003c/h2\u003e\u003ch3\u003e陳建宏 VIP 家庭｜\u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・3 張保單年繳 18.5 萬（佔比 59%）\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2018/04 — 人生事件\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e長子陳宥安出生（現 7 歲）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e首次提出教育金需求起點，房貸與雙薪結構確立。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2021/09 — 規劃\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e次女陳宥晴出生 → 配置寶貝教育年金 20年期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/d9cac7f91fd95da50f43accb\"\u003e寶貝教育年金\u003c/a\u003e 定錨，年繳 5.8 萬，滿期 2041/09/05。教育金需求二次確認，形成持續性趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e既往 — 核心保障\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e鑫享終身壽險 100萬 ＋ 安心實支醫療\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/5fb910dfc6fd07f5ca3353e5\"\u003e鑫享壽險\u003c/a\u003e（壽險 85分）為家庭支柱；\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心醫療\u003c/a\u003e（醫療 75分）為全家醫療支柱。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl warn\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/30 — 7天 即將到期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e鑫享壽險繳費到期（6772天滿期尚遠）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e今日必聯絡：確認扣款帳戶餘額與自動扣款。話術：「建宏，宥安生日快樂！剛好壽險本週到期，幫您把 8～10 月三張單打包健檢 15 分鐘？」\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl amber\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/09/22 — 30天 高優先\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e安心實支醫療到期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e一週內二次接觸：追蹤理賠體驗、住院日額是否足夠、實支額度檢視。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/10/22 — 60天 建議聯絡\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e寶貝教育年金到期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e探詢第二胎加值、受益人檢視、開學季關懷。打包成交率最高的一次健檢閉環。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e下一步 — 家庭保障月健檢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e一次看 8～10 月三單，追蹤健檢轉化\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e檢核：房貸月付／自備款水位／緊急預備金 6 個月／壽險是否覆蓋年支出×10／醫療實支是否含門診手術。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch3\u003e王俊傑 B級潛力戶｜\u003ca href=\"cubelv://card/18735a0584f335843b8b97fc\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・意外險 09/15 滿期\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e約 2021/09 — 首次接觸\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e首張平安意外傷害 200萬入門\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e社會新鮮人期滿 5 年，年收 65 萬，投保觀念建立期。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl warn\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/09/15 — 滿期 23天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e滿期高優先｜\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e平安意外傷害\u003c/a\u003e 滿期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e一年期滿期金雖小，象徵首個投保週期完成。標準流程：滿期→確認滿期金→更新財務→確認資金用途／流動性→重新健檢→規劃選項。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/09 內 — 資金用途探詢\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e關鍵問句：「這筆您傾向留作預備金還是投入保障加值？」\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e同時探結婚時程（未來 2 年），引導想像家庭保障。提供「實支加值＋定期定額 3000/5000」對照表。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/11/08 — 生日 31 歲\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e紀念日二次觸達窗口\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e滿期後 45 天追蹤，祝賀＋健檢回顧，轉化率最高的自然推進點。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch3\u003e黃美玲 A級｜\u003ca href=\"cubelv://card/be4969a7449e0b6c89a79f3a\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e・會計師・癌症醫療 90天預告\u003c/h3\u003e\u003cdiv class=\"timeline\"\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2012/08 — 人生事件\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e女兒張芷涵出生（現 13 歲國一）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e雙薪家庭進入升學費用高峰，醫療與升學費並重。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e既往 — 已配置\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e全方位癌症醫療終身（醫療 90分）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e癌症醫療\u003c/a\u003e 為強項，但長照 20分／退休 35分接近空白。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl vio\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/08/30 — 結婚週年\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e與黃美玲＆張志偉週年（與陳建宏繳費同日）\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e批次關懷最佳點：週年祝賀＋夫妻保障檢視小卡，輕量拋長照議題試水溫。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"tl\"\u003e\u003cdiv class=\"date\"\u003e2026/11/21 — 90天 預告\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"title\"\u003e癌症醫療繳費到期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"desc\"\u003e會計背景→文件要精準：附繳費明細＋節稅試算，信任感加分。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"18735a0584f335843b8b97fc\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"be4969a7449e0b6c89a79f3a\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout vio\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e長期記憶\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e陳建宏＝VIP 59% 佔比，成敗關鍵；王俊傑＝B→A 觀察名單，滿期＋生日雙窗口；黃美玲＝數字敏感型，文件精準度決定信任。長照 5～25 分為系統性缺口，需連續 2 次追蹤才可判定趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e2\u003c/span\u003e 需求趨勢偵測\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e趨勢\u003c/th\u003e\u003cth\u003e證據（跨時間）\u003c/th\u003e\u003cth\u003e判斷\u003c/th\u003e\u003cth\u003e建議追蹤\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏：教育金持續性需求\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2018 宥安出生提及 → 2021 宥晴年金配置 → 2026/10 再次繳費\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e非單次，已構成三點趨勢線\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e每次聯絡必問教育金進度條「已存一半」話術，累積轉化\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e全體：長照系統性空白\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e雷達：陳 25／黃 20／王 5（最低維度）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e普遍缺口，非個人偏好\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e對黃＆陳家庭連續 2 次議題化，記錄回應標籤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑：人生階段轉折\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e單身租屋 → 未來 2 年考慮結婚\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e保障主軸將從意外轉向家庭醫療\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e滿期金對話中探結婚時程，預埋家庭保障想像\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e紀念日：同週集中\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/28 宥安生日＋08/30 週年同週\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e可批次外呼，效率最高\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e建立關懷時間軸，48hr 內回寫回饋\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e AI 需求雷達（購屋／流動性／退休／保障／投資 五維）\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"radar\"\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e陳建宏 VIP\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ★★★☆☆ 房貸中\u003cbr/\u003e流動性 ★★★☆☆ 三單集中\u003cbr/\u003e退休 ★★☆☆☆ 40分\u003cbr/\u003e保障 ★★★★☆ 壽85 醫75\u003cbr/\u003e投資 ★★★★☆ 年金70\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵：\u003c/strong\u003e現金流是否緊繃？自備款水位？\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e黃美玲 A級\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ★★☆☆☆\u003cbr/\u003e流動性 ★★★☆☆\u003cbr/\u003e退休 ★★☆☆☆ 35分\u003cbr/\u003e保障 ★★★☆☆ 醫90 壽45\u003cbr/\u003e投資 ★★☆☆☆ 30分\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵：\u003c/strong\u003e長照月給付 3 萬缺口是否擔心？\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"radar-card\"\u003e\u003ch4\u003e王俊傑 B級\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score\"\u003e購屋 ☆☆☆☆☆ 租屋\u003cbr/\u003e流動性 ★★☆☆☆ 滿期金待定\u003cbr/\u003e退休 ★☆☆☆☆ 15分\u003cbr/\u003e保障 ★★★☆☆ 意外85\u003cbr/\u003e投資 ★☆☆☆☆ 10分\u003cbr/\u003e\u003cstrong\u003e關鍵：\u003c/strong\u003e滿期金用途？定額起點 3K/5K？\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"客戶保障面向雷達（示範）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:30,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:85,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;壽險保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:45},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:50,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:75,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;醫療保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:90},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:85,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:60,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;意外保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:40},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:10,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:70,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;年金/教育金\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:30},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:5,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:25,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;長照保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:20},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:15,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:40,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;退休準備\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:35}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e解讀\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e保障維度陳建宏最完整、黃美玲醫療最強但長照退休皆弱、王俊傑意外強但其他皆弱。五維中「長照」與「退休」為全體共同短板，優先議題化；「流動性」需透過繳費集中度與滿期金用途兩個現場問句確認。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e 具體下一步（檢核清單）\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e對象\u003c/th\u003e\u003cth\u003e下一步\u003c/th\u003e\u003cth\u003e關鍵問句／話術\u003c/th\u003e\u003cth\u003e檢核點\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e家庭保障月\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 前首次觸達，打包 8～10 月三單健檢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「宥安生日快樂！剛好壽險到期，15 分鐘幫您把三張單一起健檢？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e房貸月付／扣款餘額／自動扣款／壽險×10 年支出／實支門診手術\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e滿期四步曲\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e本週確認滿期金 → 探資金用途 → 健檢 → 生日追蹤\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「這筆您傾向留作預備金還是投入加值？」＋結婚時程\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e滿期金金額／入帳日／流動性需求／定額 3K/5K／實支加值意向\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e黃＆陳\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e長照議題化\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 週年關懷輕量拋題，第二階段給對照表\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「很多雙薪家庭在補 3 萬月給付，您家有討論過嗎？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e回應標籤：感興趣／已了解／暫不考慮；預算與給付偏好\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e紀念日\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e關懷 SOP\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/28 生日卡、08/30 週年卡、11/01 生日祝賀\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e手寫卡＋教育金進度條／夫妻小卡／質感祝賀＋健檢邀約\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e48hr 內回寫時間軸與回饋標籤\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e5\u003c/span\u003e 交棒與風險提示\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e已交棒財務保障分析師：\u003c/strong\u003e量化陳建宏家庭保障缺口（壽險缺口、醫療實支足夠度）、王俊傑滿期金流向模擬（預備金 vs 加值 vs 定額）。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e已交棒保單情報研究員：\u003c/strong\u003e長照商品白話對照＋現有醫療／意外與長照銜接點＋除外與等待期提醒。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e風險：\u003c/strong\u003e陳建宏三單集中若扣款失敗將連環影響，需確認餘額；王俊傑滿期後若無跟進易流失；長照議題首次接觸以探詢為主，避免推銷感。\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003chr class=\"divider\"/\u003e\u003cdiv class=\"foot\"\u003e承接 \u003ca href=\"cubelv://note/2969462a3e9e462c4887864b\"\u003e客戶保單管家｜今日工作台 2026/08/23\u003c/a\u003e ｜ 支援 \u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e ｜ 本筆由互動與時間軸書記建立，後續每次接觸紀錄請回寫此時間軸，連續 2 次同需求即標趨勢。\u003cbr/\u003e圖表支援：\u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e 已更新跟進統計｜待辦已入行動中心 4 筆互動追蹤。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e","createdAt":1787452072769,"displayMode":"artifact","id":"06454fb2e47e4d645a3c2e78","isNew":true,"itemType":"NOTE","name":"🕰️ 互動與時間軸書記｜2026/08/23 VIP家庭打包＆長照缺口深度洞察","parents":{"fcbec5a6d4ea2165e393fb5a":1787452072769},"updatedAt":1789088102487,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e批次：\u003c/strong\u003e08/28 \u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e陳建宏\u003c/a\u003e長子宥安 7歲生日 → 08/30 黃美玲結婚週年 → 11/01 王俊傑 31歲生日\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e關懷 SOP：\u003c/strong\u003e08/28 手寫生日卡＋教育金「已存一半」進度條，邀約家庭健檢；08/30 夫妻週年小卡＋保障檢視；11/01 質感祝賀＋健檢邀約\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e時間軸回寫：\u003c/strong\u003e每次互動後 48 小時內記錄觸達方式、客戶回饋、情緒標籤與下一步；作為長期記憶素材\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e效率：\u003c/strong\u003e08/28 與 08/30 同週，建議合併外呼批次\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e洞察來源：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003eVIP家庭打包＆長照缺口深度洞察\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e","createdAt":1787452088917,"deletedAt":null,"id":"c8c21d8143f5078df06fd73a","isNew":false,"isPublic":false,"itemType":"TODO","name":"🎂 跟進｜紀念日關懷時間軸（08/28 宥安生日・08/30 週年・11/01 王俊傑生日）","parents":{"01ceb768344f537855e3e64d":1787452089217},"preParentID":null,"reminderTime":1787865600000,"updatedAt":1787452088917,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":2},{"aiAnalysisJson":"{\"ltc\": {\"hasLtcBenefit\": false, \"overlap\": \"互補\", \"note\": \"全方位癌症醫療僅給付癌症相關確診/住院/手術/放化療，即使因癌致失能也不給長照金；癌後若符合長照狀態長照另行給付。\", \"sourceRef\": \"NOTE 0b3c00578ec34030ca37ab1a 節5；文件不完整無法確認完整給付條件\"}, \"completeness\": \"部分完整（僅摘要，無條款PDF）\", \"confidence\": \"中\"}","company":"台灣人壽","coverageAmount":"100萬","createdAt":1787452008561,"customerName":"黃美玲","holder":"黃美玲","id":"1e0b57c29f8eab0012835f08","insured":"黃美玲","itemType":"PV_POLICY","maturityDate":"2048/08/23","name":"全方位癌症醫療終身 — 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var(--hair);font-size:12px;color:var(--ink-2);line-height:1.6} .divider{height:1px;background:var(--hair);margin:22px 0;border:none} ul{margin:8px 0;padding-left:18px} li{margin:5px 0;font-size:13px} @media(max-width:640px){.doc{padding:20px 16px}h1{font-size:22px}.stats{grid-template-columns:1fr 1fr}.grid2{grid-template-columns:1fr}}\u003c/style\u003e\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\u003cheader\u003e\u003cdiv class=\"eyebrow\"\u003eFinancial Protection Analyst · 2026/08/23 Handover\u003c/div\u003e\u003ch1\u003e財務保障分析師｜2026/08/23 財務缺口量化\u003c/h1\u003e\u003cp class=\"lede\"\u003e承接 \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003eVIP家庭打包＆長照缺口深度洞察\u003c/a\u003e 交棒｜3 客戶 × 5 保單｜量化 \u003cb\u003e陳建宏 VIP 家庭三單集中\u003c/b\u003e、\u003cb\u003e王俊傑滿期金流向\u003c/b\u003e、\u003cb\u003e黃美玲長照退休缺口\u003c/b\u003e，僅提示「需進一步檢視」，不直接推薦商品。\u003c/p\u003e\u003c/header\u003e\u003csection class=\"stats\"\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e陳建宏 VIP\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e56\u003cspan style=\"font-size:13px\"\u003e分\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e六維加權綜合\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e王俊傑 B級\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\" style=\"color:var(--warn)\"\u003e35\u003cspan style=\"font-size:13px\"\u003e分\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e滿期轉化關鍵期\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e黃美玲 A級\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e48\u003cspan style=\"font-size:13px\"\u003e分\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e長照 20／退休 35\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e家庭總繳\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\" style=\"font-size:20px\"\u003e18.5萬/53天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e陳建宏三單集中\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e模型說明\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cb\u003e財務健康度六維權重：\u003c/b\u003e現金流 20%｜緊急預備金 20%｜負債結構 15%｜保障 20%｜資產配置 15%｜退休準備 10%，綜合 0–100 分。\u003cb\u003e系統模型評估，不代表客觀財務健康標準\u003c/b\u003e，分數僅作相對檢視起點，實際以現場問句確認為準。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 六維財務健康度（0–100 分）\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e陳建宏 VIP 家庭 \u003cspan class=\"badge badge-amber\"\u003e56分\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e現金流 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e65\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-ok\" style=\"width:65%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e緊急預備金 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e60\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-ok\" style=\"width:60%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e負債結構 15%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e55\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:55%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e保障 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e50\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:50%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e資產配置 15%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e55\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:55%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e退休準備 10%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e40\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:40%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cp class=\"meta\" style=\"margin-top:8px\"\u003e年收180萬｜固定60＋生活72＋負債利息60＋保費18.5＋投資12＝約餘17.5萬儲蓄。房貸500萬為主要負債，三單53天內到期形成短期現金流峰值。\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e王俊傑 B級 \u003cspan class=\"badge badge-red\"\u003e35分\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e現金流 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e50\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:50%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e緊急預備金 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e35\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-low\" style=\"width:35%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e負債結構 15%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e70\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-good\" style=\"width:70%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e保障 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e30\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-low\" style=\"width:30%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e資產配置 15%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e20\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-low\" style=\"width:20%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e退休準備 10%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e15\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-low\" style=\"width:15%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cp class=\"meta\" style=\"margin-top:8px\"\u003e年收65萬單身租屋，無房貸但資產薄弱（存款約25萬），滿期金待確認將決定緊急預備金能否補足3–6個月。\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"card\" style=\"margin-top:12px\"\u003e\u003ch4\u003e黃美玲 A級 \u003cspan class=\"badge badge-slate\"\u003e48分\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv style=\"display:grid;grid-template-columns:repeat(3,1fr);gap:8px\" class=\"meta\"\u003e\u003cspan\u003e現金流 \u003cb\u003e60\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan\u003e緊急預備金 \u003cb\u003e55\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan\u003e負債 \u003cb\u003e75\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan\u003e保障 \u003cb\u003e45\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan\u003e資產配置 \u003cb\u003e40\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan\u003e退休 \u003cb\u003e35\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\" style=\"margin-top:8px\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:48%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cp class=\"meta\" style=\"margin-top:8px\"\u003e雙薪家庭年收150萬，負債相對輕（房貸200萬），但長照與退休雙短板拉低綜合分。癌症90分為強項，其餘需檢視。\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"c46432dc64d8b03e6593a634\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"28d9172f88b33faeea61a2f0\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"71673341394ffc20ba609ce0\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e2\u003c/span\u003e 家庭保障總覽\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e家庭\u003c/th\u003e\u003cth\u003e總保額\u003c/th\u003e\u003cth\u003e年繳保費\u003c/th\u003e\u003cth\u003e保費占收比\u003c/th\u003e\u003cth\u003e主要保單\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e陳建宏 4人\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:12px\"\u003e科技業處長／2子女\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e約300萬\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e壽100＋實支20＋年金200\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e18.5萬\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e10.3%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e鑫享壽險／安心實支／寶貝年金\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e王俊傑 單身\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:12px\"\u003e行銷專員 30歲\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e200萬 意外\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3.2萬\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e4.9%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e平安意外傷害 200萬（09/15滿期）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e黃美玲 3人\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:12px\"\u003e會計師／女兒國一\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e100萬 癌症\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3.6萬\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2.4%（家計）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e全方位癌症醫療終身\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e陳建宏家庭資產推估約925萬、負債約511萬（房貸500為主）；王俊傑輕資產輕負債；黃美玲家庭資產約715萬、負債約205萬。皆為模型推估，僅作缺口背景。\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num amber\"\u003e3\u003c/span\u003e 保障缺口量化（家庭收入 → 家庭責任 → 現有保障 → 潛在缺口）\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e提請注意\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e以下皆為\u003cb\u003e系統模型推估\u003c/b\u003e，試算以「年支出×10＋房貸＋子女教育」等常見框架為參數，\u003cb\u003e僅提示需要進一步檢視，不直接推薦商品\u003c/b\u003e。實際缺口以保單條款、家庭現金流現場確認為準。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e① 陳建宏 VIP家庭 — 壽險是否覆蓋家庭責任 ×10 \u003cspan class=\"badge badge-red\"\u003e需檢視\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e家庭年支出推估 132萬（固定60＋生活72）×10 ＝ 1,320萬\u003cbr/\u003e＋ 房貸餘額約 500萬 ＋ 子女教育至18歲各約 200萬（宥安7歲11年、宥晴4歲14年）\u003cbr/\u003e→ 家庭責任區間約 \u003cb\u003e1,800–2,200萬\u003c/b\u003e；現有壽險 100萬 → 模型缺口約 \u003cb\u003e1,700–2,100萬\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e⟶ 保單受益人林雅婷、壽險效力與繳別確認併入 08/30 打包健檢\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：年支出是否含房貸本利？是否有其他扶養責任未計入\u003c/li\u003e\u003cli\u003e現場問句：「若以10年家庭支出加房貸估，現有100萬覆蓋度您覺得足夠嗎？」僅作討論起點\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e② 陳建宏 — 安心實支額度足夠度 \u003cspan class=\"badge badge-amber\"\u003e需檢視\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e實支實付 20萬（雜費額度）／ 需確認：住院日額、門診手術、雜費年度上限、副本理賠\u003cbr/\u003e家庭4人僅1張實支，是否覆蓋配偶與子女醫療支出需檢視\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：是否含門診手術與自費醫材（常見缺口項），現條款除外與等待期\u003c/li\u003e\u003cli\u003e檢核：近一年理賠體驗、病房差額、自費項目占比\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e③ 陳建宏 — 三單集中現金流與緊急預備金 \u003cspan class=\"badge badge-amber\"\u003e需檢視\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e08/30 鑫享 8.5萬 ＋ 09/22 安心 4.2萬 ＋ 10/22 年金 5.8萬 ＝ 53天內 18.5萬\u003cbr/\u003e月支出約 12–13萬（固定＋生活＋負債）→ 6個月緊急預備金建議約 \u003cb\u003e72–78萬\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e現金與存款推估約 95萬，若一次扣款需確認帳戶餘額與自動扣款，避免連環扣款失敗\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：扣款帳戶餘額、是否分帳戶扣款、備用金水位是否低於6個月\u003c/li\u003e\u003cli\u003e現場確認：「三張單扣款帳戶是同一個嗎？餘額是否足夠避免首張失敗影響後續？」\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e④ 陳建宏 — 教育金缺口試算 \u003cspan class=\"badge badge-amber\"\u003e需檢視\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e宥安 7歲距18歲 11年、宥晴 4歲距18歲 14年\u003cbr/\u003e大學＋研究所試算各約 150–250萬（通膨後）→ 兩子女合計約 300–500萬\u003cbr/\u003e現有寶貝年金 200萬於2041到期（屆時宥安23歲、宥晴20歲），覆蓋度需檢視是否僅及單一子女部分\u003cbr/\u003e年繳5.8萬已持續5年，進度條「已存約一半」話術可視化\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：教育目標（國內／海外）、通膨假設、是否需加值第二胎專戶\u003c/li\u003e\u003cli\u003e僅提示試算，不作定額承諾\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e⑤ 王俊傑 B級 — 滿期金三種流向模擬 \u003cspan class=\"badge badge-vio\"\u003e待確認金額\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e滿期日 09/15（23天後）｜滿期金與入帳日待確認（一年期意外險滿期金通常為小額，假設數萬內）\u003cbr/\u003e\u003cb\u003eA 緊急預備金：\u003c/b\u003e月支出約 4.5萬 → 3–6個月約 13.5–27萬，若滿期金不足需補足缺口\u003cbr/\u003e\u003cb\u003eB 實支加值：\u003c/b\u003e現僅意外險，醫療實支為空白，雜費與日額缺口需檢視\u003cbr/\u003e\u003cb\u003eC 定期定額 3000／5000：\u003c/b\u003e10年投入約 36萬／60萬（未計報酬與風險），可作為退休起點模擬\u003cbr/\u003e⟶ 關鍵問句：「這筆您傾向留作預備金還是投入保障加值？」＋ 結婚時程2年內\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：滿期金實際金額、入帳日、流動性需求、定額風險承受度\u003c/li\u003e\u003cli\u003e提供對照表「實支加值＋定期定額 3000／5000」供現場討論，不直接推薦\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e⑥ 黃美玲 A級 — 長照月給付 3萬缺口的退休現金流影響 \u003cspan class=\"badge badge-red\"\u003e需檢視\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e長照 20分近空白、退休 35分偏低｜距退休約 15–17年（現48歲）\u003cbr/\u003e月給付 3萬 × 平均照護期 7–10年 ＝ 總需求約 \u003cb\u003e252–360萬\u003c/b\u003e（未計通膨與自費差額）\u003cbr/\u003e雙薪家庭但僅癌症醫療，長照與醫療銜接（除外／等待期）需檢視\u003cbr/\u003e退休現金流：現資產配置分散但退休專戶缺口待補，定期定額起點需檢視\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：家族長照史、照護人力假設、預算與給付偏好（一次金 vs 月給付）\u003c/li\u003e\u003cli\u003e輕量話術：「很多雙薪家庭在補3萬月給付，您家有討論過嗎？」僅作議題化\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e 王俊傑滿期轉化路徑\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e步驟\u003c/th\u003e\u003cth\u003e內容\u003c/th\u003e\u003cth\u003e檢核點\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003eSTEP 1\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e確認滿期金金額與入帳日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e保單滿期金試算、解約金對照、入帳帳戶\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003eSTEP 2\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e探資金用途與流動性\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e預備金水位、結婚時程2年內、房租與儲蓄目標\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003eSTEP 3\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e重新健檢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e醫療／意外／長照／退休四維空白補位順序\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003eSTEP 4\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e規劃選項對照\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e續保／加值／轉定額 三種情境表，不直接推薦\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e二次觸達窗口：11/08 生日（滿期後45天）祝賀＋健檢回顧，轉化率最高。\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e5\u003c/span\u003e 本次產出與交棒\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e已寫入 PV_FINANCIAL 三筆：\u003c/b\u003e陳建宏VIP家庭（56分）、王俊傑滿期轉化（35分）、黃美玲長照缺口（48分），含 healthDetailsJson／assets／liabilities／cashflow／gapAnalysis\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e圖表：\u003c/b\u003e財務與營運圖表已更新六維雷達與保障缺口趨勢圖（見 \u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e）\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e待辦：\u003c/b\u003e沿用行動中心 4 筆互動追蹤；高優先缺口達標待業務員介入時再開新待辦指派 \u003ca href=\"cubelv://agent/c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d\"\u003e互動與時間軸書記\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cdiv class=\"callout vio\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e交棒備註\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e本報告僅作\u003cb\u003e需要進一步檢視\u003c/b\u003e之提示；陳建宏壽險缺口與三單集中為本週最高優先，王俊傑滿期金待金額確認後再精算，黃美玲長照議題以輕量試水溫為宜。後續每次接觸請回寫時間軸，連續2次同需求即標趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"客戶保障面向雷達（示範）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:30,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:85,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;壽險保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:45},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:50,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:75,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;醫療保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:90},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:85,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:60,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;意外保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:40},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:10,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:70,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;年金/教育金\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:30},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:5,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:25,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;長照保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:20},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:15,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:40,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;退休準備\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:35}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003c/div\u003e\u003chr class=\"divider\"/\u003e\u003cdiv class=\"foot\"\u003e承接 \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003eVIP家庭打包＆長照缺口深度洞察\u003c/a\u003e ｜ 支援 \u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e ｜ 本筆由財務保障分析師建立。\u003cbr/\u003ePV_FINANCIAL：\u003ca href=\"cubelv://card/c46432dc64d8b03e6593a634\"\u003e陳建宏VIP家庭 56分\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card/28d9172f88b33faeea61a2f0\"\u003e王俊傑滿期 35分\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card/71673341394ffc20ba609ce0\"\u003e黃美玲長照 48分\u003c/a\u003e ｜ 本次跟進待辦 \u003ca href=\"cubelv://todo/eb4d1fbfb348c699fc886ca8\"\u003e陳建宏家庭打包\u003c/a\u003e、\u003ca href=\"cubelv://todo/69734f91b8cb131daf653e34\"\u003e王俊傑滿期\u003c/a\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e","content":"\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\u003csection class=\"stats\"\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e陳建宏 VIP\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e56\u003cspan style=\"font-size:13px\"\u003e分\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e六維加權綜合\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e王俊傑 B級\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\" style=\"color:var(--warn)\"\u003e35\u003cspan style=\"font-size:13px\"\u003e分\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e滿期轉化關鍵期\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e黃美玲 A級\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e48\u003cspan style=\"font-size:13px\"\u003e分\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e長照 20／退休 35\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e家庭總繳\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\" style=\"font-size:20px\"\u003e18.5萬/53天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e陳建宏三單集中\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e模型說明\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cb\u003e財務健康度六維權重：\u003c/b\u003e現金流 20%｜緊急預備金 20%｜負債結構 15%｜保障 20%｜資產配置 15%｜退休準備 10%，綜合 0–100 分。\u003cb\u003e系統模型評估，不代表客觀財務健康標準\u003c/b\u003e，分數僅作相對檢視起點，實際以現場問句確認為準。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 六維財務健康度（0–100 分）\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"grid2\"\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e陳建宏 VIP 家庭 \u003cspan class=\"badge badge-amber\"\u003e56分\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e現金流 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e65\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-ok\" style=\"width:65%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e緊急預備金 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e60\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-ok\" style=\"width:60%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e負債結構 15%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e55\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:55%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e保障 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e50\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:50%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e資產配置 15%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e55\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:55%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e退休準備 10%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e40\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:40%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cp class=\"meta\" style=\"margin-top:8px\"\u003e年收180萬｜固定60＋生活72＋負債利息60＋保費18.5＋投資12＝約餘17.5萬儲蓄。房貸500萬為主要負債，三單53天內到期形成短期現金流峰值。\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"card\"\u003e\u003ch4\u003e王俊傑 B級 \u003cspan class=\"badge badge-red\"\u003e35分\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e現金流 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e50\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:50%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e緊急預備金 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e35\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-low\" style=\"width:35%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e負債結構 15%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e70\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-good\" style=\"width:70%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e保障 20%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e30\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-low\" style=\"width:30%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e資產配置 15%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e20\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-low\" style=\"width:20%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"score-row\"\u003e\u003cspan\u003e退休準備 10%\u003c/span\u003e\u003cb\u003e15\u003c/b\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\"\u003e\u003ci class=\"score-low\" style=\"width:15%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cp class=\"meta\" style=\"margin-top:8px\"\u003e年收65萬單身租屋，無房貸但資產薄弱（存款約25萬），滿期金待確認將決定緊急預備金能否補足3–6個月。\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"card\" style=\"margin-top:12px\"\u003e\u003ch4\u003e黃美玲 A級 \u003cspan class=\"badge badge-slate\"\u003e48分\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv style=\"display:grid;grid-template-columns:repeat(3,1fr);gap:8px\" class=\"meta\"\u003e\u003cspan\u003e現金流 \u003cb\u003e60\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan\u003e緊急預備金 \u003cb\u003e55\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan\u003e負債 \u003cb\u003e75\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan\u003e保障 \u003cb\u003e45\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan\u003e資產配置 \u003cb\u003e40\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan\u003e退休 \u003cb\u003e35\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"bar\" style=\"margin-top:8px\"\u003e\u003ci class=\"score-mid\" style=\"width:48%\"\u003e\u003c/i\u003e\u003c/div\u003e\u003cp class=\"meta\" style=\"margin-top:8px\"\u003e雙薪家庭年收150萬，負債相對輕（房貸200萬），但長照與退休雙短板拉低綜合分。癌症90分為強項，其餘需檢視。\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"c46432dc64d8b03e6593a634\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"28d9172f88b33faeea61a2f0\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"71673341394ffc20ba609ce0\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e2\u003c/span\u003e 家庭保障總覽\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e家庭\u003c/th\u003e\u003cth\u003e總保額\u003c/th\u003e\u003cth\u003e年繳保費\u003c/th\u003e\u003cth\u003e保費占收比\u003c/th\u003e\u003cth\u003e主要保單\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e陳建宏 4人\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:12px\"\u003e科技業處長／2子女\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e約300萬\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e壽100＋實支20＋年金200\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e18.5萬\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e10.3%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e鑫享壽險／安心實支／寶貝年金\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e王俊傑 單身\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:12px\"\u003e行銷專員 30歲\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e200萬 意外\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3.2萬\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e4.9%\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e平安意外傷害 200萬（09/15滿期）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cb\u003e黃美玲 3人\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"color:var(--ink-2);font-size:12px\"\u003e會計師／女兒國一\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e100萬 癌症\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e3.6萬\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2.4%（家計）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e全方位癌症醫療終身\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e陳建宏家庭資產推估約925萬、負債約511萬（房貸500為主）；王俊傑輕資產輕負債；黃美玲家庭資產約715萬、負債約205萬。皆為模型推估，僅作缺口背景。\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num amber\"\u003e3\u003c/span\u003e 保障缺口量化（家庭收入 → 家庭責任 → 現有保障 → 潛在缺口）\u003c/h2\u003e\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e提請注意\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e以下皆為\u003cb\u003e系統模型推估\u003c/b\u003e，試算以「年支出×10＋房貸＋子女教育」等常見框架為參數，\u003cb\u003e僅提示需要進一步檢視，不直接推薦商品\u003c/b\u003e。實際缺口以保單條款、家庭現金流現場確認為準。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e① 陳建宏 VIP家庭 — 壽險是否覆蓋家庭責任 ×10 \u003cspan class=\"badge badge-red\"\u003e需檢視\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e家庭年支出推估 132萬（固定60＋生活72）×10 ＝ 1,320萬\u003cbr/\u003e＋ 房貸餘額約 500萬 ＋ 子女教育至18歲各約 200萬（宥安7歲11年、宥晴4歲14年）\u003cbr/\u003e→ 家庭責任區間約 \u003cb\u003e1,800–2,200萬\u003c/b\u003e；現有壽險 100萬 → 模型缺口約 \u003cb\u003e1,700–2,100萬\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e⟶ 保單受益人林雅婷、壽險效力與繳別確認併入 08/30 打包健檢\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：年支出是否含房貸本利？是否有其他扶養責任未計入\u003c/li\u003e\u003cli\u003e現場問句：「若以10年家庭支出加房貸估，現有100萬覆蓋度您覺得足夠嗎？」僅作討論起點\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e② 陳建宏 — 安心實支額度足夠度 \u003cspan class=\"badge badge-amber\"\u003e需檢視\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e實支實付 20萬（雜費額度）／ 需確認：住院日額、門診手術、雜費年度上限、副本理賠\u003cbr/\u003e家庭4人僅1張實支，是否覆蓋配偶與子女醫療支出需檢視\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：是否含門診手術與自費醫材（常見缺口項），現條款除外與等待期\u003c/li\u003e\u003cli\u003e檢核：近一年理賠體驗、病房差額、自費項目占比\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e③ 陳建宏 — 三單集中現金流與緊急預備金 \u003cspan class=\"badge badge-amber\"\u003e需檢視\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e08/30 鑫享 8.5萬 ＋ 09/22 安心 4.2萬 ＋ 10/22 年金 5.8萬 ＝ 53天內 18.5萬\u003cbr/\u003e月支出約 12–13萬（固定＋生活＋負債）→ 6個月緊急預備金建議約 \u003cb\u003e72–78萬\u003c/b\u003e\u003cbr/\u003e現金與存款推估約 95萬，若一次扣款需確認帳戶餘額與自動扣款，避免連環扣款失敗\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：扣款帳戶餘額、是否分帳戶扣款、備用金水位是否低於6個月\u003c/li\u003e\u003cli\u003e現場確認：「三張單扣款帳戶是同一個嗎？餘額是否足夠避免首張失敗影響後續？」\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e④ 陳建宏 — 教育金缺口試算 \u003cspan class=\"badge badge-amber\"\u003e需檢視\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e宥安 7歲距18歲 11年、宥晴 4歲距18歲 14年\u003cbr/\u003e大學＋研究所試算各約 150–250萬（通膨後）→ 兩子女合計約 300–500萬\u003cbr/\u003e現有寶貝年金 200萬於2041到期（屆時宥安23歲、宥晴20歲），覆蓋度需檢視是否僅及單一子女部分\u003cbr/\u003e年繳5.8萬已持續5年，進度條「已存約一半」話術可視化\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：教育目標（國內／海外）、通膨假設、是否需加值第二胎專戶\u003c/li\u003e\u003cli\u003e僅提示試算，不作定額承諾\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e⑤ 王俊傑 B級 — 滿期金三種流向模擬 \u003cspan class=\"badge badge-vio\"\u003e待確認金額\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e滿期日 09/15（23天後）｜滿期金與入帳日待確認（一年期意外險滿期金通常為小額，假設數萬內）\u003cbr/\u003e\u003cb\u003eA 緊急預備金：\u003c/b\u003e月支出約 4.5萬 → 3–6個月約 13.5–27萬，若滿期金不足需補足缺口\u003cbr/\u003e\u003cb\u003eB 實支加值：\u003c/b\u003e現僅意外險，醫療實支為空白，雜費與日額缺口需檢視\u003cbr/\u003e\u003cb\u003eC 定期定額 3000／5000：\u003c/b\u003e10年投入約 36萬／60萬（未計報酬與風險），可作為退休起點模擬\u003cbr/\u003e⟶ 關鍵問句：「這筆您傾向留作預備金還是投入保障加值？」＋ 結婚時程2年內\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：滿期金實際金額、入帳日、流動性需求、定額風險承受度\u003c/li\u003e\u003cli\u003e提供對照表「實支加值＋定期定額 3000／5000」供現場討論，不直接推薦\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"gap\"\u003e\u003ch4\u003e⑥ 黃美玲 A級 — 長照月給付 3萬缺口的退休現金流影響 \u003cspan class=\"badge badge-red\"\u003e需檢視\u003c/span\u003e\u003c/h4\u003e\u003cdiv class=\"calc\"\u003e長照 20分近空白、退休 35分偏低｜距退休約 15–17年（現48歲）\u003cbr/\u003e月給付 3萬 × 平均照護期 7–10年 ＝ 總需求約 \u003cb\u003e252–360萬\u003c/b\u003e（未計通膨與自費差額）\u003cbr/\u003e雙薪家庭但僅癌症醫療，長照與醫療銜接（除外／等待期）需檢視\u003cbr/\u003e退休現金流：現資產配置分散但退休專戶缺口待補，定期定額起點需檢視\u003c/div\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e需進一步檢視：家族長照史、照護人力假設、預算與給付偏好（一次金 vs 月給付）\u003c/li\u003e\u003cli\u003e輕量話術：「很多雙薪家庭在補3萬月給付，您家有討論過嗎？」僅作議題化\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e4\u003c/span\u003e 王俊傑滿期轉化路徑\u003c/h2\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e步驟\u003c/th\u003e\u003cth\u003e內容\u003c/th\u003e\u003cth\u003e檢核點\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003eSTEP 1\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e確認滿期金金額與入帳日\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e保單滿期金試算、解約金對照、入帳帳戶\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003eSTEP 2\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e探資金用途與流動性\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e預備金水位、結婚時程2年內、房租與儲蓄目標\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003eSTEP 3\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e重新健檢\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e醫療／意外／長照／退休四維空白補位順序\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003eSTEP 4\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e規劃選項對照\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e續保／加值／轉定額 三種情境表，不直接推薦\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e二次觸達窗口：11/08 生日（滿期後45天）祝賀＋健檢回顧，轉化率最高。\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e5\u003c/span\u003e 本次產出與交棒\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e已寫入 PV_FINANCIAL 三筆：\u003c/b\u003e陳建宏VIP家庭（56分）、王俊傑滿期轉化（35分）、黃美玲長照缺口（48分），含 healthDetailsJson／assets／liabilities／cashflow／gapAnalysis\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e圖表：\u003c/b\u003e財務與營運圖表已更新六維雷達與保障缺口趨勢圖（見 \u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e）\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e待辦：\u003c/b\u003e沿用行動中心 4 筆互動追蹤；高優先缺口達標待業務員介入時再開新待辦指派 \u003ca href=\"cubelv://agent/c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d\"\u003e互動與時間軸書記\u003c/a\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cdiv class=\"callout vio\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e交棒備註\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e本報告僅作\u003cb\u003e需要進一步檢視\u003c/b\u003e之提示；陳建宏壽險缺口與三單集中為本週最高優先，王俊傑滿期金待金額確認後再精算，黃美玲長照議題以輕量試水溫為宜。後續每次接觸請回寫時間軸，連續2次同需求即標趨勢。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"客戶保障面向雷達（示範）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:30,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:85,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;壽險保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:45},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:50,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:75,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;醫療保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:90},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:85,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:60,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;意外保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:40},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:10,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:70,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;年金/教育金\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:30},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:5,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:25,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;長照保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:20},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:15,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:40,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;退休準備\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:35}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003c/div\u003e\u003chr class=\"divider\"/\u003e\u003cdiv class=\"foot\"\u003e承接 \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003eVIP家庭打包＆長照缺口深度洞察\u003c/a\u003e ｜ 支援 \u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e ｜ 本筆由財務保障分析師建立。\u003cbr/\u003ePV_FINANCIAL：\u003ca href=\"cubelv://card/c46432dc64d8b03e6593a634\"\u003e陳建宏VIP家庭 56分\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card/28d9172f88b33faeea61a2f0\"\u003e王俊傑滿期 35分\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card/71673341394ffc20ba609ce0\"\u003e黃美玲長照 48分\u003c/a\u003e ｜ 本次跟進待辦 \u003ca href=\"cubelv://todo/eb4d1fbfb348c699fc886ca8\"\u003e陳建宏家庭打包\u003c/a\u003e、\u003ca 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財務缺口量化","parents":{"fcbec5a6d4ea2165e393fb5a":1787452276374},"updatedAt":1789089213683,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"assetsJson":"{\"cash\":15,\"deposit\":80,\"stock\":40,\"etf\":30,\"fund\":20,\"policy\":85,\"property\":650,\"other\":5}","cashflowJson":"{\"income\":180,\"fixedExpense\":60,\"livingExpense\":72,\"debt\":60,\"premium\":18.5,\"invest\":12,\"saving\":17.5}","createdAt":1787452193672,"customerId":"aea16088d0c7e63d34f1dda7","customerName":"陳建宏","gapAnalysis":"家庭責任推估約1,800-2,200萬（年支出×10＋房貸餘額約500萬＋子女教育至18歲各約200萬），現有壽險100萬，壽險缺口需進一步檢視｜醫療實支20萬雜費額度：需確認是否含門診手術、住院日額足夠度、年度理賠上限｜三單集中53天內需繳18.5萬，短期現金流壓力偏高，緊急預備金建議維持6個月月支出（約75萬）以上｜教育金：宥安7歲距18歲11年、宥晴4歲距18歲14年，現有年金僅覆蓋單一子女部分缺口，進度需進一步檢視｜長照與退休為全戶共同短板（本戶退休40分、長照25分），需連續追蹤議題化。以上為系統模型推估，僅提示需檢視，不直接推薦商品。","healthDetailsJson":"{\"cashflow\":65,\"emergency\":60,\"debt\":55,\"protection\":50,\"allocation\":55,\"retirement\":40}","healthScore":56,"id":"c46432dc64d8b03e6593a634","itemType":"PV_FINANCIAL","liabilitiesJson":"{\"mortgage\":500,\"carLoan\":0,\"credit\":8,\"card\":3,\"other\":0}","name":"2026/08/23 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11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.16em;color:var(--accent);text-transform:uppercase} h1{font-size:25px;line-height:1.28;letter-spacing:-.02em;margin:10px 0 8px;font-weight:800} .lede{color:var(--ink-2);font-size:13px;margin:0 0 18px;line-height:1.65} .stats{display:grid;grid-template-columns:repeat(4,1fr);gap:12px;margin:18px 0} .stat{background:var(--soft);border-radius:14px;padding:14px;border:1px solid var(--hair)} .stat .k{font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.08em;color:var(--accent)} .stat .v{font-size:22px;font-weight:800;margin-top:6px} .stat .n{font-size:11px;color:var(--ink-2);line-height:1.5} .callout{display:flex;gap:12px;padding:14px 16px;background:var(--soft);border-radius:12px;margin:16px 0;border-left:4px solid var(--accent)} .callout.warn{background:var(--soft-3);border-left-color:var(--warn)} .callout.amber{background:var(--soft-2);border-left-color:var(--amber)} .callout .tag{flex:none;font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.08em;color:var(--accent);padding-top:2px;white-space:nowrap} .callout.warn .tag{color:var(--warn)} .callout.amber .tag{color:var(--amber)} .callout div{font-size:13px;line-height:1.65} h2{font-size:17px;font-weight:800;margin:28px 0 10px;letter-spacing:-.01em;display:flex;align-items:center;gap:8px} h2 .num{width:28px;height:28px;border-radius:8px;background:var(--accent);color:#fff;display:inline-flex;align-items:center;justify-content:center;font-size:13px;flex:none} h2 .num.warn{background:var(--warn)} h2 .num.vio{background:var(--vio)} h3{font-size:14px;font-weight:700;margin:18px 0 8px;color:var(--ink)} table{border-collapse:collapse;width:100%;font-size:13px;margin:10px 0} th,td{text-align:left;padding:8px 10px;border-bottom:1px solid var(--hair);vertical-align:top} th{font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.06em;color:var(--ink-2);background:color-mix(in srgb,var(--soft) 60%,transparent);white-space:nowrap} td{color:var(--ink)} .pill{display:inline-block;font-size:11px;font-weight:700;padding:2px 8px;border-radius:20px;color:#fff;white-space:nowrap} .pill-ok{background:var(--ok)} .pill-warn{background:var(--warn)} .pill-amber{background:var(--amber)} .embeds{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(260px,1fr));gap:14px;margin:14px 0} .foot{margin-top:28px;padding:14px 16px;background:color-mix(in srgb,var(--soft) 50%,transparent);border-radius:10px;border:1px dashed var(--hair);font-size:12px;color:var(--ink-2);line-height:1.65} .foot a{color:var(--accent);text-decoration:none} .divider{height:1px;background:var(--hair);margin:22px 0;border:none} ul{margin:8px 0;padding-left:18px} li{margin:5px 0;font-size:13px;line-height:1.65} .badge-line{display:inline-block;font:700 11px ui-monospace,monospace;letter-spacing:.06em;padding:2px 7px;border-radius:6px;border:1px solid var(--hair);color:var(--ink-2);background:var(--soft)} @media(max-width:640px){.doc{padding:20px 16px}h1{font-size:21px}.stats{grid-template-columns:1fr 1fr}}\u003c/style\u003e\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\u003cheader\u003e\u003cdiv class=\"eyebrow\"\u003ePolicy Intelligence · 2026/08/23 Handover from 互動與時間軸書記\u003c/div\u003e\u003ch1\u003e🛡️ 保單情報研究員｜長照缺口白話對照＋現有保單銜接分析（08/30第二階段）\u003c/h1\u003e\u003cp class=\"lede\"\u003e承接 \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003eVIP家庭打包＆長照缺口深度洞察\u003c/a\u003e ｜ 全體長照 5～25 分系統性空白（平均 17 分最低）｜ 供 08/30 週年關懷第二階段直接引用 · \u003cstrong\u003e資料完整度：部分完整｜AI 信心：中\u003c/strong\u003e（缺原始條款 PDF，現有保單僅摘要）\u003c/p\u003e\u003c/header\u003e\u003csection data-cube=\"stats\" class=\"stats\"\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e長照平均分\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e17 分\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e六維最低\u003cbr/\u003e全體 5～25 分\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e個別缺口\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e陳 25 / 黃 20 / 王 5\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e系統性空白\u003cbr/\u003e非個人偏好\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e常見月給付\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e2～3 萬／月\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003evs 一次金 100 萬\u003cbr/\u003e兩型態對照\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"stat\"\u003e\u003cdiv class=\"k\"\u003e常見等待期\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"v\"\u003e90 天\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"n\"\u003e醫療/癌症險\u003cbr/\u003e不含長照給付\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e可回溯聲明\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e文件不完整無法確認完整給付條件\u003c/strong\u003e — 本批客戶無原始條款 PDF，現有保單僅有投保摘要。以下門檻／等待期／除外為市場常見通識對照，精確條件需以條款為準；補件後可標註「根據第 XX 頁第 XX 條…」並附跳轉，AI 分析與人工確認分開。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 長照是什麼？一句話說清楚\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e長照險保的是\u003cstrong\u003e「長期需要人照顧的狀態」\u003c/strong\u003e，不是某次住院或某個病名。常見兩條判定路徑，符合其一且持續一段時間即啟動：\u003cspan class=\"badge-line\"\u003e巴氏量表（生理）\u003c/span\u003e 或 \u003cspan class=\"badge-line\"\u003eCDR（認知）\u003c/span\u003e。\u003c/p\u003e\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e白話\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e醫療險管「這次住院花多少」、癌症險管「癌症治療花多少」，\u003cstrong\u003e長照險管「之後長期需要人顧」\u003c/strong\u003e。三者給付對象不同，不會重複理賠同一筆。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e2\u003c/span\u003e 給付型態白話對照：一次金 vs 月給付\u003c/h2\u003e\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e對照\u003c/th\u003e\u003cth\u003e一次金型\u003c/th\u003e\u003cth\u003e月給付型（常見 2～3 萬／月）\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e像什麼\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e一次領一大筆，自由調度\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e每月固定領，貼補照顧費\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e適合痛點\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e前期改裝、看護押金、急用\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e長期看護費、機構月費、家庭照顧者津貼\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e常見額度\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e依保額×倍數（例 100 萬）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2 萬／2.5 萬／3 萬／月（依保額與商品）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e領多久\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e一次性（部分分期）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e符合狀態期間持續給付，部分有上限（如 120～180 個月）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e保費體感\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e相對低\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e相對高（因長期給付）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e條件式結論\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e若重視「前期大筆彈性」→ 一次金較符合\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e若重視「每月現金流不中斷」→ 月給付較符合\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e不推商品\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e僅提供「\u003cstrong\u003e若重視 X → Y 較符合\u003c/strong\u003e」的條件式對照，不回答哪張最好，選擇由客戶與顧問共同確認。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e 理賠門檻白話：巴氏量表／CDR／持續期間\u003c/h2\u003e\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e門檻\u003c/th\u003e\u003cth\u003e白話\u003c/th\u003e\u003cth\u003e市場常見標準\u003c/th\u003e\u003cth\u003e提醒\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e巴氏量表 ADL 6 項\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e吃飯、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣，6 項中多項需協助\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6 項中 3 項以上障礙\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e需醫師判定＋持續期間\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003eCDR 認知障礙\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e失智量表：記憶、定向、判斷等中度以上障礙\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eCDR ≥2 分（中度）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e需精神科／神經科專科診斷＋CDR 評估\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e持續期間\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e不是當天符合就給，要持續一段時間\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e常見 90 天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e避免短期波動誤判\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e文件不完整無法確認完整給付條件：以上為市場常見門檻，實際以商品條款為準。補件後回覆格式為「根據第 XX 頁第 XX 條…」並附條款跳轉。\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num warn\"\u003e4\u003c/span\u003e 等待期與除外責任 — 風險提醒\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e等待期：\u003c/strong\u003e長照常見 \u003cstrong\u003e90 天\u003c/strong\u003e（市場常見 30～90 天），等待期內發生的長照狀態不給付。— 文件不完整無法確認本批客戶商品之確切等待期日數。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e常見除外：\u003c/strong\u003e故意行為、犯罪、戰爭、既往症未告知、酒駕／毒品影響等，實際以條款為準。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e既往症提醒：\u003c/strong\u003e投保前已存在的失能／認知症狀，等待期與告知義務影響理賠認定，務必據實告知。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e話術收尾：\u003c/strong\u003e「實際給付以條款為準，我幫您把頁碼標好，回頭可直接看原文。」\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e5\u003c/span\u003e 現有保單銜接點 — 會重複嗎？\u003c/h2\u003e\u003cp style=\"font-size:13px;color:var(--ink-2)\"\u003e結論先說：\u003cstrong\u003e現有三張皆不含長照狀態給付，增補長照不會重複，屬純缺口補強。\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e現有保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e主要給付什麼\u003c/th\u003e\u003cth\u003e含長照狀態給付嗎\u003c/th\u003e\u003cth\u003e銜接結論\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支醫療 — 陳建宏\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e醫療險｜實支 20 萬｜富邦\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e住院日額、手術、雜費等「治療過程」實支\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-warn\"\u003e不含\u003c/span\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px\"\u003e無巴氏／CDR 長照金\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e互補不重疊\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e醫療管「這次花多少」，長照管「長期需人顧」\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e全方位癌症醫療 — 黃美玲\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e癌症險｜終身｜台灣人壽\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e癌症確診、住院、手術、放化療等「癌症治療」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-warn\"\u003e不含\u003c/span\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px\"\u003e即使因癌致失能也不給長照金\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e互補\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e癌後若符合長照狀態，長照另行給付\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e平安意外傷害 — 王俊傑\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e意外險｜200 萬\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e意外身故／失能（依失能等級表）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-warn\"\u003e不含\u003c/span\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px\"\u003e疾病／老化／失智不在範圍\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e判定標準不同\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e意外失能 ≠ 長照失能\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e給顧問\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e向客戶說明時可直接用此表，重點一句話：「\u003cstrong\u003e您現在的醫療／癌症／意外，管的都不是長期照顧，補長照不會重複領同一筆。\u003c/strong\u003e」避免重複投保疑慮。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e6\u003c/span\u003e 客戶匹配（條件式，不推商品）\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏 VIP｜長照 25 分｜雙寶＋房貸中｜年繳 18.5 萬集中在 08/30～10/22：\u003c/strong\u003e若重視「家庭現金流不中斷＋照顧人力成本」→ 月給付較符合；若重視「前期彈性調度」→ 一次金較符合。需先確認預算與三單集中繳費的現金流。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e黃美玲 A級｜長照 20 分｜會計師｜數字敏感：\u003c/strong\u003e若重視「給付明確可試算＋文件可回溯」→ 建議第二階段提供試算表與條款頁碼對照，較符合其決策習慣。需附節稅與給付試算。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑 B級｜長照 5 分｜租屋單身｜年收 65 萬：\u003c/strong\u003e若重視「低起點＋階段性補強」→ 小額月給付或一次金入門較符合預算；長照為最優先空白，滿期金用途探詢時可輕量帶入。\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e7\u003c/span\u003e 08/30 第二階段使用指引（給書記）\u003c/h2\u003e\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e階段\u003c/th\u003e\u003cth\u003e時機\u003c/th\u003e\u003cth\u003e話術\u003c/th\u003e\u003cth\u003e記錄\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e一｜輕量拋題\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 週年關懷（黃美玲）＋ 家庭保障月打包（陳建宏）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「很多雙薪家庭最近都在補 3 萬月給付的缺口，您家有討論過嗎？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e標籤：感興趣／已了解／暫不考慮；預算與偏好（一次金／月給付）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e二｜給對照表\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e僅對「感興趣」者，給本表第 2～4 節\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「我幫您整理了一張一次金 vs 月給付的對照，回頭可直接看條款頁碼。」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e第二次回應即判定趨勢（連續 2 次同需求＝趨勢）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e收斂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「已了解／暫不考慮」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e不追推，記錄後收斂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e48hr 內回寫時間軸\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"be4969a7449e0b6c89a79f3a\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"18735a0584f335843b8b97fc\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"6e01c2c7317f59568bde6647\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"客戶保障面向雷達（示範）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:30,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:85,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;壽險保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:45},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:50,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:75,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;醫療保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:90},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:85,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:60,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;意外保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:40},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:10,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:70,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;年金/教育金\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:30},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:5,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:25,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;長照保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:20},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:15,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:40,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;退休準備\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:35}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003c/div\u003e\u003chr class=\"divider\"/\u003e\u003ch3\u003e條款來源與可回溯性\u003c/h3\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2);line-height:1.65\"\u003e本分析因缺原始條款 PDF，無法標註「根據第 XX 頁第 XX 條…」之精確跳轉，已於上文明確標示「文件不完整無法確認完整給付條件」。\u003cbr/\u003e現有保單資訊來源：\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支醫療\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e全方位癌症醫療\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達（長照 17 分最低）\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003e書記洞察\u003c/a\u003e · 行動跟進 \u003ca href=\"cubelv://todo/80d10f706153e152e5f6e2b2\"\u003e長照議題化追蹤\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003e原始文件永久保留、AI 整理可重新生成；分析與人工確認分開。補件後可更新 PV_POLICY / PV_PRODUCT 的 termsJson / sourceRef 並重新生成本表。\u003c/p\u003e\u003cdiv class=\"foot\"\u003e承接 \u003ca href=\"cubelv://note/2969462a3e9e462c4887864b\"\u003e客戶保單管家｜今日工作台 2026/08/23\u003c/a\u003e → \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003e互動與時間軸書記｜VIP家庭打包＆長照缺口深度洞察\u003c/a\u003e → 本筆由保單情報研究員建立｜ 支援 \u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003e\u003cem\u003e— 保單情報研究員 2026/08/23｜僅提供比較不直接推商品｜長照議題化追蹤第二階段直引\u003c/em\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e","content":"\u003cdiv class=\"doc\"\u003e\u003ctable\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e長照平均分\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e17 分\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e六維最低全體 5～25 分\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e個別缺口\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e陳 25 / 黃 20 / 王 5\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e系統性空白非個人偏好\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e常見月給付\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e2～3 萬／月\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003evs 一次金 100 萬兩型態對照\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e常見等待期\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e90 天\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e醫療/癌症險不含長照給付\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cdiv class=\"callout warn\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e可回溯聲明\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e\u003cstrong\u003e文件不完整無法確認完整給付條件\u003c/strong\u003e — 本批客戶無原始條款 PDF，現有保單僅有投保摘要。以下門檻／等待期／除外為市場常見通識對照，精確條件需以條款為準；補件後可標註「根據第 XX 頁第 XX 條…」並附跳轉，AI 分析與人工確認分開。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e1\u003c/span\u003e 長照是什麼？一句話說清楚\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e長照險保的是\u003cstrong\u003e「長期需要人照顧的狀態」\u003c/strong\u003e，不是某次住院或某個病名。常見兩條判定路徑，符合其一且持續一段時間即啟動：\u003cspan class=\"badge-line\"\u003e巴氏量表（生理）\u003c/span\u003e 或 \u003cspan class=\"badge-line\"\u003eCDR（認知）\u003c/span\u003e。\u003c/p\u003e\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e白話\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e醫療險管「這次住院花多少」、癌症險管「癌症治療花多少」，\u003cstrong\u003e長照險管「之後長期需要人顧」\u003c/strong\u003e。三者給付對象不同，不會重複理賠同一筆。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e2\u003c/span\u003e 給付型態白話對照：一次金 vs 月給付\u003c/h2\u003e\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e對照\u003c/th\u003e\u003cth\u003e一次金型\u003c/th\u003e\u003cth\u003e月給付型（常見 2～3 萬／月）\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e像什麼\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e一次領一大筆，自由調度\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e每月固定領，貼補照顧費\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e適合痛點\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e前期改裝、看護押金、急用\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e長期看護費、機構月費、家庭照顧者津貼\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e常見額度\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e依保額×倍數（例 100 萬）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e2 萬／2.5 萬／3 萬／月（依保額與商品）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e領多久\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e一次性（部分分期）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e符合狀態期間持續給付，部分有上限（如 120～180 個月）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e保費體感\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e相對低\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e相對高（因長期給付）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e條件式結論\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e若重視「前期大筆彈性」→ 一次金較符合\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e若重視「每月現金流不中斷」→ 月給付較符合\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout amber\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e不推商品\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e僅提供「\u003cstrong\u003e若重視 X → Y 較符合\u003c/strong\u003e」的條件式對照，不回答哪張最好，選擇由客戶與顧問共同確認。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e3\u003c/span\u003e 理賠門檻白話：巴氏量表／CDR／持續期間\u003c/h2\u003e\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e門檻\u003c/th\u003e\u003cth\u003e白話\u003c/th\u003e\u003cth\u003e市場常見標準\u003c/th\u003e\u003cth\u003e提醒\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e巴氏量表 ADL 6 項\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e吃飯、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣，6 項中多項需協助\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e6 項中 3 項以上障礙\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e需醫師判定＋持續期間\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003eCDR 認知障礙\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e失智量表：記憶、定向、判斷等中度以上障礙\u003c/td\u003e\u003ctd\u003eCDR ≥2 分（中度）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e需精神科／神經科專科診斷＋CDR 評估\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e持續期間\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e不是當天符合就給，要持續一段時間\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e常見 90 天\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e避免短期波動誤判\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2)\"\u003e文件不完整無法確認完整給付條件：以上為市場常見門檻，實際以商品條款為準。補件後回覆格式為「根據第 XX 頁第 XX 條…」並附條款跳轉。\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num warn\"\u003e4\u003c/span\u003e 等待期與除外責任 — 風險提醒\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e等待期：\u003c/strong\u003e長照常見 \u003cstrong\u003e90 天\u003c/strong\u003e（市場常見 30～90 天），等待期內發生的長照狀態不給付。— 文件不完整無法確認本批客戶商品之確切等待期日數。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e常見除外：\u003c/strong\u003e故意行為、犯罪、戰爭、既往症未告知、酒駕／毒品影響等，實際以條款為準。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e既往症提醒：\u003c/strong\u003e投保前已存在的失能／認知症狀，等待期與告知義務影響理賠認定，務必據實告知。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e話術收尾：\u003c/strong\u003e「實際給付以條款為準，我幫您把頁碼標好，回頭可直接看原文。」\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e5\u003c/span\u003e 現有保單銜接點 — 會重複嗎？\u003c/h2\u003e\u003cp style=\"font-size:13px;color:var(--ink-2)\"\u003e結論先說：\u003cstrong\u003e現有三張皆不含長照狀態給付，增補長照不會重複，屬純缺口補強。\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e現有保單\u003c/th\u003e\u003cth\u003e主要給付什麼\u003c/th\u003e\u003cth\u003e含長照狀態給付嗎\u003c/th\u003e\u003cth\u003e銜接結論\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支醫療 — 陳建宏\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e醫療險｜實支 20 萬｜富邦\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e住院日額、手術、雜費等「治療過程」實支\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-warn\"\u003e不含\u003c/span\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px\"\u003e無巴氏／CDR 長照金\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e互補不重疊\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e醫療管「這次花多少」，長照管「長期需人顧」\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e全方位癌症醫療 — 黃美玲\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e癌症險｜終身｜台灣人壽\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e癌症確診、住院、手術、放化療等「癌症治療」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-warn\"\u003e不含\u003c/span\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px\"\u003e即使因癌致失能也不給長照金\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e互補\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e癌後若符合長照狀態，長照另行給付\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e平安意外傷害 — 王俊傑\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e意外險｜200 萬\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e意外身故／失能（依失能等級表）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cspan class=\"pill pill-warn\"\u003e不含\u003c/span\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px\"\u003e疾病／老化／失智不在範圍\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e判定標準不同\u003c/strong\u003e\u003cbr/\u003e\u003cspan style=\"font-size:11px;color:var(--ink-2)\"\u003e意外失能 ≠ 長照失能\u003c/span\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"callout\"\u003e\u003cspan class=\"tag\"\u003e給顧問\u003c/span\u003e\u003cdiv\u003e向客戶說明時可直接用此表，重點一句話：「\u003cstrong\u003e您現在的醫療／癌症／意外，管的都不是長期照顧，補長照不會重複領同一筆。\u003c/strong\u003e」避免重複投保疑慮。\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num\"\u003e6\u003c/span\u003e 客戶匹配（條件式，不推商品）\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏 VIP｜長照 25 分｜雙寶＋房貸中｜年繳 18.5 萬集中在 08/30～10/22：\u003c/strong\u003e若重視「家庭現金流不中斷＋照顧人力成本」→ 月給付較符合；若重視「前期彈性調度」→ 一次金較符合。需先確認預算與三單集中繳費的現金流。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e黃美玲 A級｜長照 20 分｜會計師｜數字敏感：\u003c/strong\u003e若重視「給付明確可試算＋文件可回溯」→ 建議第二階段提供試算表與條款頁碼對照，較符合其決策習慣。需附節稅與給付試算。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑 B級｜長照 5 分｜租屋單身｜年收 65 萬：\u003c/strong\u003e若重視「低起點＋階段性補強」→ 小額月給付或一次金入門較符合預算；長照為最優先空白，滿期金用途探詢時可輕量帶入。\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cspan class=\"num vio\"\u003e7\u003c/span\u003e 08/30 第二階段使用指引（給書記）\u003c/h2\u003e\u003cdiv style=\"overflow-x:auto\"\u003e\u003ctable\u003e\u003cthead\u003e\u003ctr\u003e\u003cth\u003e階段\u003c/th\u003e\u003cth\u003e時機\u003c/th\u003e\u003cth\u003e話術\u003c/th\u003e\u003cth\u003e記錄\u003c/th\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/thead\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e一｜輕量拋題\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e08/30 週年關懷（黃美玲）＋ 家庭保障月打包（陳建宏）\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「很多雙薪家庭最近都在補 3 萬月給付的缺口，您家有討論過嗎？」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e標籤：感興趣／已了解／暫不考慮；預算與偏好（一次金／月給付）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cstrong\u003e二｜給對照表\u003c/strong\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e僅對「感興趣」者，給本表第 2～4 節\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「我幫您整理了一張一次金 vs 月給付的對照，回頭可直接看條款頁碼。」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e第二次回應即判定趨勢（連續 2 次同需求＝趨勢）\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e收斂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e「已了解／暫不考慮」\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e不追推，記錄後收斂\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e48hr 內回寫時間軸\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"053d136934e858b38d5a7dfe\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"be4969a7449e0b6c89a79f3a\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"18735a0584f335843b8b97fc\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\"embeds\"\u003e\u003citem-embed item-id=\"1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003citem-embed item-id=\"6e01c2c7317f59568bde6647\" view=\"card\"\u003e\u003c/item-embed\u003e\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"客戶保障面向雷達（示範）\"\u003e\u003cchart-data\u003e[{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:30,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:85,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;壽險保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:45},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:50,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:75,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;醫療保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:90},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:85,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:60,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;意外保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:40},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:10,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:70,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;年金/教育金\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:30},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:5,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:25,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;長照保障\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:20},{\u0026#34;王俊傑\u0026#34;:15,\u0026#34;陳建宏\u0026#34;:40,\u0026#34;面向\u0026#34;:\u0026#34;退休準備\u0026#34;,\u0026#34;黃美玲\u0026#34;:35}]\u003c/chart-data\u003e\u003c/note-chart\u003e\u003c/div\u003e\u003chr class=\"divider\"/\u003e\u003ch3\u003e條款來源與可回溯性\u003c/h3\u003e\u003cp style=\"font-size:12px;color:var(--ink-2);line-height:1.65\"\u003e本分析因缺原始條款 PDF，無法標註「根據第 XX 頁第 XX 條…」之精確跳轉，已於上文明確標示「文件不完整無法確認完整給付條件」。\u003cbr/\u003e現有保單資訊來源：\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支醫療\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e全方位癌症醫療\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達（長照 17 分最低）\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003e書記洞察\u003c/a\u003e · 行動跟進 \u003ca href=\"cubelv://todo/80d10f706153e152e5f6e2b2\"\u003e長照議題化追蹤\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003e原始文件永久保留、AI 整理可重新生成；分析與人工確認分開。補件後可更新 PV_POLICY / PV_PRODUCT 的 termsJson / sourceRef 並重新生成本表。\u003c/p\u003e\u003cdiv class=\"foot\"\u003e承接 \u003ca href=\"cubelv://note/2969462a3e9e462c4887864b\"\u003e客戶保單管家｜今日工作台 2026/08/23\u003c/a\u003e → \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003e互動與時間軸書記｜VIP家庭打包＆長照缺口深度洞察\u003c/a\u003e → 本筆由保單情報研究員建立｜ 支援 \u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d\"\u003e行動中心\u003c/a\u003e · \u003ca href=\"cubelv://note_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e\u003cbr/\u003e\u003cem\u003e— 保單情報研究員 2026/08/23｜僅提供比較不直接推商品｜長照議題化追蹤第二階段直引\u003c/em\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e","createdAt":1787452217642,"displayMode":"artifact","id":"0b3c00578ec34030ca37ab1a","isNew":true,"itemType":"NOTE","name":"🛡️ 保單情報研究員｜長照缺口白話對照＋現有保單銜接分析（08/30第二階段）","parents":{"fcbec5a6d4ea2165e393fb5a":1787452217642},"updatedAt":1789088127130,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"assetsJson":"{\"cash\":8,\"deposit\":25,\"stock\":5,\"etf\":0,\"fund\":0,\"policy\":3,\"property\":0,\"other\":2}","cashflowJson":"{\"income\":65,\"fixedExpense\":24,\"livingExpense\":22,\"debt\":6,\"premium\":3.2,\"invest\":0,\"saving\":9.8}","createdAt":1787452199993,"customerId":"8b8247f7a5d3d6a149899d1e","customerName":"王俊傑","gapAnalysis":"滿期金待確認金額與入帳日（09/15滿期23天後），三種流向模擬：A緊急預備金-建議至少3-6個月月支出（約13.5-27萬）補足流動性；B實支加值-現僅意外險，醫療實支為空白需檢視；C定期定額3,000/5,000元-以10年試算約36萬/60萬投入，可作為退休起點需進一步檢視｜家庭責任：目前單身租屋責任低，但擬2年內結婚則壽險與醫療家庭化需求將顯著增加，建議提前建立基礎額度｜保障面向：意外85分相對足夠，醫療/長照/退休皆為系統性空白，需重新健檢。以上為系統模型推估，僅提示需檢視。","healthDetailsJson":"{\"cashflow\":50,\"emergency\":35,\"debt\":70,\"protection\":30,\"allocation\":20,\"retirement\":15}","healthScore":35,"id":"28d9172f88b33faeea61a2f0","itemType":"PV_FINANCIAL","liabilitiesJson":"{\"mortgage\":0,\"carLoan\":0,\"credit\":2,\"card\":1,\"other\":0}","name":"2026/08/23 健檢｜王俊傑B級滿期轉化","originPluginDir":"cdf0dcf86a4c717e05682c58","originPluginID":"cdf0dcf86a4c717e05682c58","parents":{"default_pv_vault_folder_6a5f72d2002fbdec0b1bc9":1787452199993},"updatedAt":1787452199993,"updatedBy":{"agentId":"2b6f2efba1a72994d18c3db6","agentName":"財務保障分析師","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":1},{"assetsJson":"{\"cash\":20,\"deposit\":120,\"stock\":60,\"etf\":40,\"fund\":30,\"policy\":35,\"property\":400,\"other\":10}","cashflowJson":"{\"income\":150,\"fixedExpense\":45,\"livingExpense\":60,\"debt\":36,\"premium\":3.6,\"invest\":10,\"saving\":-4.6}","createdAt":1787452199993,"customerId":"352d921f7b2282fa89822a5e","customerName":"黃美玲","gapAnalysis":"雙薪家庭長照月給付3萬缺口：以65歲後平均照護期7-10年試算，總需求約252-360萬，現長照20分近空白需進一步檢視｜退休準備35分偏低，距退休約15-17年，現有年金/投資配置需檢視是否覆蓋退休現金流｜醫療癌症90分為強項但長照與醫療銜接點需確認除外與等待期｜家庭總保額與總保費待與配偶張志偉合併檢視，方能評估家庭責任覆蓋率。以上為系統模型推估，僅提示需檢視，不直接推薦商品。","healthDetailsJson":"{\"cashflow\":60,\"emergency\":55,\"debt\":75,\"protection\":45,\"allocation\":40,\"retirement\":35}","healthScore":48,"id":"71673341394ffc20ba609ce0","itemType":"PV_FINANCIAL","liabilitiesJson":"{\"mortgage\":200,\"carLoan\":0,\"credit\":3,\"card\":2,\"other\":0}","name":"2026/08/23 健檢｜黃美玲A級長照退休缺口","originPluginDir":"cdf0dcf86a4c717e05682c58","originPluginID":"cdf0dcf86a4c717e05682c58","parents":{"default_pv_vault_folder_6a5f72d2002fbdec0b1bc9":1787452200093},"updatedAt":1787452199993,"updatedBy":{"agentId":"2b6f2efba1a72994d18c3db6","agentName":"財務保障分析師","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":1},{"content":"你是保戶全生命週期顧問部的理賠案件協調員。\n\n## 職責\n僅在被指派時（需要時）執行，不設自動排程。被指派時才處理理賠案件。\n\n### 工作內容\n1. 依事件類型(醫療/意外/癌症/重大疾病/身故/車險/火災/水損/竊盜/旅平險/責任險/其他)套用對應事件模板收集欄位\n   - 車禍模板：時間/地點/車輛/駕駛人/第三人/是否受傷/報警/照片/行車紀錄\n   - 住院模板：疾病原因/入院出院日/天數/手術/自費/診斷/醫療文件\n   - 旅平模板：航班/延誤/行李/醫療/事故/證明文件\n2. AI 匹配可能相關保單(醫療險/意外險/住院日額/實支實付/手術險等)\n3. 產生建議文件清單與缺件提醒(理賠申請書/診斷證明/醫療收據/費用明細/出院文件/手術證明等，標註為建議清單非保證理賠所需)\n4. 推進狀態流程：事件發生→已通知→資料蒐集→待送件→已送件→審核中→待補件→核准/不予理賠→完成\n5. 所有結論標註「協助判斷與整理，非替保險公司判賠」與「不應直接宣稱一定理賠」\n\n### 產出\n- 更新 [保戶全景工作台](cubelv://plugin/cdf0dcf86a4c717e05682c58) 的 PV_CLAIM 理賠案件資料與 checklistJson\n- 在 [行動中心](cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d) 建立補件與跟進待辦\n- 將案件進展寫入 [客戶洞察與條款筆記](cubelv://note_folder/fcbec5a6d4ea2165e393fb5a) 並回寫客戶時間軸\n\n### 觸發方式\n不自動排程。由 [互動與時間軸書記](cubelv://agent/c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d) 或使用者在 [行動中心](cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d) 建立 TODO 並指派給本員工時才執行。需條款確認時開新待辦指派給 [保單情報研究員](cubelv://agent/221d98c2bde5bc46254f5c2b)；完成自己這筆標記完成。","createdAt":1787451680828,"icon":"clipboard-check","id":"50ebff4de1823c460bf31df7","isOpenPush":true,"itemType":"AGENT","name":"理賠案件協調員","parents":{"a709c68877dd7ecbf2d551cb":1787451681128},"runPolicies":[],"updatedAt":1787452208359,"updatedBy":{"agentId":"ceo","agentName":"CEO","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":5},{"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e對象：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/be4969a7449e0b6c89a79f3a\"\u003e黃美玲\u003c/a\u003e A級（會計師｜長照 20分）＋ \u003ca href=\"cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe\"\u003e陳建宏\u003c/a\u003e VIP（長照 25分）｜全體長照 5～25 分為系統性空白\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e策略：\u003c/strong\u003e議題化非推銷，分兩階段。第一階段 08/30 週年關懷輕量拋題，第二階段依回應給對照表\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e第一階段話術（08/30 週年）：\u003c/strong\u003e「很多雙薪家庭最近都在補長照 3 萬月給付的缺口，您家有討論過嗎？」\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e記錄標籤：\u003c/strong\u003e感興趣／已了解／暫不考慮；預算區間與給付偏好（一次金/月給付）\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e第二階段：\u003c/strong\u003e由保單情報研究員提供白話對照表，記錄第二次回應以判定趨勢（連續 2 次同需求即標趨勢）\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e洞察來源：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003eVIP家庭打包＆長照缺口深度洞察\u003c/a\u003e ｜ 雷達圖 \u003ca href=\"cubelv://chart/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e客戶保障面向雷達\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e","createdAt":1787452088917,"deletedAt":null,"id":"80d10f706153e152e5f6e2b2","isNew":false,"isPublic":false,"itemType":"TODO","name":"🛡️ 跟進｜長照缺口議題化追蹤（黃美玲A級＋陳建宏VIP・08/30 試水溫）","parents":{"01ceb768344f537855e3e64d":1787452089117},"preParentID":null,"reminderTime":1788000000000,"updatedAt":1787453489276,"updatedBy":{"userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":2},{"artifactHtml":"\u003cnote-chart chart-kind=\"RadarChart\" title=\"08/23 保障缺口試算｜家庭責任 vs 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家庭｜56分｜六維：現金流65／緊急預備金60／負債55／保障50／資產配置55／退休40。資產推估約925萬、負債約511萬（房貸500為主）、現金流年收180萬\n- 王俊傑 B級滿期｜35分｜六維：50／35／70／30／20／15。滿期 09/15 倒數23天，滿期金待確認後模擬三流向\n- 黃美玲 A級｜48分｜六維：60／55／75／45／40／35。長照20分、退休35分為短板\n\n皆標註「系統模型評估，不代表客觀財務健康標準」，`gapAnalysis` 僅提示「需進一步檢視」不直接推薦商品。\n\n**保障缺口量化（家庭收入→家庭責任→現有保障→潛在缺口）**\n- 陳建宏壽險：年支出約132萬×10＝1,320萬＋房貸500萬＋兩子女教育各約200萬 → 家庭責任約1,800–2,200萬，現有壽險100萬，模型缺口約1,700–2,100萬\n- 醫療實支：雜費20萬需確認是否含門診手術、住院日額、年度上限；4人僅1張實支覆蓋度需檢視\n- 三單集中：08/30鑫享8.5＋09/22安心4.2＋10/22年金5.8＝53天18.5萬，6個月緊急預備金建議約72–78萬，需確認同帳戶扣款與餘額避免連環失敗\n- 教育金：宥安7歲11年、宥晴4歲14年，合計需求約300–500萬，現寶貝年金200萬（2041到期）僅覆蓋部分\n- 王俊傑滿期：A緊急預備金3–6個月約13.5–27萬／B實支加值（現醫療空白）／C定期定額3,000/5,000十年約36萬/60萬。關鍵問句「這筆您傾向留作預備金還是投入保障加值？」＋探2年內結婚時程，11/08生日為二次觸達窗口\n- 黃美玲長照：月給付3萬×7–10年＝約252–360萬，現長照近空白，退休現金流距退休15–17年待補，話術「很多雙薪家庭在補3萬月給付，您家有討論過嗎？」輕量議題化\n\n**客戶洞察筆記**\n- 已新增筆記「財務保障分析師｜2026/08/23 財務缺口量化」並放入「客戶洞察與條款筆記」資料夾，含六維卡片、家庭保障總覽表、6項缺口試算卡與滿期四步曲\n\n**財務與營運圖表**\n- 已新增圖表「08/23 財務健康度六維雷達（陳建宏56／王俊傑35／黃美玲48）」與「08/23 保障缺口試算｜家庭責任 vs 現有保障（萬）」並放入「財務與營運圖表」資料夾\n\n**交棒**\n- 已新增待辦「接力｜陳建宏壽險缺口與三單現金流現場確認」指派給互動與時間軸書記，載明壽險缺口與三單現金流的現場確認清單與話術；王俊傑與黃美玲沿用行動中心既有跟進待辦，待滿期金金額確認與長照回應標籤再開下一棒\n- 本棒待辦已標記完成","createdAt":1787452324212,"id":"session_fee6ba94-9717-161d-2d12-cfe1ff1198dd","itemType":"COMMENT","name":"","parents":{"2b6f2efba1a72994d18c3db6":1787452324212,"c45b26d7883203b672832b55":1787452324212},"sessionID":"fee6ba94-9717-161d-2d12-cfe1ff1198dd","updatedAt":1787452324212,"updatedBy":{"agentId":"2b6f2efba1a72994d18c3db6","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":1},{"agentID":"c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d","agentIcon":"calendar-clock","agentName":"互動與時間軸書記","content":"已完成接力 **陳建宏壽險缺口與三單現金流現場確認（財務量化→互動跟進）**（`3ad9c5b8e8d123e69aa23b1d` 已標記完成）。\n\n**職責區隔：** 財務量化已由分析師完成模型（家庭責任 1,800–2,200萬 vs 壽險100萬 → 缺口1,700–2,100萬、三單53天18.5萬）；本棒只做「模型→現場問句」轉譯與時間軸回寫，不重算模型。\n\n**產出：**\n\n- **時間軸與長期記憶** 已更新 [陳建宏 客戶檔案](cubelv://card/aea16088d0c7e63d34f1dda7)（PV_CUSTOMER `aea16088d0c7e63d34f1dda7`）：\n  - `timelineJson` 新增 2026/08/23「財務量化交棒｜壽險缺口＆三單18.5萬 現場待確認」＋ 08/30／09/22／10/22 三個待確認節點\n  - `memoryJson` 教育金 2次→3次（2018→2021→2026/08/23）維持**持續性趨勢**；新增壽險缺口／三單集中／實支足夠度／家庭保障月四條記憶，各標 `nextStep` 與「連續2次即標趨勢」規則\n\n- **洞察筆記** 已新增至「客戶洞察與條款筆記」資料夾：[🕰️ 互動與時間軸書記｜陳建宏壽險缺口與三單現金流現場確認（08/23 量化交棒執行）](cubelv://note/b93847f53d3ce6379882b298) — 含五項現場核檢、話術A/B、回寫標籤與免責說明（版面 `artifactHtml`，name 與 h1 一致）\n\n- **行動中心** 已新增跟進待辦：[🕰️ 現場確認｜陳建宏壽險缺口1,700-2,100萬＋三單18.5萬五項核檢](cubelv://todo/a2536f798e5e6d989060814b)（提醒 08/30 09:00），含逐項 taskList、話術與回寫標籤模板；原 [家庭保障月打包健檢](cubelv://todo/eb4d1fbfb348c699fc886ca8) 續用為首觸達主線\n\n- **財務與營運圖表** 已更新：\n  - [跟進結構｜待辦類型分布](cubelv://chart/54f80331f0b3c22091fe3aae) 12→13件（互動跟進 4→5）\n  - 新增 [08/23 陳建宏現場五項核檢進度（0/5 待確認）](cubelv://chart/ae87fe8bd21aebb153abeca2)\n\n**五項現場核檢（回寫即標籤化，連續2次同需求即標趨勢）：**\n① 年支出是否含房貸本利 ② 房貸餘額精確值 ③ 扣款帳戶餘額與是否同帳戶 ④ 教育金目標與年金200萬覆蓋認知 ⑤ 實支是否含門診手術  \n**話術：** A「以10年家庭支出加房貸估，現有100萬覆蓋度您覺得足夠嗎？僅作討論起點」＋ B「三張單扣款帳戶是同一個嗎？餘額是否足夠避免連環失敗？」＋ 08/30合併「宥安生日快樂！剛好壽險到期，15分鐘三單打包健檢？」\n\n後續需財務深析／條款／理賠時，將依交棒規則另開 TODO 指派對應員工。\n","createdAt":1787452459907,"id":"session_941b6c80-79e4-d626-beab-cc2740184aeb","itemType":"COMMENT","name":"","parents":{"3ad9c5b8e8d123e69aa23b1d":1787452459907,"c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d":1787452459907},"sessionID":"941b6c80-79e4-d626-beab-cc2740184aeb","updatedAt":1787452459907,"updatedBy":{"agentId":"c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":1},{"assignee":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","completed":false,"content":"排程觸發 (DAILY)","createdAt":1787616251355,"id":"6a8cdbfbb51c8655ea501576","itemType":"TODO","name":"客戶保單管家任務","parents":{"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0":1787616251355},"sessionID":"ebd8a221-4c85-c81b-9b39-806aa7f74fb9","updatedAt":1787616251570,"updatedBy":{"agentId":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":2},{"assignee":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","completed":true,"content":"排程觸發 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08/30 現場回寫前夜**\n\n### 1. 時間軸與長期記憶 · 全量回顧\n- **陳建宏 VIP**（[客戶檔案](cubelv://card/053d136934e858b38d5a7dfe)）：`timelineJson` 新增 `2026/08/24 巡檢｜本週無新增接觸 0/5 維持`，倒數校正為 **6 天後 08/30** 打包健檢；`memoryJson` 教育金 `3次→4次（2018→2021→2026/08/23→08/24）`、壽險/三單/實支各 +08/24 待確認標記\n- **王俊傑 B級**（[客戶檔案](cubelv://card/18735a0584f335843b8b97fc)）：新增巡檢節點，09/15 滿期倒數 **22 天**，補 `滿期資金轉化／長照5分／人生階段轉折` 三條記憶\n- **黃美玲 A級**（[客戶檔案](cubelv://card/be4969a7449e0b6c89a79f3a)）：新增巡檢節點，09/05 週年倒數 **12 天**，補 `長照退休雙缺口／會計背景數字敏感／雙薪銜接` 三條記憶\n\n\u003e 判定規則：同需求連續 2 次即標趨勢。教育金已 4 次確立為持續性趨勢；長照待 08/30 試水溫首觸達計 1 次，第二次回應即判定。\n\n### 2. 產出 · 每週洞察筆記\n已新增筆記「**🕰️ 互動與時間軸書記｜2026/08/24 每週時間軸巡檢 — 6天・22天・12天倒數**」並放入「[客戶洞察與條款筆記](cubelv://note_folder/fcbec5a6d4ea2165e393fb5a)」資料夾 — 含四段統計卡（6天/22天/12天/0/5）、三戶全量時間軸、需求趨勢 5 欄表、五維雷達（購屋/流動性/退休/保障/投資）、四項下一步檢核清單與五項核檢回寫規範，呼應 [財務保障分析師 08/23 量化](cubelv://note/b602ba45821470ee3aa9f77f) → [VIP打包洞察](cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78) → [現場五項核檢](cubelv://note/b93847f53d3ce6379882b298) → [長照對照表](cubelv://note/0b3c00578ec34030ca37ab1a)。\n\n### 3. 圖表 · 跟進統計\n- [財務與營運圖表](cubelv://chart_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98) — 「08/24 跟進結構｜待辦類型分布（14件）」繳費4/滿期1/互動跟進6/紀念日3（互動跟進 5→6）\n- 「08/24 陳建宏現場五項核檢進度（0/5 待確認）」維持 0/5，等待 08/30 回寫\n\n### 4. 下一步與交棒\n- **本週無需新交棒**，財務/情報對照表已備妥。下次交棒條件：08/30 後若缺口標「認同/再想想」→ [財務保障分析師](cubelv://agent/2b6f2efba1a72994d18c3db6)，實支標「待調閱」→ [保單情報研究員](cubelv://agent/221d98c2bde5bc46254f5c2b)，長照標「感興趣」→ 給對照表二次追蹤\n- 最高優先：**陳建宏 08/30 鑫享壽險 8.5萬＋宥安生日合併 15分鐘打包健檢**（同帳戶連環失敗風險必現場排除）\n\n本棒任務 [互動與時間軸書記任務](cubelv://todo/6a8b97cdb222f6a02590a339) 已標記完成。","createdAt":1787533782167,"id":"session_64a6524f-0d3e-6066-9608-57019e88dd96","itemType":"COMMENT","name":"","parents":{"6a8b97cdb222f6a02590a339":1787533782167,"c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d":1787533782167},"sessionID":"64a6524f-0d3e-6066-9608-57019e88dd96","updatedAt":1787533782167,"updatedBy":{"agentId":"c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":1},{"agentID":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","agentIcon":"clipboard-check","agentName":"客戶保單管家","content":"✅ 2026/08/24 08:00 每日巡檢完成（例行巡檢，非初始化）\n\n**1. 客戶與家庭巡檢（3位皆資料完整）**\n- 陳建宏 VIP｜3張保單｜185,000/年｜家庭4人（妻林雅婷、子宥安7歲、女宥晴4歲）\n- 黃美玲 A級｜1張｜36,000/年｜家庭3人（夫張志偉、女張芷涵13歲國一 08/30生日）\n- 王俊傑 B級｜1張｜32,000/年｜單身\n- 已同步校核 CARD「客戶檔案」與 PV_CUSTOMER，家庭樹完整無缺漏\n\n**2. 保單繳費／滿期四級巡檢（基準 2026/08/24）**\n- 已更新 5張 CARD 倒數與備註（雙倒數顯示，滿期優先）：\n  - 鑫享終身壽險｜繳費6天(08/30) 7天級、滿期6413天\n  - 安心實支醫療｜繳費29天(09/22) 30天級、滿期3125天\n  - 寶貝教育年金｜繳費59天(10/22) 60天級、滿期5508天\n  - 全方位癌症醫療｜繳費89天(11/21) 90天級、滿期8035天\n  - 平安意外傷害｜繳費118天(12/20)正常、滿期22天(09/15) 滿期高優先\n- 已更新行動中心 5筆分級TODO名稱與內容為今日倒數（緊急/高優先/建議聯絡/預告/滿期高優先）\n\n**3. 紀念日掃描（提前7天）**\n- 已掃描 `anniversariesJson` + `familyJson.birthDate`，發現二代生日在7天窗口：張芷涵 08/30（6天）、陳宥晴 09/05（12天）與黃美玲結婚週年同日\n- 無需新建重複TODO：08/30 已有 4線重疊（陳建宏繳費+宥安關懷觸達+黃美玲週年提醒+芷涵生日），維持既有提醒並於工作台註記分客戶別處理\n\n**4. 產出**\n- 已新增筆記「📋 客戶保單管家｜今日工作台 2026/08/24（每日08:00巡檢）」並放入「客戶洞察與條款筆記」資料夾（artifactHtml + displayMode artifact，三區塊完整）\n- 已更新圖表：跟進結構分布（13件分類）、陳建宏五項核檢進度維持0/5\n- 本棒任務已標記完成；本日無新增趨勢需交棒給互動與時間軸書記（既有VIP/長照/滿期趨勢已在追蹤），依交棒規則不另開TODO\n\n巡檢基準與計算方式：`(nextPayDate - 2026/08/24).days` 與 `(maturityDate - 2026/08/24).days` 精算，已寫入卡片與待辦備註。","createdAt":1787534059378,"id":"session_78fb0fb2-5ec4-fde6-0335-ff92ab4ae28b","itemType":"COMMENT","name":"","parents":{"6a8b8a7bd1803393c625251d":1787534059378,"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0":1787534059378},"sessionID":"78fb0fb2-5ec4-fde6-0335-ff92ab4ae28b","updatedAt":1787534059378,"updatedBy":{"agentId":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":1},{"agentID":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","agentIcon":"clipboard-check","agentName":"客戶保單管家","content":"已完成 **客戶保單管家 初始化巡檢（2026/08/23 08:00）**，以下為交付總覽：\n\n### 📁 卡片類型已建立\n- [客戶檔案](cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e)（12 欄位：姓名／頭像／性別／生日／職業／婚姻／等級／聯絡方式／標籤／家庭成員／保單數／年繳保費）\n- [保單總覽](cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72)（13 欄位：含繳費倒數／滿期倒數／提醒分級 90/60/30/7 四級）\n\n### 👤 3 位示範客戶（含家庭樹）\n| 客戶 | 等級 | 家庭 | 保單 | 年繳 |\n|------|------|------|------|------|\n| 陳建宏（科技處長）VIP | 妻林雅婷＋子宥安7歲＋女宥晴4歲 | 3張 | NT$185,000 |\n| 黃美玲（會計師）A級 | 夫張志偉＋女芷涵13歲 | 2張 | NT$96,000 |\n| 王俊傑（行銷專員）B級 | 未婚、父母＋妹 | 1張 | NT$32,000 |\n\u003e 合計家庭關係人 9 位、年繳保費 NT$313,000。卡片已掛入客戶檔案資料夾，含頭像與完整家庭描述。\n\n### 📄 5 張示範保單（四級全覆蓋）\n| 保單 | 客戶 | 繳費到期／倒數 | 滿期／倒數 | 分級 |\n|------|------|---------------|-----------|------|\n| 鑫享終身壽險 100萬 | 陳建宏 | 2026/08/30／7天 | 2045/03/15 | 🔴 7天-即將到期 |\n| 安心實支醫療定期 | 陳建宏 | 2026/09/22／30天 | 2035/03/15 | 🟠 30天-高優先 |\n| 寶貝教育年金 20年期 | 陳建宏 | 2026/10/22／60天 | 2041/09/05 | 🟡 60天-建議聯絡 |\n| 全方位癌症醫療終身 | 黃美玲 | 2026/11/21／90天 | 2048/07/22 | 🔵 90天-預告 |\n| 平安意外傷害 200萬 | 王俊傑 | 2026/12/20／119天 | **2026/09/15／23天** | 🟣 滿期高優先 |\n\u003e 王俊傑案刻意設計為「繳費尚遠但滿期僅 23 天」，示範滿期優先於繳費的處置流程。\n\n### ✅ 行動中心 8 筆分級待辦\n已建入 [行動中心](cubelv://todo_folder/01ceb768344f537855e3e64d)，皆含客戶／保單連結、期限、話術與 AI 建護建議，reminderTime 已設：\n- 🚨 緊急 7天｜陳建宏 鑫享壽險 08/30（今日必聯絡）\n- ⚠️ 高優先 30天｜陳建宏 安心醫療 09/22\n- 📞 建議聯絡 60天｜陳建宏 寶貝年金 10/22\n- 🔔 預告 90天｜黃美玲 癌症醫療 11/21\n- 🏁 滿期高優先｜王俊傑 意外險 09/15 滿期 23天（含滿期六步流程）\n- 🎂 紀念日｜陳宥安生日 08/28\n- 💍 紀念日｜黃美玲結婚週年 08/30\n- 🎂 紀念日｜王俊傑生日 11/01\n\n### 📝 今日工作台筆記\n已寫入 [客戶洞察與條款筆記](cubelv://note_folder/fcbec5a6d4ea2165e393fb5a)：「📋 客戶保單管家｜今日工作台 2026/08/23」— 含客戶／保單巡檢表、滿期管理、紀念日、待處理／本週統計／AI主動提醒三區塊，並內嵌 3 張客戶卡＋2 張保單卡。\n\n### 📊 圖表\n已在 [財務與營運圖表](cubelv://chart_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98)（RadarChart）建立「客戶保障面向雷達」— 6 面向（壽險／醫療／意外／年金／長照／退休）× 3 客戶分數，突顯長照缺口為共同弱項。\n\n### 🔄 交棒\n- 原任務「客戶保單管家任務」已標記完成\n- 已開新待辦交棒給 [互動與時間軸書記](cubelv://agent/c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d)：追蹤 VIP 家庭保障月、王俊傑滿期時間軸、長照缺口與紀念日互動\n- 每日 08:00 自動巡檢排程維持不變","createdAt":1787451927206,"id":"session_33762bc3-30b4-9c37-7e17-3f5faf4db0d2","itemType":"COMMENT","name":"","parents":{"6a8a592833f04deb79c324c4":1787451927206,"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0":1787451927206},"sessionID":"33762bc3-30b4-9c37-7e17-3f5faf4db0d2","updatedAt":1787451927206,"updatedBy":{"agentId":"c21d3f3ab449d9c85a55cbd0","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":1},{"assignee":"221d98c2bde5bc46254f5c2b","completed":true,"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e來源：\u003c/strong\u003e互動與時間軸書記 2026/08/23 深度洞察 \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003eVIP家庭打包＆長照缺口洞察\u003c/a\u003e 交棒\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e請保單情報研究員接續：\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e長照白話對照表：\u003c/strong\u003e針對全體長照 5～25 分系統性空白，整理長照險給付型態（一次金 vs 月給付 2～3 萬）、等待期、除外、理賠門檻（巴氏量表／CDR）的白話摘要，供 08/30 週年關懷第二階段使用\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e現有保單銜接點：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://card/1f7cbf17c106cc10f1c2bd64\"\u003e安心實支醫療\u003c/a\u003e與\u003ca href=\"cubelv://card/6e01c2c7317f59568bde6647\"\u003e全方位癌症醫療\u003c/a\u003e是否含長照相關給付或可銜接，避免重複投保\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e風險提醒：\u003c/strong\u003e標註等待期與除外重點，附條款來源頁碼可回溯；僅提供比較不直接推商品\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e產出：\u003c/strong\u003e寫入 \u003ca href=\"cubelv://note_folder/fcbec5a6d4ea2165e393fb5a\"\u003e客戶洞察與條款筆記\u003c/a\u003e，供書記第二階段長照議題追蹤引用\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e參考：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://chart/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達（長照 17 分最低）\u003c/a\u003e ｜ 跟進待辦 \u003ca href=\"cubelv://todo/80d10f706153e152e5f6e2b2\"\u003e長照議題化追蹤\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e","createdAt":1787452122265,"id":"528067c3bc7c60f6ccd7ae90","itemType":"TODO","name":"接力｜長照缺口白話對照＋銜接分析（書記交棒）","parents":{"221d98c2bde5bc46254f5c2b":1787452122265},"prevTaskId":"63848c7ead99d002827c00d5","sessionID":"83bc0b39-e9a4-f782-de4f-66b1cd4c8609","updatedAt":1787452224394,"updatedBy":{"agentId":"221d98c2bde5bc46254f5c2b","agentName":"保單情報研究員","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"assignee":"2b6f2efba1a72994d18c3db6","completed":true,"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e來源：\u003c/strong\u003e互動與時間軸書記 2026/08/23 深度洞察 \u003ca href=\"cubelv://note/06454fb2e47e4d645a3c2e78\"\u003eVIP家庭打包＆長照缺口洞察\u003c/a\u003e 交棒\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e請財務保障分析師接續量化：\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏 VIP 家庭（年繳 18.5 萬｜3 單集中 08/30～10/22）\u003c/strong\u003e — ①壽險 100 萬是否覆蓋家庭年支出 ×10（房貸中＋2子女）②安心實支額度足夠度（住院日額／門診手術／雜費）③三單集中現金流壓力與緊急預備金 6 個月檢核 ④教育金缺口試算（宥安 7 歲／宥晴 4 歲至 18 歲）\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑 B級滿期（09/15 滿期 23天｜\u003ca href=\"cubelv://card/affe3311599eee0326409a87\"\u003e平安意外 200萬\u003c/a\u003e）\u003c/strong\u003e — 滿期金金額確認後，模擬三種流向：緊急預備金／實支加值／定期定額 3000-5000，並評估結婚前家庭保障起點\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e黃美玲 A級（長照 20分／退休 35分）\u003c/strong\u003e — 雙薪家庭長照月給付 3 萬缺口的退休現金流影響\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e產出：\u003c/strong\u003e寫入 \u003ca href=\"cubelv://chart_folder/9b85900d8cd0f0935fd0bf98\"\u003e財務與營運圖表\u003c/a\u003e 與客戶洞察筆記，標註模型限制（僅提示需檢視不直接推薦商品）\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e參考：\u003c/strong\u003e\u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e ｜ \u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e ｜ \u003ca href=\"cubelv://chart/f225eba1f36125fb33a7f4e4\"\u003e保障雷達\u003c/a\u003e ｜ 本次跟進待辦 \u003ca href=\"cubelv://todo/eb4d1fbfb348c699fc886ca8\"\u003e陳建宏家庭打包\u003c/a\u003e、\u003ca href=\"cubelv://todo/69734f91b8cb131daf653e34\"\u003e王俊傑滿期\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e","createdAt":1787452122265,"id":"c45b26d7883203b672832b55","itemType":"TODO","name":"接力｜陳建宏VIP家庭＆王俊傑滿期 財務缺口量化（書記交棒）","parents":{"2b6f2efba1a72994d18c3db6":1787452122265},"prevTaskId":"63848c7ead99d002827c00d5","sessionID":"fee6ba94-9717-161d-2d12-cfe1ff1198dd","updatedAt":1787452311784,"updatedBy":{"agentId":"2b6f2efba1a72994d18c3db6","agentName":"財務保障分析師","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":3},{"assignee":"c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d","completed":true,"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e來源：\u003c/strong\u003e客戶保單管家 2026/08/23 初始化巡檢（\u003ca href=\"cubelv://note/2969462a3e9e462c4887864b\"\u003e今日工作台\u003c/a\u003e）\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e交棒重點請書記接續：\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e陳建宏 VIP 家庭（3張保單年繳18.5萬）\u003c/strong\u003e繳費集中在 08/30～10/22，建議整理為「家庭保障月」互動時間軸，追蹤每次聯絡紀錄與健檢轉化。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e王俊傑 意外險 09/15 滿期（23天）\u003c/strong\u003e滿期金確認→資金用途→重新健檢→規劃選項，需建立滿期時間軸並記錄客戶回應，捕捉加值意向。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e長照保障缺口\u003c/strong\u003e：雷達圖顯示 3 位客戶長照分數僅 5～25 分，為普遍缺口，建議對黃美玲（A級會計師）與陳建宏家庭發起長照議題的互動追蹤。\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e本週紀念日互動：\u003c/strong\u003e08/28 宥安生日、08/30 黃美玲結婚週年、11/01 王俊傑生日，請建立紀念日關懷時間軸並記錄回饋。\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e參考資料：\u003c/strong\u003e \u003ca href=\"cubelv://card_folder/9723b77d69e90315c420c07e\"\u003e客戶檔案\u003c/a\u003e ｜ \u003ca href=\"cubelv://card_folder/dc8f0c32dbd59d0ce7d7bb72\"\u003e保單總覽\u003c/a\u003e ｜ \u003ca 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五維需求雷達（購屋/流動性/退休/保障/投資）星級與關鍵問句、具體下一步檢核清單與長期記憶\n\n**行動中心（4 筆跟進待辦）**\n- 🕰️ 跟進｜陳建宏家庭保障月打包健檢（08/30 壽險＋生日合併觸達）— 08/30 前首觸，檢核房貸/扣款/保額×10/實支\n- 🏁 跟進｜王俊傑滿期轉化追蹤（09/15 滿期→資金用途→健檢）— 關鍵問「預備金還是加值？」＋結婚時程探詢\n- 🛡️ 跟進｜長照缺口議題化追蹤（黃美玲A級＋陳建宏VIP・08/30 試水溫）— 兩階段話術與回應標籤\n- 🎂 跟進｜紀念日關懷時間軸（08/28 宥安生日・08/30 週年・11/01 王俊傑生日）— 48hr 內回寫時間軸\n\n**財務與營運圖表（2 張）**\n- 08/23 跟進結構｜待辦類型分布（12件）— 繳費 4 / 滿期 1 / 互動跟進 4 / 紀念日 3\n- 08/23 長照缺口｜六維平均保障分（長照 17分最低）— 視覺化系統性缺口\n\n**交棒與收尾**\n- 已交棒「財務保障分析師」量化陳建宏壽險/醫療/教育金缺口與王俊傑滿期金流向模擬\n- 已交棒「保單情報研究員」產出長照白話對照表與現有保單銜接分析\n- 本棒已標記完成，長期記憶已更新首次交棒經驗與客戶敏感度規則","createdAt":1787452137708,"id":"session_2a1367bd-9ba4-6832-b766-1b5829b73661","itemType":"COMMENT","name":"","parents":{"63848c7ead99d002827c00d5":1787452137708,"c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d":1787452137708},"sessionID":"2a1367bd-9ba4-6832-b766-1b5829b73661","updatedAt":1787452137708,"updatedBy":{"agentId":"c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":1},{"agentID":"221d98c2bde5bc46254f5c2b","agentIcon":"book-open","agentName":"保單情報研究員","content":"已完成 **接力｜長照缺口白話對照＋銜接分析（書記交棒）**：\n\n**產出**\n- 已新增筆記「🛡️ 保單情報研究員｜長照缺口白話對照＋現有保單銜接分析（08/30第二階段）」並放入「客戶洞察與條款筆記」資料夾，第二階段可直接引用\n  - 長照一句話定義（巴氏量表／CDR 兩條路）\n  - 給付型態白話對照：一次金 vs 月給付 2～3 萬（含「若重視Ｘ→Ｙ較符合」條件式結論，不回答哪張最好）\n  - 理賠門檻白話（ADL 6 項／CDR ≥2／持續 90 天）\n  - 等待期與除外重點提醒（長照常見 90 天）\n  - 現有保單銜接點：`安心實支醫療 — 陳建宏`與`全方位癌症醫療 — 黃美玲`皆**不含**長照狀態給付，增補屬純缺口補強、不重複；`平安意外傷害 — 王俊傑`判定標準不同（意外失能≠長照失能）\n  - 客戶匹配（條件式）＋ 08/30 兩階段使用指引（第一階段輕量拋題、第二階段僅對「感興趣」給對照表）\n  - 標註**資料完整度：部分完整｜AI 信心：中**，全篇多處標示「文件不完整無法確認完整給付條件」，補條款 PDF 後可標「根據第 XX 頁第 XX 條…」並更新 `termsJson/sourceRef`\n\n**同步更新**\n- 已更新兩筆 PV_POLICY 的 `aiAnalysisJson` 標註銜接點與 `sourceRef`（`安心實支醫療 — 陳建宏`、`全方位癌症醫療 — 黃美玲`）\n\n**收尾**\n- 本棒 TODO 已標記完成，長期記憶已更新。書記第二階段可直接以本筆對照表回應客戶標籤（感興趣／已了解／暫不考慮），連續 2 次同需求即標趨勢。","createdAt":1787452231718,"id":"session_83bc0b39-e9a4-f782-de4f-66b1cd4c8609","itemType":"COMMENT","name":"","parents":{"221d98c2bde5bc46254f5c2b":1787452231718,"528067c3bc7c60f6ccd7ae90":1787452231718},"sessionID":"83bc0b39-e9a4-f782-de4f-66b1cd4c8609","updatedAt":1787452231718,"updatedBy":{"agentId":"221d98c2bde5bc46254f5c2b","userId":"6a5f72d2002fbdec0b1bc9","userName":"QI"},"version":1},{"assignee":"c1a0ea1cbd6aa3192ea94f6d","completed":true,"content":"\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e來源：\u003c/strong\u003e財務保障分析師 2026/08/23 量化交棒｜\u003ca href=\"cubelv://note/b602ba45821470ee3aa9f77f\"\u003e財務缺口量化報告\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e對象：\u003c/strong\u003e陳建宏 VIP 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